專家說法

　　社科院金融研究所銀行業研究室主任曾剛：收入證明不可靠

　　中國社會科學院金融研究所銀行業研究室主任曾剛表示，虛假收入證明的存在反映了銀行業存有風險管理漏洞，但是，如果各家銀行投入人力對收入證明一一進行核實，將會變得十分困難，同時還要付出高額的成本，從而降低了銀行的效率。

　　現在，央行已建立了個人征信系統，個人辦理購房貸款逾期不還或者使用信用卡透支逾期不歸還的，將被記錄在個人征信系統之上。曾剛認為，單位出具的收入證明只能證明職員暫時的收入情況，是不可靠的，從長遠來看，個人征信系統才能更為全面的反映個人資信情況，而個人資信情況比單位的收入證明更有證明力。

　　相關鏈接

　　一項調查顯示：

　　收入證明僅三成真實

　　在真正的買房過程中，有多少人開的收入證明是真實的呢？如果您買過商品房，您提供給開發商的收入證明是否完全真實呢？中央電視臺《東方時空》曾通過新浪網進行了相關調查，一共有2800多人參與調查。統計數據表明，真實的只有33%，也就是三分之一。即實際上大多數人開的收入證明都是不真實的，這個數字可以說出乎意料。

　　也就是說，在買房貸款的時候，很多人提供的收入證明可能是低于自己的收入，或者高于自己的收入，為什么不開真實的收入證明呢？我們來看，您沒有提供真實收入證明的原因是什么？我們是采取從低到高原因排列的，我沒有單位，不知道怎么開，占到了12%。找自己的單位開太麻煩，占到了15%。找別人辦省事，收入是個人隱私不愿意實話實說，這個比例突然上升，占到了將近三分之一。單位不給開，真實收入低于貸款要求占到了36%，排名第一。

　　歸納總結一下實際有三種情況，一種情況是省事，找個地方開，符合銀行要求就行了。還有一種，估計是他的真實收入超過了他要開出的證明，但是單位又開不出這么高的證明，所以他就找別人開。而最多的一種情況是，單位不給開真實收入證明，真實收入低于貸款要求，所以就找別人來開一個假收入證明，以證明自己有這樣的收入能力來進行還款。

　　看漲心理支撐冒風險

　　如果真實收入低于貸款要求，為什么還要買房子呢？調查結果表明：擔心房價漲更買不起，占到了第一位52%，超過了半數。先買再說，都這么干，占到22%。相信自己以后的事業發展，占到了20%。

　　把原因統一分析一下，可以說就是一個心態，看漲。不光是看房價漲，房價漲，將來收入跟不上的話，可能買房更難。還有一個看自己漲，將來自己的工資收入更高，充滿自信，覺得將來有能力還貸。

　　如果真實收入低于貸款要求，你會擔心自己的貸款能力嗎？《東方時空》進行了更大范圍的調查，調查結果為：不擔心的占到了52%，擔心的占到43%，說不清的占到5%，那就是絕大多數還是不擔心的。不擔心應該是源于對于風險的模糊，對于風險沒有明確的預期。