□本報(bào)記者 但有為 謝曉冬

　　國務(wù)院發(fā)展研究中心農(nóng)村經(jīng)濟(jì)研究部研究員陳劍波2日表示，雖然去年年底農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)門檻大為降低，但在現(xiàn)行制度下，農(nóng)村地區(qū)“有財(cái)產(chǎn)而無信用”，這一財(cái)產(chǎn)制度妨礙了銀行信用擴(kuò)大，農(nóng)村金融仍面臨困境。

　　他在2007中國農(nóng)村金融發(fā)展論壇上指出，“農(nóng)村地區(qū)大量的財(cái)產(chǎn)已經(jīng)對(duì)GDP的增長作出了很大的貢獻(xiàn)，而且對(duì)于所有使用的人也帶來了很高的收入，收入增長的速度很快，但是這些財(cái)產(chǎn)就是因?yàn)闆]有辦法獲得現(xiàn)行相關(guān)法規(guī)的認(rèn)可，比如說沒有辦法獲得認(rèn)證、登記，就沒有辦法獲得銀行的信用。”

　　我國《擔(dān)保法》明確規(guī)定，鄉(xiāng)村企業(yè)的土地使用權(quán)不能夠單獨(dú)作為抵押，宅基地、自留地、自留山都不可以作為抵押。

　　而從1994年開始，我國銀行體系從專業(yè)銀行體制轉(zhuǎn)向

商業(yè)銀行體制，開始出現(xiàn)了銀行離開農(nóng)村的趨勢，并一直持續(xù)到今天。陳劍波認(rèn)為，這其中的原因可能會(huì)有很多，但他研究發(fā)現(xiàn)，銀行體制的快速變動(dòng)和農(nóng)村地區(qū)財(cái)產(chǎn)制度遲緩的演進(jìn)密切相關(guān)。

　　“從我們這十多年的經(jīng)歷來看，銀行的快變和農(nóng)村財(cái)產(chǎn)制度的慢變，是當(dāng)前農(nóng)村金融體制面臨的一個(gè)困境之一。”他表示。

　　根據(jù)他的推算，中國縣域二三產(chǎn)業(yè)的GDP大概有8萬億的資產(chǎn)，但是涉農(nóng)的貸款全部商業(yè)銀行大概4萬億。而縣域內(nèi)二三產(chǎn)業(yè)的財(cái)產(chǎn)不包括集體土地、農(nóng)戶的宅基地，不包括縣域內(nèi)個(gè)人的金融資產(chǎn)，也不包括其他的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性的資產(chǎn)，更不包括有開發(fā)潛力的水資源、旅游資源的產(chǎn)品，所以目前財(cái)產(chǎn)制度對(duì)于縣域的影響非常巨大。

　　為此，他最后指出，“財(cái)產(chǎn)制度是使銀行作為金融中介有效發(fā)揮作用的最重要的一個(gè)制度基礎(chǔ)設(shè)施。如果解決不好金融體系的變化和財(cái)產(chǎn)制度變遷之間的協(xié)調(diào)問題，就會(huì)出現(xiàn)一系列的毛病。”

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