謀劃設(shè)立合資基金公司--保誠集團(tuán)的中國棋局

　　作為英國最大的人壽保險(xiǎn)公司的保誠集團(tuán)，對(duì)于中國市場(chǎng)一直情有獨(dú)鐘，中國保險(xiǎn)市場(chǎng)開放就合資成立信誠人壽，中國基金市場(chǎng)開放就謀求設(shè)立信誠基金。而全部理由就是看好中國經(jīng)濟(jì)，看好整體經(jīng)濟(jì)向好前提下的保險(xiǎn)市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

　　——訪英國保誠集團(tuán)亞洲區(qū)執(zhí)行總裁羅邦民(MarkNorbom)先生

　　□本刊記者 袁朝暉/文 趙亞鳴/攝

　　“其實(shí)信誠保險(xiǎn)和信誠基金都是英國保誠集團(tuán)和中信集團(tuán)按照有關(guān)規(guī)定出資而建立的有關(guān)公司，但是，信誠基金的情況還不好確定，保誠集團(tuán)剛剛提出申請(qǐng)。”對(duì)于最近一段時(shí)間以來被炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的保誠集團(tuán)和中信集團(tuán)合資成立的信誠基金管理有限公司(下稱“信誠基金”)事情，英國保誠集團(tuán)亞洲區(qū)執(zhí)行總裁羅邦民(MarkNorbom)先生高調(diào)透露。

　　據(jù)悉，成立基金公司的申請(qǐng)報(bào)告早已提交中國證監(jiān)會(huì)，正在等待審理批復(fù)——又是一家外資保險(xiǎn)巨頭進(jìn)軍基金業(yè)。一旦信誠基金獲批，保誠集團(tuán)和中信集團(tuán)合力打造的“信誠”品牌將布下重要一子。

　　很明顯，在保險(xiǎn)領(lǐng)域已經(jīng)布下妙著的保誠集團(tuán)又有了新的目標(biāo)。保誠集團(tuán)將在中國如何繼續(xù)落子呢？《證券市場(chǎng)周刊》為此專訪了英國保誠集團(tuán)亞洲區(qū)執(zhí)行總裁羅邦民(MarkNorbom)先生，以求答案。

　　謀劃合資基金

　　羅邦民表示，2000年，保誠集團(tuán)和中信集團(tuán)在廣州首次合資成立信誠人壽保險(xiǎn)公司。截至2004年11月，信誠人壽累計(jì)實(shí)收保費(fèi)突破11.8億元人民幣，在華南市場(chǎng)占有率緊咬中國人壽(行情 論壇)、平安保險(xiǎn)、友邦保險(xiǎn)，排行老四——前三者在中國市場(chǎng)已經(jīng)擁有10年以上的先發(fā)優(yōu)勢(shì)。2003年8月，信誠人壽北京分公司開張，并迅速坐上北京壽險(xiǎn)業(yè)的第五把交椅，預(yù)計(jì)在2005年4月，信誠人壽上海分公司即將開業(yè)。

　　顯然，籌備中的信誠基金公司將是首家沿用相同股東麾下保險(xiǎn)公司“名號(hào)”的基金公司，這一先行的品牌優(yōu)勢(shì)將為未來基金公司的營銷帶來很多“看不見的幫助”。

　　對(duì)于和中國公司共同管理基金，保誠集團(tuán)并不陌生。早在1999年，英國保誠集團(tuán)與中銀集團(tuán)就合資成立“中銀國際英國保誠資產(chǎn)管理有限公司”及“中銀國際英國保誠信托有限公司”，積極穩(wěn)健地拓展香港強(qiáng)制性公積金業(yè)務(wù)，并致力于為香港廣大市民提供專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)管理及信托行政服務(wù)。羅邦民很坦率地告訴《證券市場(chǎng)周刊》，保誠集團(tuán)會(huì)將這家基金公司的總部設(shè)立在上海，保誠集團(tuán)已經(jīng)向有關(guān)的部門提出了申請(qǐng)，正熱切地等待著批準(zhǔn)。　　

