創新進出口信貸服務 促進對外貿易發展

　　本刊記者 林鐵鋼

　　記者：李行長，感謝您以中國進出口銀行新任董事長、行長的身份接受《中國金融》雜志的采訪。首先，請您談談到進出口銀行工作的體會與感受。

　　李若谷：我過去在人民銀行工作，人民銀行是中央銀行，原先我考慮的問題主要是宏

觀方面的問題，特別是我負責人民銀行的國際業務和對外事務，很多精力花在與國外同行的協調上。比方說，在中國的宏觀政策上與國際同行，特別是西方七國的財政、央行等部門和國際金融組織進行協調。現在到了進出口銀行這樣一個主要是從事政策性銀行業務的實際部門，到了對外經濟的競爭與合作這樣一個相對來說比較前線的領域工作，對我來說，是一個很大的挑戰。我正在努力把精力從研究金融總體戰略轉到研究一個具體方面的戰略上來，把工作重點放在抓好進出口信貸發展，以促進國家"走出去" 戰略的順利實施，同時加強風險控制、內部管理等工作。

　　中國進出口銀行是一個很年輕的機構，1994年成立，到現在不過11年的歷史。當初成立主要是為支持中國機電產品的出口，后來又增加了高新技術的出口等等內容。過去11年里，進出口銀行累計發放了4000多億元人民幣貸款，支持了1900多億美元的出口，其中機電產品發放了3800億元人民幣的貸款，占整個貸款余額的85%。目前進出口銀行的貸款余額是1595億元人民幣，這是表內的業務。中國進出口貿易額去年達到11500億美元左右，今年很可能達到14000億美元，因此相對于7000億美元的出口，進出口行二三百億美元的貸款比例還是比較小。正因為比例小，它才有很大的發展空間，我認為目前是進出口銀行一個巨大的發展機遇。我國的國際貿易在1978年時只有200多億美元，如果今年達到14000億美元，那是一個飛躍發展，而且今后還會繼續發展。我國經濟年增長率都在9%以上，近兩年增長的速度也很快，我們參與國際經濟的廣度和深度不斷地加深加大。從2003年開始，中國的經濟引起了全世界更多的關注，

　　當然，與國外同行相比，進出口銀行還有很多差距。我到進出口銀行后，跟一些同志交談，跟領導班子的同志交談，對存在的一些問題形成了許多共識。我在國際貨幣基金組織和亞洲開發銀行工作過，對國外的金融機構有一定了解，他們的那套治理結構和辦法比較成型，值得我們學習借鑒。我們目前存在的問題，簡單說，就是有的工作大家都在干，而有的工作卻沒人干，工作重疊和工作空白同時存在。比方說，進出口銀行目前有好幾個部門都涉及風險的管理，但各部門規定相互之間可能有沖突、有重疊，而一些風險卻沒有人控制。比如計算機信息系統，在風險控制上的地位和作用需要進一步改進。發展一個良好的信息系統，在風險控制上非常重要，因為很多都是信息的積累；還有設計，要根據各種情況，設計風險控制的軟件。

　　應該說，經過11年的發展，進出口銀行從小變大，由弱漸強，這是一個非常值得稱贊和書寫的歷史，但是，我們不能躺在成績上，還要繼續發展。目前進出口銀行按表內業務來算，它的規模在世界同類機構中排名第三，如果把表外業務也算上，就是轉貸業務等等，那么排名第二，雖然它的資產規模還不是很大，但在國際上還是有很大影響的，應該說，這些成績的取得是進出口銀行700多名干部員工經過11年的不斷努力、開拓進取所取得的成果。但任何成績只能說明過去的歷史，我們面對的未來具有更大的挑戰性，因此，我們只能在已經取得的成績基礎上，不斷總結經驗教訓，不斷開拓進取，不斷去努力，以創新的精神爭取新的成績，特別是在中國經濟發展，在參與國際經濟競爭與合作上，能夠為我們的國家、為我們的民族作出新的貢獻。

