肖冬/文

　　據金融部門一項調查顯示，由于舉貸數額大、時間長，造成日后還貸難的尷尬現象時有出現。理財專家提醒貸款購房者，貸款購房需“三思而后行”。

　　一思：什么樣的房價適合你？據業內人士測算，貸款購房房價最好控制在家庭年收入的6倍以下。如貸款額為7成，期限15年，則月還貸不宜超過月收入的40%，其余60%的收入還能較好地維持日常生活支出。

　　二思：投資性購房未必合算。首先，目前較低的貸款利率很有可能隨房價上升而作相應調整，因此存在利率風險。假設利率不變，若自籌10萬元，再貸款5年期15萬元，購買一套價值25萬元的住房，那么貸款利息2.1萬元加上10萬元自籌資金的利息損失約1.4萬元，購房款就變成了28.5萬元。這還未算上貸款抵押費、保險費、交易契稅等各種費用。如貸款期限為10年或20年，利息支出將更多。而一般來說，地段較好的房子每年租金收入不會超過房價的8%。如此算來，15年后才能收回購房的全部支出。雖然最終可……但這15年間，每月還貸的壓力則要求貸款人有穩定的高收入和相對穩定的支出，否則就會給正常生活帶來影響。　　

　　三思：貸款也有小竅門。借款期限越長每月還款就越少，但總還款額必然上升。如10萬元貸款借10年，每月約需還1090元，還款總額約13萬元；貸款借20年，每月約需還690元，還款總額約16.6萬元。專家認為借款年限一般15—20年就足夠了，對普通百姓而言，退休以后再承擔較高還款壓力，風險較大。