　　英國保誠集團(tuán)是英國最大的人壽保險(xiǎn)公司，目前在全球管理的資金已超過2600億美元，在亞洲的12個(gè)國家和地區(qū)擁有23家人壽保險(xiǎn)公司和基金公司。此前英國保誠集團(tuán)曾以與嘉實(shí)基金管理有限公司進(jìn)行技術(shù)合作的方式介入中國基金業(yè)，為嘉實(shí)公司開發(fā)開放式基金提供技術(shù)支持。

　　中國的基金業(yè)還處在剛剛起步的階段，是一個(gè)充滿成長機(jī)會(huì)的行業(yè)，而中國的股票和債券市場(chǎng)在過去的幾年里獲得了巨大的發(fā)展，與其他亞洲國家相比，中國的基金市場(chǎng)占GDP的百分比相對(duì)較小，這個(gè)市場(chǎng)還處在萌芽階段，基金市場(chǎng)的增長勢(shì)頭將越來越顯著。2004年以來，中國基金業(yè)發(fā)展迅速，目前國內(nèi)基金業(yè)的規(guī)模接近4000億元。2004年《基金法》出臺(tái)，而證監(jiān)會(huì)也加快了對(duì)基金公司的審批速度，這些都推動(dòng)基金業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，中國基金業(yè)還有很大的發(fā)展空間。

　　而根據(jù)入世協(xié)議，內(nèi)地應(yīng)在入世滿3年后，將外資入股基金公司的比例限制由33%放寬到49%，這個(gè)限制在去年12月11日剛剛放寬。迄今為止，尚無合資基金公司獲批突破33%的比例限制。只有瑞銀集團(tuán)獲得中融49%的股權(quán)尚待批準(zhǔn)，如果成行，那么這將是內(nèi)地基金業(yè)首個(gè)外資持股比例達(dá)到49%的基金公司。

　　“因此，具體在保誠集團(tuán)和中信集團(tuán)合資的基金公司當(dāng)中，我們究竟占多少比例現(xiàn)在還確實(shí)很難說。”羅邦民若有所思地說。

　　當(dāng)然，和中信集團(tuán)的融洽關(guān)系也讓羅邦民的憂慮減少許多。中信集團(tuán)早在2003年就考慮與保誠集團(tuán)建立一家合資基金管理公司——保誠借此機(jī)會(huì)進(jìn)入中國基金業(yè)，中信集團(tuán)也提升了在金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)力。如果信誠基金獲批，中信集團(tuán)和保誠集團(tuán)合力打造的“信誠”旗下將增加另一員大將。

　　目前，國內(nèi)保險(xiǎn)資金直接投資股票市場(chǎng)將進(jìn)入實(shí)質(zhì)性操作階段。同時(shí)，很多保險(xiǎn)公司在2004年紛紛設(shè)立資產(chǎn)管理公司，有意分羹基金管理公司業(yè)務(wù)。國外很多保險(xiǎn)巨頭也紛紛通過參股的方式進(jìn)入國內(nèi)基金行業(yè)——保險(xiǎn)巨頭美國國際集團(tuán)、德國安聯(lián)集團(tuán)、荷蘭ING(行情 論壇)集團(tuán)、美國保德信集團(tuán)(行情 論壇)都已在中國扎下基金之根。

　　羅邦民心里很清楚，與基金公司相比，擁有龐大網(wǎng)點(diǎn)的銀行和持有優(yōu)秀營銷理念的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)擁有更深入的客戶資源。對(duì)于已經(jīng)靠“同名”保險(xiǎn)公司打出品牌知名度的基金公司來說，投資者的品牌認(rèn)知度、信賴度都要提高不少，基金公司在客戶開發(fā)的時(shí)候，也能沾到同名保險(xiǎn)公司的光，發(fā)揮客戶渠道和營銷方面的優(yōu)勢(shì)。

　　布局保險(xiǎn)市場(chǎng)

　　“在中國，英國保誠集團(tuán)的業(yè)務(wù)計(jì)劃就是在主要城市建立起強(qiáng)大的人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)和基金管理業(yè)務(wù)，如果可以獲得相關(guān)部門的批準(zhǔn)，我們將會(huì)在各個(gè)主要城市建立起保誠集團(tuán)的業(yè)務(wù)。迄今為止，保誠集團(tuán)在中國的各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)展得十分順利，而且取得了一系列里程碑式的成功。”羅邦民對(duì)過去幾年中保誠集團(tuán)在華的努力和成績非常滿意。

