張志雄：媽媽理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)

　　張志雄，新浪專欄作者，法國(guó)格勒諾布爾大學(xué)MBA。1991年進(jìn)入上海證券交易所，曾任《上海證券報(bào)》社編委、專題部主任；華夏證券研究所副所長(zhǎng)；上海電視臺(tái)新聞財(cái)經(jīng)頻道副總監(jiān)和《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》副總編。2002年春，參于創(chuàng)辦《Value》《科學(xué)與財(cái)富》，提倡“價(jià)值投資，精明投資”，并任主編。

　　12月12日-12月16日，新浪財(cái)經(jīng)把一周的時(shí)間留給張志雄。----編者按

　　             媽媽理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)     12月13日  星期二

　　文/張志雄

　　現(xiàn)在上海的

　　“老狐貍”原來(lái)的家十分破舊，地段又差，我們從不愿去他家，可幾年之后，哥帶我去見“老狐貍”，竟然發(fā)現(xiàn)他住在陜西南路和永嘉路交界處的一幢花園洋房?jī)?nèi)。“老狐貍”的爸爸是個(gè)普通的鉗工，沒什么特權(quán)，他只是通過(guò)多次的換房，把自家房子的地段和面積逐步改善至最佳。

　　直至今天，我仍記得自己當(dāng)時(shí)見到“老狐貍”住在花園洋房時(shí)的酸楚勁，因?yàn)檎�是由于“老狐貍”爸爸這類人的交易，使得我家的境況恰恰顛倒過(guò)來(lái)。

　　在我讀小學(xué)一年級(jí)之前，住的是永嘉路與高安路附近的一幢花園洋房的底樓，有陽(yáng)臺(tái)、落地玻璃窗與單獨(dú)的衛(wèi)生間，外面是栽有大梧桐樹的花園。我們最喜歡做的事是把落葉聚攏起來(lái)，燃燒后烤山芋。雨天時(shí)，花園旁車庫(kù)前有一大片水泥地可以自由玩耍。

　　我特意提及有單獨(dú)的衛(wèi)生間，現(xiàn)在的年輕人可能有些不解。萬(wàn)科的王石曾認(rèn)為人們?cè)谝惶追孔永锎笏翣I(yíng)造多間浴室?guī)�所是很奇怪很不理性的行為。�?duì)，可是為什么中國(guó)人如此病態(tài)？那主要是過(guò)去被憋壞的。一套衛(wèi)生間至少由三家人合用，這是什么狀況？每逢夏天洗澡，那可是一家人接著一家人排隊(duì)啊。最糟糕的是尿急或如廁時(shí)刻，廁所間的門卻緊閉著，那你就得往幾百米遠(yuǎn)的公廁急奔。在廁所間的時(shí)間也不能太長(zhǎng)，否則鄰居一定會(huì)大聲敲門。

　　可就是這么美妙的房子，在我讀小學(xué)一年級(jí)時(shí)離我們而去。與我媽換房的是一個(gè)中年男子，戴著一副眼鏡，奇怪的是我至今仍記得他姓陸。媽媽從未帶我們?nèi)ミ^(guò)位于嘉善路的新式里弄房子，直到搬去那兒后，三個(gè)孩子都搞糊涂了，二樓有三家人，幾乎沒有過(guò)道，三個(gè)門相互環(huán)繞，共用一個(gè)廁所，底樓的廚房由四家合用。

　　唯一的解釋是媽媽討厭過(guò)往的環(huán)境，畢竟花園洋房的廚房是幾家合用的，日子長(zhǎng)了，摩擦難免，關(guān)鍵是不是能夠相互容忍。我媽媽不是個(gè)能容忍的人，也不強(qiáng)悍到能壓住別人，只得到處搬家。

　　問(wèn)題是，媽媽沒看到交換后的房子的環(huán)境更為“險(xiǎn)惡”嗎？這就是陸先生的藝術(shù)了。陸先生一定口如舌簧見風(fēng)使舵，我媽媽感嘆人心不古時(shí)，他也隨聲附和，讓我媽覺得遇到知音。而一旦我媽認(rèn)為對(duì)方是好人，那就必定不會(huì)騙她，房子也就輕易出讓了。

　　當(dāng)然，我們住進(jìn)嘉善路后，媽媽很快就發(fā)現(xiàn)上當(dāng)了，抱怨了陸先生許久。

　　人的行為模式是很難改變的，媽媽最近還被推銷員“請(qǐng)過(guò)客”，然后買了一大堆一大堆代價(jià)超過(guò)一頓飯幾百倍的無(wú)用的東西。她也經(jīng)常借錢給別人，經(jīng)常是有去無(wú)回，問(wèn)她為什么這么做？“他們當(dāng)時(shí)對(duì)我不錯(cuò)嘛”。