　　記者：請談談進出口銀行下一步改革和發展的思路。

　　李若谷：當前我們要認真地思考，以改革和創新的態度去面對良好的發展機遇。目前，進出口銀行的發展還面臨很多困難，因此現在主要任務是，總結過去11年來發展的經驗和教訓，看看問題出在什么地方，還有哪些事情可以做。現在中國經濟的規模，中國的進出口規模，以及和世界經濟之間的關系，已經與11年以前的情況完全不同了，出現了很多新的情況、新的形勢。那么，進出口銀行怎樣才能夠適應現在發展的形勢，處理好出現的新情況和新問題呢？

　　我想，改革大體要在以下四個層面進行：

　　首先，宏觀上的改革。這主要是指怎樣為進出口銀行定位，多大的資本金規模和多寬的業務領域和范圍才能使進出口銀行為我國參與國際經濟的合作、實施走出去戰略、優化資源的配置和發展高新技術發揮應該發揮的作用。

　　第二個層面的改革，就是要建立一個合理的、完善的內控機制。現在進出口銀行經過十幾年的發展，已經有了一個很好的基礎。但是，內部機構的設置、內部的管理還有很多不盡如人意、不太完善的地方，我們一定要根據新形勢和新變化進行有力度有深度的改革，使內控特別是內部機制建設能夠符合現在的情況和未來發展，能夠控制風險、化解風險，為進出口銀行的發展創造一個良好的環境。

　　第三個層面就是為了適應完成上述兩項改革的需要，要在分支機構上、總行的機構設置上進行改革。

　　第四個層面，必須在人事制度上進行探索和改革，使得進出口銀行能夠留住人才，發揮人才的作用。過去我們常講，事業留人、待遇留人、感情留人，就是怎么能吸引更多的人才，使人盡其才，讓很多年輕人愿意為中國的改革開放、愿意為中國企業走出去、愿意為中國參與國際經濟的合作貢獻力量。進出口銀行正好是這樣一個機構，怎么能夠把人才吸引過來，能夠讓他們留得住，為我國的發展作出更大的貢獻，這就需要在人事制度上、人才制度上、激勵機制上進行比較大的改革。

　　在業務方面，要以創新的精神發展進出口銀行的金融工具與金融服務。

　　中國的發展很不平衡，我國沿海地區、東部地區的發展要快于內陸地區，工業部門要快于農業部門，城鎮發展要快于農村發展，經濟發展快于環境治理、保護等等。黨中央提出要全面協調發展、全面建設小康社會，這就要求經濟發展和社會發展、農村發展和城市發展、沿海地區發展和落后地區發展要協調，要有科學的發展觀。那么，作為一家進出口銀行，支持中國企業走出去，支持中國參與國際經濟合作與競爭，就要根據不同地區的需要，不同地區不同發展階段的需要，不同企業、不同行業部門的需要，設計不同的金融產品，提供不同的金融服務。如果是整齊劃一的服務、產品，可能適應了東部地區卻不適應西部地區，適應了工業部門卻不適應農業部門。因此，我們必須要以客戶為第一，以促進發展為第一需要，不斷以創新的精神去發展金融工具，去發展新的金融業務，來滿足經濟發展和客戶走出去參與國際合作與競爭的需要，這就要求我們把改革創新的精神貫穿始終，不墨守成規，不是以前不能做的事現在就不能做、現在干的事以后還要干，而是要根據不同階段的需求不斷地改進服務、改善金融工具，為我們的企業、我們國家的發展提供支持和服務。

　　過去進出口銀行主要支持出口，隨著經濟的發展，中國經濟在世界上的地位越來越重要，進口也很重要。我始終認為，只有成為一種大的市場，你才能有實力。那么怎么才能做到除了支持出口也要支持進口？我們除了需要資源以外，還需要很多先進的技術，也需要很多關鍵的設備，這些東西的進口我覺得都需要支持，進出口銀行不能只支持出口，進口有需要也要支持，這才稱得上是進出口銀行，否則的話就是出口銀行了。因此對于國家需要的進口物資和技術我們將來也要支持，對于農業的發展我們也要支持。中央非常重視農民收入的提高，非常重視農業部門的發展、農村的發展，因此，進出口銀行對農業部門的支持也要加大力度。過去我們也支持過一些農產品的加工、出口，將來在這方面還要不斷地探索新的途徑和新的辦法。我覺得中國要廣泛地參與國際上的活動，就不可能只出口不進口，因此支持出口、支持進口都是我們的任務，只要是國家需要的，我們都應該想辦法去支持。關于進口信貸，進出口銀行會根據進出口實際發展的需要來設計我們的政策、貸款規模等。我們考慮開辦的進口信貸，應該重點支持的領域包括資源進口、高新技術、關鍵設備等。