　　羅邦民很興奮地回憶道，保誠集團(tuán)和中國中信集團(tuán)公司共同組建信誠人壽的情景。“開業(yè)至今，信誠人壽的業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，至2004年底，擁有超過8000名員工和保險(xiǎn)代理人。新保費(fèi)業(yè)務(wù)在廣州市場(chǎng)占有率為15%，在當(dāng)?shù)嘏琶�第四位，信誠人壽于2003年8月在北京開設(shè)第一家分公司，成為京城第一家中外合資壽險(xiǎn)公司。2004年9月成立蘇州分公司，成為蘇州首家中英合資壽險(xiǎn)公司。標(biāo)志著信誠人壽在中國保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展過程中進(jìn)入了另一個(gè)新的里程。信誠人壽是中國保監(jiān)會(huì)第一家進(jìn)行保單條款通俗化的試點(diǎn)公司，同時(shí)也是首家獲得批準(zhǔn)實(shí)施通俗條款的保險(xiǎn)公司，自2004年6月1日起，隨著信誠人壽第一份通俗條款的實(shí)施和推廣，保險(xiǎn)與消費(fèi)者之間無障礙溝通將成為新的起點(diǎn)。”羅邦民說，那是他一段美好的時(shí)光，“從2000年10月，英國保誠集團(tuán)與中信集團(tuán)合資組成的信誠人壽保險(xiǎn)公司首次登陸中國，在廣州開始經(jīng)營壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。信誠獲得了在上海經(jīng)營業(yè)務(wù)的執(zhí)照，預(yù)計(jì)2005年第一季度在上海開業(yè)。公司現(xiàn)擁有8000多名員工和代理，是惟一一家在中國4個(gè)城市經(jīng)營業(yè)務(wù)的英國壽險(xiǎn)公司。”

　　不過，對(duì)于中國龐大的市場(chǎng)，羅邦民的遠(yuǎn)景顯然不止于此。2004年，中國保險(xiǎn)市場(chǎng)醞釀已久的變局逐漸浮出水面。一方面，根據(jù)中國加入WTO的承諾，除個(gè)人壽險(xiǎn)外，團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)將于2004年底向外資壽險(xiǎn)公司開放。另一方面，從2004年6月15日起，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司的實(shí)收貨幣資本從5億元降低到兩億元；增設(shè)分公司的現(xiàn)金額度從5000萬元降低到2000萬元。

　　一般而言，GDP每增長1%，保費(fèi)就相應(yīng)地增長3%；而取消業(yè)務(wù)限制與降低經(jīng)營門檻則意味著外資、合資與中資保險(xiǎn)公司將在平等的地位上競(jìng)爭(zhēng)。毫無疑問，在蛋糕越做越大的同時(shí)，各保險(xiǎn)公司之間的明爭(zhēng)暗斗勢(shì)必更加扣人心弦。對(duì)于博弈各方而言，目標(biāo)只有一個(gè)，就是成為搶奪市場(chǎng)的贏家。為了這一目標(biāo)，信誠人壽依靠自身優(yōu)勢(shì)，開始運(yùn)籌中國棋局。

　　羅邦民強(qiáng)調(diào)，目前，信誠人壽已經(jīng)完成了在華北與華南中心城市的布點(diǎn)。華北地區(qū)形成了以北京為圓心，輻射天津、石家莊等周邊地區(qū)的格局。為了整合華南區(qū)域資源，信誠人壽增加了廣東地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)，制定了大廣東計(jì)劃。對(duì)于在華東地區(qū)的布局，信誠人壽則顯得更為慎重。先搶占二線城市——在蘇州建立分公司，再將力量向中心城市上海集中。道理很簡(jiǎn)單，上海是各大保險(xiǎn)公司的必爭(zhēng)之地，但要在這個(gè)市場(chǎng)上分一杯羹絕非易事。