　　媽媽很容易沖動(dòng)。我父親長(zhǎng)年在部隊(duì)里，工資不低，我們家卻經(jīng)常捉襟見肘。媽媽平日節(jié)儉得離奇，八瓦的日光燈照著整間房子，昏暗異常，我們卻在燈下讀書寫字。可有時(shí)媽媽回來(lái)，買來(lái)大包小包的東西，不問(wèn)便知這些東西大多在打折。那時(shí)我還小，又處于物質(zhì)匱乏的時(shí)代，東西不管有沒有價(jià)值都是好的。長(zhǎng)大以后，觀察媽媽的理財(cái)消費(fèi)行為，覺得她情緒沖動(dòng)得匪夷所思。

　　童年和青少年的印象是深刻的，媽媽告訴我的經(jīng)驗(yàn)是：

　　第一，沒有智力，有本錢有資源的，也會(huì)失去，就像我家的花園洋房；相反，沒本錢沒資源的，只要努力運(yùn)用智慧，也會(huì)變得有資源有本錢，一如陸先生和“老狐貍”的爸爸。

　　第二，理財(cái)和消費(fèi)千萬(wàn)不能沖動(dòng)，要“實(shí)惠”。實(shí)惠是個(gè)頗上海化的術(shù)語(yǔ)，我認(rèn)為它所對(duì)應(yīng)的就是價(jià)值投資和理財(cái)，不為事物表面現(xiàn)象迷戀，不愛慕虛榮，追求最佳性價(jià)比。

　　比如我用手機(jī)，主要是要信號(hào)好，話音清晰，用電省，其他都無(wú)所謂。朋友同事一直說(shuō)我老土，勸我換個(gè)功能多樣的時(shí)尚手機(jī)。終于有一天，我換用了一部功能齊全的手機(jī)，而且勉強(qiáng)熟悉了許多功能。但兩個(gè)星期后，我還是換回了老手機(jī)。新手機(jī)接聽信號(hào)差，常誤事，用電量大，常擔(dān)心它沒電，其他功能再多又有什么用？

　　我碰到過(guò)許多優(yōu)秀的推銷員，他們?cè)趧e人面前一定屢戰(zhàn)屢勝，對(duì)我卻毫無(wú)作用。我冷眼旁觀，這些優(yōu)秀的推銷員最厲害的一招便是巧妙地挑動(dòng)你的自尊心和虛榮心，讓你沖動(dòng)地買下自己不需要的東西。比如兒子滿月了，推銷胎毛制品的人上門，從一對(duì)象牙胎毛筆到手印、腳印、屁股印和“雞雞”印，狂轟亂炸。他稱贊你兒子的胎毛多么濃密，僅做一支胎毛筆太可惜，又說(shuō)兒子長(zhǎng)大后能看到自己滿月的手、屁股和小雞雞是多么幸福，難道你們不像其他父母那么疼愛孩子嗎？

　　這一切對(duì)我卻沒用。價(jià)值或?qū)嵒堇碡?cái)早在我心中，貨比三家后，從容行事。真的，我見到這些推銷員就想起陸先生和“老狐貍”他爸，我可不會(huì)重蹈媽媽的覆轍。

　　量入為出，理性理財(cái)，你的一生是不會(huì)窮困的。

　　數(shù)落了這么多媽媽的短處，頗不符合中國(guó)之孝道，慚愧啊。

　　下面再說(shuō)媽媽給我的正面經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，它更使我受益無(wú)窮。

　　人們判斷事物的價(jià)值，和自己的取向有關(guān)。小時(shí)候外公很寵我，什么都買給我，就是不買鞭炮，他認(rèn)為放鞭炮是在燒錢。媽媽對(duì)兩件人們認(rèn)為極花錢的東西不在乎，一個(gè)是買書，這主要指的是教科書輔導(dǎo)書以外的“閑書”；另一個(gè)是旅游，在我很小的時(shí)候，她就讓我出去見世面了。這個(gè)傳統(tǒng)一直保持至今，我每月要花幾千元買書再教育自己，每年要花幾萬(wàn)元出國(guó)旅游。

　　不管如何實(shí)惠理性地理財(cái)，那只是器和技，真正的道在于讀萬(wàn)卷書行萬(wàn)里路。

　　比起理財(cái)，人生的大道和學(xué)問(wèn)更為重要。賺錢是干什么用的？如何用錢營(yíng)造幸福？這都需要大方向和健康的心理狀態(tài)。我觀察過(guò)那些讀萬(wàn)卷書行萬(wàn)里路的同類，他們?cè)谀贻p時(shí)都有點(diǎn)天真乃至“幼稚”，但到了四十歲左右，他們開始“還俗”，在經(jīng)營(yíng)自己生活和事業(yè)方面一般游刃有余。

　　其實(shí)，只要有正常的智力，人不可能不成熟，關(guān)鍵是何時(shí)成熟。常言道，小時(shí)了了，大時(shí)未必，早熟的人工于心計(jì)，過(guò)早入世，當(dāng)他們到了四十不惑的時(shí)候，除了老奸巨滑之外，什么都沒有。反之，那些在游學(xué)道路上流連忘返的人，當(dāng)他們真正入世的時(shí)候，除了“老奸巨滑”之外，仍保持著天真，這是人生的真正動(dòng)力和激情，任何大成功都需要它們，當(dāng)然包括理財(cái)。這得感謝媽媽。

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