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30多歲的KEVEN，在IT行業已經浮沉了10年，現在擔任一個國際電子設備公司駐深公司的部門主管，月薪超過5位數。妻子在某大型企業做財務，月薪也有8000多元。夫妻雙方收入不菲，在深圳也算是小康水平之上。但錢來得快，花起來也痛快。前幾年，KEVEN夫婦經常大手大腳的花錢，什么名牌衣服、旅行、電子產品以及和朋友應酬等等。直到兒子出生后，已經為人父的KEVEN才有了投資理財的緊迫感。特別是當KEVEN 發現固定的開支和消費已經消耗了幾乎所有的收入，他決定調整自己的生活方式，做個有意識的消費者。把錢用在重要的
地方，在不重要的地方削減開支。
為了給兒子創造一個美好的未來，KEVEN首先決定開源節流，并注重合理的科學消費。為了實現“零存整取”式的積累，KEVEN決定在通貨膨脹下進行積極貸款消費。他把原有的一套市區內50平方米的二房一廳抵押出去，一下子盤活了30萬元，再以按揭的方式在關外購買了一套90平方米價值50萬元的小三房一廳，以后20年每月還款2200元。除了自己自住三房一廳外，KEVEN將原來的二房一廳出租，每月獲得的1600元租金正好用于還舊房抵押的貸款。通過抵舊買新，使得KEVEN在沒增加投入的情況下住房迅速升級，并且在房地產價格不斷看漲的情況下擁有了兩套房子。KEVEN認為，投資觀念中最重要的一點是運用閑散資金投資，不要過度擴張信用，參與風險過高的投資活動。另外，消費接待對財務結構的影響也不小，應該請教專業的理財設計師的意見謹慎處理。
在收入“零存整取”的基礎上，KEVEN拿出10萬元用于投資，分配比例為投資股票55%，投資國債和企業債券45%。其實，KEVEN說他并不懂投資，所以這些投資全部是通過購買股票基金和債券基金來實施的。另外，他還會每年從收入中再拿出20%來追加投資。
在積極投資的同時，KEVEN沒有忘了購買保障，他每年還拿出5000元，為自己、妻子和兒子購買多種醫療保險。在人身險中，KEVEN自己占到了一半，主要是考慮自己是家庭收入的主要支柱，而妻子占30%，兒子占20%。對于兒子的教育費用，夫妻每年從總收入中拿出5%做專門管理，進行中長期儲蓄、教育儲蓄、購買國債等保值增值。他的目標是到兒子上大學時為他積累足以完成大學到研究生的學習費用，甚至為其出國創造條件。
在現代社會，都市人有太多的誘惑，總想輕松消費。但是，要實現輕松消費與理財的目標，需要有基礎、有條件、有前提。制定全盤理財計劃的時候，要綜合考慮各類因素。因為他們之間互相關聯、彼此影響。例如，用于保險的錢多了，能用于退休金儲備的就少了；用于購房的投入多了，用于生活的費用就少了。所以在尋找這個平衡的過程中，理財的重要性就非常突出了。
在采訪中，KEVEN表示，人在剛進入社會的時候，職位和收入均不會太高，而且也沒有什么負擔，所以自己在前幾年花銷起來往往缺乏節制和預算。加上充電、交際、戀愛、結婚等各種開支，所以在這個階段積蓄不會太多。但人過30歲以后，娶妻生子，還有雙方父母要照顧，情況就大不一樣了。雖然工作和收入漸趨穩定，積累明顯增加，但花銷也集中在一些比較昂貴的項目上，如購房、家庭裝修。KEVEN認為，理財從30歲開始其實也不為晚，這時開始積累在未來也會有一個不錯的收益。(楊泰)
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