　　除此之外，華中與華西的戰(zhàn)略構(gòu)想也被提上日程。信誠人壽高層十分看好這兩個(gè)區(qū)域大塊的空白保險(xiǎn)市場(chǎng)，并于2004年開始著手對(duì)華中區(qū)域中心城市武漢的調(diào)研工作。在保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)云變幻的大格局下，信誠人壽謹(jǐn)慎落子、步步為營。而對(duì)于大幕徐徐拉開的團(tuán)體壽險(xiǎn)市場(chǎng)，羅邦民更是信心十足。

　　據(jù)波士頓咨詢公司預(yù)測(cè)，2006年中國團(tuán)體壽險(xiǎn)將達(dá)到1000億元的規(guī)模，外資公司接連簽出外資團(tuán)險(xiǎn)保單，拉開了團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)開放后中外公司同場(chǎng)競(jìng)技的序幕。團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)面臨洗牌。

　　“開拓團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)，我們擁有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。”擁有和中信集團(tuán)的合作是信誠人壽的一個(gè)重要“利器”。目前，信誠人壽已獲準(zhǔn)開設(shè)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，預(yù)計(jì)將于今年第二季度開始在中國經(jīng)營團(tuán)體壽險(xiǎn)服務(wù)。

　　保誠的人才戰(zhàn)略

　　興奮的羅邦民依然保持著一份難得的冷靜。他很明白，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，特別是對(duì)一個(gè)期望長期發(fā)展的保險(xiǎn)公司而言，人才是最重要的。

　　“人才，在任何一個(gè)城市當(dāng)中，保誠集團(tuán)如果要開展業(yè)務(wù)都需要尋找到優(yōu)秀的人才。”羅邦民在平靜中透露著焦急，“至于說保誠集團(tuán)今后的中長期發(fā)展的計(jì)劃，的確，保誠集團(tuán)希望今后可以開設(shè)更多的分支機(jī)構(gòu)來進(jìn)入中國這個(gè)朝氣蓬勃的市場(chǎng)。但是，保誠集團(tuán)也清醒地意識(shí)到，開設(shè)更多的分支機(jī)構(gòu)并不是一蹴而就的事情。在中國，保誠集團(tuán)首先要和有關(guān)部門進(jìn)行溝通，使他們對(duì)保誠集團(tuán)的擴(kuò)張和發(fā)展感到滿意。”人才的瓶頸顯然是業(yè)務(wù)快速發(fā)展的掣肘之一。

　　為此，保誠集團(tuán)在行動(dòng)。“去年，保誠集團(tuán)推出了一個(gè)‘中國領(lǐng)導(dǎo)力開發(fā)計(jì)劃’，目前參與這個(gè)計(jì)劃的大約有30人，我想今后這個(gè)計(jì)劃會(huì)不斷壯大，為我們儲(chǔ)備更多的人才。”羅邦民指出，保誠集團(tuán)非常重視人才的發(fā)展，保誠集團(tuán)最終希望在人才上越來越強(qiáng)大。在保誠集團(tuán)內(nèi)部，對(duì)人才的培養(yǎng)分成三個(gè)階段：比如說在未來3—6個(gè)月內(nèi)急需的人才，如果保誠集團(tuán)在當(dāng)?shù)夭荒軐ふ业胶线m的人才，保誠集團(tuán)將會(huì)從外部引進(jìn)，由于保誠集團(tuán)在亞洲擁有非常強(qiáng)大的力量，因此，我們可以從集團(tuán)內(nèi)部引進(jìn)優(yōu)秀的人才到中國來。

　　“第二個(gè)是，如果這個(gè)人才的需求是在1—3年內(nèi)的，保誠集團(tuán)將會(huì)在現(xiàn)在做出相應(yīng)的準(zhǔn)備。對(duì)3年以上的，保誠集團(tuán)則可以尋找一些年輕的人才。”羅邦民對(duì)這種階梯式的人才培養(yǎng)方法很是得意。“保誠集團(tuán)想去更多的地方，但是如果沒有人才的支持，保誠集團(tuán)也不可能走這么遠(yuǎn)。我相信，假以時(shí)日，在中國大地的每一個(gè)角落里都應(yīng)該有保誠集團(tuán)的身影。”

　　瞄準(zhǔn)中國女性市場(chǎng)

