朱曉明 中歐國際工商學院執行院長，管理學教授

　　過去，甲乙兩方要實現交易，通常由銀行提供支付服務。如今，這項服務大多以電子支付的形式來完成。目前，越來越多銀行以外的非金融機構也開始提供這類服務，這就是第三方電子支付。

　　第三方電子支付：上海“四個中心”共同孕育的幸運兒

　　我國第三方電子支付發展迅猛，目前已有300多家，上海、深圳和北京較為集中。據悉，全國網上支付排名前5位中的4家總部設在上海，涉及制造、航空、物流、酒店、旅游、教育、游戲、保險、基金等諸多產業。

　　國際經濟中心的制造業與服務業之間、國際貿易中心的采購商與供應商之間、國際航運中心的發貨方與收貨方之間、國際金融中心各類服務的需求方與提供方之間，時時刻刻都在發生著上述的電子支付行為。很少有像上海一樣的集四個國際中心于一身的大都市，而這一國際大都市的C2C、B2C、B2B …… 林林總總的商務活動讓你目不暇接，又機遇橫生。要么抓住機遇，成為幸運兒；要么錯失良機，悔之莫及。

　　多方合作調研：在服務經濟框架下完成命題

　　由中歐國際工商學院、人民銀行上海總部、上海銀監局、上海市金融辦、上海市委決策咨詢委員會、上海市府發展研究中心、上海市政協經濟委員會牽頭，上海財經大學、普華永道、中國電信、中國工商銀行、浦發銀行以及第三方電子支付企業共同組成的40人調研團隊歷經100天，完成了第三方電子支付課題的破題調研。

　　當今時代，瞬息萬變的世界充滿著細分重構。行業A(或企業A或產品A或服務A)通過細分，產生種種中間需求服務，相應重構了行業B(或企業B或產品B或服務B)。在服務經濟年代中，正是這種信息化與服務化，讓第一產業、第二產業、第三產業，產產出彩。第三方電子支付就是通過充分的信息化與服務化，細分了傳統的支付行業，重構了融合金融與電子商務的嶄新業態。

　　當今時代，服務經濟是融合、是高端、是網絡，第三方支付正是這樣的高端新型業態。服務經濟是“產業＋制度”，即服務產業＋“與國際接軌的稅收、市場準入、信用、監管等法律法規體系”。因此制度環境是研究第三方電子支付的重要內容之一。我們要將這項研究置于服務經濟總體框架之下。

　　做早、做好贏在起點的功課：建立與規范監管等法律、法規體系

　　某些行業在發展過程中，存在著以下問題。首先，市場準入不嚴：一哄而起、遍地開花；其次，監管不夠：價格炒作、質量不達標；第三，信用缺失：合同失信、承諾不到位。這將帶來困惑與挑戰， 其原因是輸在起點上。謹記以上教訓，第三方電子支付必須做早、做好贏在起點的功課。(1) 嚴格市場準入：中國人民銀行已經出臺《非金融機構支付服務管理辦法》，即將頒發第一批第三方電子支付準許營業的牌照。(2) 擬建立可靠的動態監管機制，采用先進的非現場監管手段，構建全面的業務數據統計體系，依法處罰各類違規行為。(3)信用：似乎沒有出臺相關法規。

　　對于針對第三方電子支付領域已經出臺了的市場準入、監管、信用等法律、法規，必須通過嚴管措施，贏在起點上；而在尚未出臺的法律(全國人大立法)、法規(地方政府立法)方面，應加快制定。

　　政策建議：在創新驅動、轉型發展中激發第三方電子支付

　　創新與轉型   一般認為金融中心應在玻璃幕墻、摩天大樓和中央商務區中，但第三方電子支付不依賴于這種物理空間，它可以在非中央商務區，甚至于在改造過的工業廠房中，這給國際金融中心的上海帶來業態創新的想象力。

　　政策建議  一是在稅收上，建議可以先參照軟件、技術先進性服務企業的政策以支持第三方電子支付，并適時根據國家稅制改革步伐予以調整，力爭形成有利于第三方支付產業發展的制度環境。二是建立與健全準入、退出機制，針對2號令出臺市場準入機制生效后做好有關企業相關退出機制的穩定工作。 三是鼓勵創新，如服務于中小企業的供應鏈融資業務；如在線小額進出口貿易代結匯和代購匯業務；如保險產品網上銷售業務等。四是對預付費卡的市場準入、監管、信用等法律法規制訂及政策設計予以充分的重視。

　　2005年以來，我國電子支付行業連續年增長率超過100%。資料顯示，2010年僅在網絡支付領域的交易規模已達到10105億元，比2009年增長100.1%。經濟學家杰弗里·蒂蒙斯指出，值得投資的行業有八大類評估標準，其中有一大類中的一個評估標準提出 行業成長率應該在30%～50%甚至更高，相比之下，我國的電子支付行業完全符合甚至超出以上標準。

　　因此，第三方電子支付稱得上是一個值得激發的行業。

　　作者 朱曉明 中歐國際工商學院執行院長，管理學教授