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□ 本報(bào)記者 家路美
瑞泰人壽在國(guó)內(nèi)率先推出以“基金的基金”為投資方式的投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品。日前，記者就有關(guān)問題采訪了瑞泰人壽總裁曾冬漉女士。
曾冬漉表示，目前市場(chǎng)上有一百多只基金，并且不斷有新的基金推出。對(duì)個(gè)人投資
者而言，也許不能全面了解這些基金的投資理念、操作風(fēng)格等。而瑞泰人壽不斷研究市場(chǎng)有哪些好的基金，納入到其賬戶組合中，并通過動(dòng)態(tài)的篩選、監(jiān)測(cè)、評(píng)估過程進(jìn)行調(diào)整，為投資者提供投資服務(wù)。其次，買賣基金需要手續(xù)費(fèi)，而在瑞泰人壽的投連險(xiǎn)組合中，投資轉(zhuǎn)換是沒有手續(xù)費(fèi)的。第三，相對(duì)于購(gòu)買單只或幾只基金而言，購(gòu)買基金組合的勝算更大。瑞泰人壽“基金的基金”為投資者提供波動(dòng)性較小、收益率更為穩(wěn)定的投資產(chǎn)品。
據(jù)介紹，瑞泰財(cái)富投連險(xiǎn)下設(shè)四個(gè)投資賬戶：一是成長(zhǎng)型賬戶，主要投資于股票主導(dǎo)型和混合型的開放式基金。二是平衡型賬戶，主要投資于混合型和債券主導(dǎo)型的開放式基金。三是穩(wěn)定型賬戶，主要投資于混合型和債券型基金以及貨幣市場(chǎng)基金。四是避險(xiǎn)型賬戶，主要投資于貨幣市場(chǎng)基金和貨幣市場(chǎng)投資工具(包括銀行存款、央行票據(jù)和短期債券等)。這種基金組合的構(gòu)建并不是簡(jiǎn)單的持有多只基金，而是通過科學(xué)的方法進(jìn)行定性與定量的研究，從不同類型和不同風(fēng)險(xiǎn)收益特征的基金中選取最優(yōu)的基金進(jìn)行配置，構(gòu)建組合。在選擇基金或基金公司時(shí)，主要考慮以下四方面因素：一是賬戶需要；基金類型要與投資賬戶相匹配；二是基金的操作方法是否與投資理念相一致；三是投資流程能否貫徹上述原則；四是基金的市場(chǎng)表現(xiàn)。
曾冬漉表示，今年以來(lái)，瑞泰人壽投連險(xiǎn)成長(zhǎng)型賬戶下跌3.4%；平衡型賬戶下跌1.4%；穩(wěn)定型賬戶上漲4.09%；避險(xiǎn)型賬戶上漲1.31%。并且，這些收益都是扣除了管理費(fèi)等費(fèi)用之后的凈收益。瑞泰人壽的投連險(xiǎn)產(chǎn)品的收益還是不錯(cuò)的。
據(jù)了解，瑞泰人壽是保險(xiǎn)公司中的“異類”。首先，瑞泰人壽專注于投連險(xiǎn)，既沒有其它保險(xiǎn)產(chǎn)品，也不投資于股票市場(chǎng)。其次，瑞泰人壽銷售投連險(xiǎn)不用代理人。第三，瑞泰人壽投連險(xiǎn)主要通過銀行、券商、經(jīng)紀(jì)公司三個(gè)渠道來(lái)銷售。但瑞泰人壽的投連險(xiǎn)產(chǎn)品只在這些金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)中心賣，而不在柜臺(tái)上進(jìn)行銷售。但瑞泰人壽已經(jīng)在投連險(xiǎn)市場(chǎng)占據(jù)了較大份額。截至目前，瑞泰人壽占投連險(xiǎn)新保單市場(chǎng)份額的50%左右，并且今年以來(lái)，瑞泰人壽的退保率僅有1%，遠(yuǎn)低于保險(xiǎn)公司的平均退保10%～15%。
曾冬漉對(duì)中國(guó)股市非常看好。她表示，只要經(jīng)濟(jì)保持持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，證券市場(chǎng)及投連險(xiǎn)將來(lái)的回報(bào)都是可以預(yù)期的。
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