　　記者：請您談談當前我國的匯率改革對進出口企業的影響，進出口銀行在這方面會有哪些作為呢？

　　李若谷：中國匯率制度改革以后，所有企業，特別是參與進出口的企業，都面臨新的風險，就是匯率變化的風險。我們的企業過去習慣于比較穩定、固定的匯率，因此它們往往不用覆蓋這方面的風險，現在它們需要考慮了。人民幣匯率變化以后，很多企業可能產生虧損，因為它貸款貸的是人民幣，出口企業收匯是美元。原來1美元可買人民幣8.26～8.27元，現在只能買8.10～8.11元。這0.15元的差價使企業每一美元可買的人民幣少了。那么企業還人民幣貸款，就要多掙美元。如果它原來都已經跟人家談好價格、談好數量了，那么這美元不可能多掙了，這個風險就需要它自己去承擔。

　　企業必須學會面對一個相對浮動、靈活的匯率制度，要建立一定的風險覆蓋機制，比方說建立遠期、對沖等風險覆蓋機制。企業要考慮這樣的問題，進出口銀行也要幫助企業來化解這方面的風險，要和企業一道，設計覆蓋風險的機制和辦法，幫助企業培養經營人才，來規避和化解這些風險。當然，這些還有待于中國國內的資本市場和金融市場的發展。

　　坦率地說，進出口銀行的業務領域和范圍還比較窄，要想擴大，要想加大對中國經濟的支持力度，可能業務范圍要擴大一些。還有一個很重要的問題，我們一定要為企業著想，為經濟的發展著想，去設計金融產品。金融市場的發展是和客戶的需求緊密相聯的，很多金融產品的出現都是因為客戶有一種需求，市場上就幫助客戶來設計這樣的金融工具，來幫助它們發展。我想進出口銀行在這方面要下比較大的功夫。確實有很多風險是企業認識不到，或者是認識到了企業卻暫時沒有能力去覆蓋的，需要進出口銀行和其他的金融機構去幫助企業設計一些比較合理的工具來規避和化解這些風險。我目前想得最多的就是怎么能夠和企業一起來克服這些風險。

　　隨著中國經濟的發展，中國的匯率制度一定會變化，不會墨守成規、一成不變地走下去，一定會變得更加靈活，這個趨勢是不可逆轉的。那么怎樣使我們的企業、銀行適應這種靈活性呢？現在我們面臨的最主要問題是金融市場、金融工具發展的不足，如果沒有金融市場和金融工具的發展，就沒有辦法規避風險。比方說，我們在國際上經常做的掉期業務(有貨幣掉期，有利率掉期)就是規避風險的一種手段。現在很多衍生工具的發展和業務都是為了規避風險，但是這些衍生工具的發展需要國內的金融市場有很大的發展。現在我們集中力量發展金融市場，使人民幣的利率逐步走向市場化，企業、銀行都要適應。過去是人民銀行規定利率，企業和銀行執行，現在人民銀行放開了，貸款利率上限沒有了，企業和銀行就要增強定價能力。定價能力不行，將來就要吃虧，就要遇到風險。因為任何貸款價格的制定，都是和風險相聯系的，風險小的企業，貸款質量就比較好，因此它的貸款利率就可以相對低一點。借款人的質量不好，或它所在的行業有一定的風險，而這個借款人又是值得支持的企業，那么貸款的利率就可能比較高一點，這是為了覆蓋這些風險。

　　記者：有關進出口銀行的定位是外界非常關注的問題，也是關系到進出口銀行長遠發展的問題，請您談談這方面的情況。

　　李若谷：對進出口銀行的定位問題已經談了有一段時間了，主要是由人民銀行牽頭，由