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劉以賓
前幾天，央視《焦點訪談》披露了江蘇鹽城市一家醫院利用醫�？_取醫�；鸬男袨�，明明是在醫院，“患者”卻可以買到清潔劑、食用油、洗衣粉等。無獨有偶，昨天《南方都市報》報道:在廣州的某些醫保定點藥店，店員鼓勵顧客使用醫�？ㄙ徺I日常用品。海王星辰在廣州的4家藥店，涼茶、牛奶、化妝品、避孕套等非藥品，都可刷醫�？I取。
醫�？ó惢链�，不僅嚴重有違其初衷，甚至是一種悲哀。順著“醫改不成功”的話題說，醫保幾乎是不成功中最典型的不成功之一。誠然，有人很容易把解決這一問題的希望或部分希望寄托在對部分患者、醫院以及藥店的道德規勸和譴責上。恕我直言，在太多直接涉及利益的問題上，不能抱以太大指望。嚴刑峻法呢？從完善監督體系以及處罰規則方面再下些功夫？操作難度也很大�；颊咭坏┮c醫院以及藥店之間心照不宣地共同牟利，機會、空間幾乎是無限大的，想形成一個密不透風的監督網，要么幾乎做不到，要么需付出難以想象的執法成本。
所謂醫保，當初“制度安排”的主要參照無疑是保險業的運作。醫保之所以弄成今天這個樣子，根源是其整體運行以及一系列操作流程嚴重違反了保險原理。什么是保險原理？不妨用一種非專業的大眾語言作出如下詮釋:利用“大數法則”，通過多數人的共同“積累”為少數人或者部分人提供某些重要的保障。多數人之所以肯出錢買保險，是因為他們隨時有可能成為少數人中的一員。一個健康的保險運作體系，應該是可持續的、有盈利的，因為保險資金的“進”與“出”不僅有科學、完善的規則，而且有為了自身利益而毫無選擇地認真執行這些規則的機構和人。據說在國外，保險公司幾乎囊括了醫學專家、工程技術專家、刑事偵探等多種高級人才。道理很簡單，保險公司“賠”得越少則賺得越多，為了自身商業利益，他們必須認真把住“理賠”這一資金出口。嚴密地控制和甄別，使投保人的“騙保”行為幾乎不可能發生。
再來看看我們的醫保運行:患者看病刷卡，其原理類似于保險公司的理賠，凡定點刷卡的醫院、藥店等等，都是保險資金的出口。問題在于，把守出口的人非但不與保護保險資金的利益相一致，甚至恰恰相反；即包括牛奶、化妝品等在內的“藥品”賣出的越多，其盈利也就越大。至于組織、管理醫保工作的政府有關部門，一方面不可能像保險公司那樣為了自身效益而千方百計控制資金出口，即使有這種愿望，也沒有如保險公司那樣一整套的控制體系。起碼，政府有關部門不可能像保險公司管理自己員工那樣，去管住、管好醫院、藥店里成千上萬的人。
醫保似乎是一種不倫不類的制度，其出路無非兩條:要么另擇它途，例如通過建立一種新的、更科學的機制解決大眾尤其低收入人群看病難的問題；要么根據中國國情，建立商業性的醫保公司，使醫療保險走向真正的符合保險原理的運作軌道。
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