本報記者 韓瑞蕓

　　在外打工5年的傻根攢下6萬元辛苦錢準(zhǔn)備回老家蓋新房、娶媳婦。為了省下600元匯兌費用，而這筆錢能買下一頭驢，他堅持帶著“還沒有一塊磚頭重”的6萬元現(xiàn)金上路。

　　這是影片《天下無賊》的故事情節(jié)。有媒體曾就傻根郵寄6萬元是否需要600元匯費向郵政儲匯局有關(guān)人士求證，但農(nóng)村缺乏基礎(chǔ)金融服務(wù)的客觀現(xiàn)狀是不容置疑的。

　　從這個角度上講，號稱網(wǎng)點“綿延城鄉(xiāng)金融最后一公里”的中國郵政儲蓄銀行具備了巨大的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢。郵儲3萬多個網(wǎng)點中，有三分之二分布在我國縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)。然而，表面的優(yōu)勢并不能掩蓋郵儲轉(zhuǎn)型后的一連串隱憂，物理網(wǎng)點優(yōu)勢可能只是暫時的、相對的。

　　無論支持“三農(nóng)”的實際效果究竟如何，以中國郵政集團公司持股為背景、以中國郵政儲蓄銀行為核心的郵政金融集團目前已經(jīng)初具雛型。旗下機構(gòu)包括：郵儲銀行、中郵創(chuàng)業(yè)基金管理公司、中郵證券公司和中郵人壽保險公司。又一龐大的“金融航母”浮出水面。

　　“抽水機”成“輸血機”？

　　中國郵政儲蓄銀行于2007年3月20日正式掛牌成立。但在2005年，一心準(zhǔn)備成為商業(yè)銀行的郵儲已經(jīng)開始了小額信貸業(yè)務(wù)探索，首選農(nóng)戶小額信貸業(yè)務(wù)進行試點。

　　此前，由于縣及縣以下農(nóng)村網(wǎng)點為郵儲貢獻了60%的資金，而郵儲無法發(fā)放貸款，故被稱為農(nóng)村資金“抽水機”。

　　盡管郵儲資金于2003年開始自主運用，有關(guān)部門曾多次強調(diào)郵儲資金返還農(nóng)村的問題，而郵儲方面也通過銀行間債券市場、協(xié)議存款、購買農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行金融債等形式，努力支持“三農(nóng)”。不過，這種回流方式也存在著不足。一是難以控制農(nóng)村信用社等機構(gòu)的資金流向，農(nóng)民貸款難的問題還是不能解決；二是郵政儲蓄深入農(nóng)村的優(yōu)勢沒有全面發(fā)揮出來。

　　這也是有關(guān)部門督促郵儲開展農(nóng)戶小額信貸業(yè)務(wù)的根本原因。2006年3月，銀監(jiān)會辦公廳下發(fā)《關(guān)于加強郵政儲蓄機構(gòu)小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)試點管理的意見》，允許郵儲機構(gòu)逐步開展僅限于“定期存單質(zhì)押”的小額質(zhì)押貸款試點業(yè)務(wù)。

　　如今，郵儲“只存不貸”早已成為歷史。不完全統(tǒng)計顯示，每年通過郵政儲蓄渠道返鄉(xiāng)的資金已超過1200億元，占到郵政儲蓄自主運用資金的近20%。

　　“存在一些尚需改進的方面，比如隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的擴大，一些基層網(wǎng)點的內(nèi)控管理、人員素質(zhì)等問題逐步凸顯；一些地方對抓存款很有套路，但對貸款業(yè)務(wù)需求不敏感，市場開拓意識落后。”銀監(jiān)會某官員對此評價稱。

　　郵儲銀行的隱憂

　　確實如此。多年來，郵儲作為郵政的一個內(nèi)設(shè)職能部門，在機構(gòu)、管理、體制等各方面完全依附著郵政系統(tǒng)。

　　曾有銀監(jiān)會人士表示，由于儲匯局并非真正意義上的金融機構(gòu)，資金運用渠道難以得到靈活拓寬。與此同時，郵儲從業(yè)人員特別是基層從業(yè)人員與郵政混崗作業(yè)、頻繁換崗等問題嚴(yán)重，缺乏金融從業(yè)經(jīng)驗及專業(yè)化管理。

　　這都成為中國郵政儲蓄銀行成立之后的隱憂。