　　繁忙的羅邦民并沒有忘記自己此次來京的目的——1月27日，保誠集團(tuán)舉行盛大儀式，祝賀參加其“投資未來”理財(cái)教育項(xiàng)目的學(xué)員順利畢業(yè)。羅邦民的到來就是為了這次活動(dòng)。

　　羅邦民說，自去年6月英國保誠集團(tuán)與北京市總工會(huì)聯(lián)合舉辦“投資未來”理財(cái)教育項(xiàng)目以來，已有來自200多家國有企業(yè)的近千名女職工參加了這項(xiàng)理財(cái)教育。此次畢業(yè)典禮標(biāo)志著該項(xiàng)目首次推出即獲得成功，并為2005年及以后的進(jìn)一步推廣打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

　　隨著中國個(gè)人財(cái)富的快速增長，人們更有責(zé)任為自己的退休生活和醫(yī)療保健做好充分的準(zhǔn)備。所以，“投資未來”項(xiàng)目旨在教育人們?nèi)绾胃�好地�?guī)劃一生的財(cái)務(wù)需求。該項(xiàng)目特別針對(duì)中國婦女的理財(cái)需要，目的是讓這些現(xiàn)在和未來的家庭主婦們掌握基本的理財(cái)知識(shí)和工具，幫助她們?cè)诓煌�的人生階段更懂得處理財(cái)務(wù)計(jì)劃需求。

　　“保誠集團(tuán)對(duì)各方面的反饋不斷進(jìn)行分析，使該項(xiàng)目盡可能地貼近中國婦女的實(shí)際生活。”羅邦民對(duì)計(jì)劃進(jìn)展的順利感到欣慰，“我們整個(gè)保誠集團(tuán)都十分支持和鼓勵(lì)舉辦能體現(xiàn)企業(yè)社會(huì)責(zé)任的公益活動(dòng)，特別是那些旨在提供義務(wù)教育和普及理財(cái)知識(shí)的活動(dòng)。保誠集團(tuán)非常重視理財(cái)知識(shí)的普及，因?yàn)檫@是我們的專業(yè)領(lǐng)域。我們?cè)谟�國和世界各地也推廣各種理財(cái)教育項(xiàng)目，我們很高興能把這一項(xiàng)目推廣到中國，讓中國婦女更充分地了解理財(cái)規(guī)劃知識(shí)。”

　　“保誠集團(tuán)在全球的許多地方都開展關(guān)于理財(cái)方面的教育。保誠集團(tuán)之所以選擇在北京和國有企業(yè)女性員工進(jìn)行理財(cái)培訓(xùn)是有所考慮的。首先，保誠集團(tuán)此次是和北京市總工會(huì)開展合作。她們告訴我，在中國，女性往往在家庭當(dāng)中掌握著財(cái)政的決策權(quán)。”羅邦民非常幽默地說，顯然他對(duì)中國的國情非常了解。

　　“在全世界的其他地方，保誠集團(tuán)也有類似的培訓(xùn)計(jì)劃和活動(dòng)。但是，保誠集團(tuán)會(huì)根據(jù)世界各地的不同情況略有改變。比如說有的國家理財(cái)方面的培訓(xùn)針對(duì)的是老年人或是退休的員工，而在某些國家，保誠集團(tuán)也會(huì)為年輕的夫婦如何為子女的教育和未來提供保障而進(jìn)行相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)。因此，受眾是不同的。這次來到中國進(jìn)行女性員工的理財(cái)培訓(xùn)，可以說是保誠集團(tuán)歷史上開天辟地的第一次。”

　　羅邦民　現(xiàn)為英國保誠集團(tuán)亞洲區(qū)執(zhí)行總裁，負(fù)責(zé)掌管英國保誠集團(tuán)亞洲區(qū)事務(wù)。這其中包括集團(tuán)在中國、印度、韓國、日本等12個(gè)國家和地區(qū)的壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、零售基金及機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。1980年于美國賓西法尼亞州大學(xué)獲得經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士學(xué)位后，任職通用電氣集團(tuán)，加入英國保誠之前，為美國通用電氣集團(tuán)日本公司董事長兼執(zhí)行總裁。