用保費(fèi)投資基金一舉兩得借殼保單基金也玩保障

http://whmsebhyy.com 2005年11月28日 01:34 每日經(jīng)濟(jì)新聞

優(yōu)裕計(jì)劃單位分配(圖片來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞) 點(diǎn)擊此處查看全部財(cái)經(jīng)新聞圖片

　　理財(cái)主筆劉念

　　當(dāng)保單和基金投資結(jié)合在一起，會(huì)產(chǎn)生怎樣的復(fù)合效應(yīng)呢？

　　在香港，多家保險(xiǎn)公司都熱推一種投資儲(chǔ)蓄型保單，用保費(fèi)投資基金，不僅可獲得穩(wěn)定的收益，同時(shí)還能獲得壽險(xiǎn)保障，可謂一舉兩得。

　　是保單也是基金

　　某英資老牌保險(xiǎn)公司推出的“優(yōu)裕計(jì)劃”就是一個(gè)典型的例子。投保人付出保費(fèi)，以月供的形式投資保險(xiǎn)公司提供的“影子基金”。“影子基金”，是一種表現(xiàn)與市場(chǎng)上公開發(fā)售的基金完全同步的基金。有80多種基金供選擇，客戶可以同時(shí)投資最多10只基金。如果投保人在投資期間身故，就可以獲得投資額101%的賠償。

　　假如王先生購買了一份30000美元的保單，他僅支付了一個(gè)月的保費(fèi)就發(fā)生意外身故了。那么，保險(xiǎn)公司將支付30300美元的保險(xiǎn)金。如果王先生安然度過了5年投資期，那么，他將得到投資期間的本金和收益。

　　保險(xiǎn)公司提供的基金范圍非常廣泛，包括對(duì)沖基金和專業(yè)投資者基金，適合具備專業(yè)知識(shí)和較高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者。從基金種類來看，

股票基金、債券基金、平衡基金都包括其中。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從最保守的類似貨幣基金，到風(fēng)險(xiǎn)較高的新興市場(chǎng)股票基金，都應(yīng)有盡有。不過有的基金，只有保險(xiǎn)公司的客戶才能有資格認(rèn)購。

　　低成本投資基金

　　這類計(jì)劃最大的優(yōu)勢(shì)在于，投資者能以最低的成本投資各種基金。在香港，開放式基金的認(rèn)購費(fèi)用較高，一般都在5%左右。基金之間的轉(zhuǎn)換也是一筆不小的費(fèi)用。

　　如恒生銀行(資訊行情論壇)，雖然提供數(shù)百只基金供客戶買賣，但不同基金公司之間的基金不能轉(zhuǎn)換，即使是同一家基金公司的基金，轉(zhuǎn)換時(shí)也要收取最低1%的轉(zhuǎn)換費(fèi)。參加“優(yōu)裕計(jì)劃”的投資者，不僅認(rèn)購時(shí)不需交納購買基金的費(fèi)用，而且整個(gè)投資期內(nèi)，還能夠免費(fèi)、無限次地在各種基金之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換，這就大大節(jié)省了投資基金的費(fèi)用。尤其在長線投資過程中，低成本的優(yōu)勢(shì)更加明顯。

　　門檻低、繳費(fèi)活

　　這個(gè)計(jì)劃的另一個(gè)好處就是，入市門檻很低。投資者可以選擇每月、每季和每年繳費(fèi)的形式。其中每月繳費(fèi)的最低投資額只有150美元，相當(dāng)于1300多元人民幣。除了美元以外，還可以用英鎊、歐元和港元來投資。

　　當(dāng)然，繳費(fèi)越高，獲得的收益就越大。

　　由于，采用保單方式做基金投資，因此，它與單純的基金買賣略有不同。

　　首先，該計(jì)劃有一個(gè)交費(fèi)保障年限的約定，一般是5～25年；其次，還有至少1年半的初始投資期，這期間如要停止供款或提款，將視為退保，要交納一筆費(fèi)用，影響本金收入。如過了18個(gè)月，則即使停供三年，也可免費(fèi)提取款項(xiàng)。如為子女儲(chǔ)蓄教育基金的投資者，還可以選擇定期提款，比如支付學(xué)費(fèi)，可以每一個(gè)學(xué)期提取一次，有很強(qiáng)的流動(dòng)性。如果停款或提款，賬戶總款則相應(yīng)減少，保額也會(huì)相應(yīng)減少。

　　一般選用這樣投資平臺(tái)的投資者，主要不是為了保險(xiǎn)，而是為了買賣更廣泛的基金。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司推出的影子基金，不僅涵蓋了證管當(dāng)局批準(zhǔn)的基金，還包括香港的海外基金。

　　通俗地說，這份保單就是給投資者提供了一個(gè)低成本的

理財(cái)投資渠道。既獲得了基金投資收益，又能獲得身故保障。投資者明明白白知道自己的保費(fèi)投向了哪里，還能自主操作，何樂而不為。

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