第二個關(guān)鍵問題是要讓企業(yè)認(rèn)識到，推行"綠色信貸"絕不是單方面對企業(yè)的限制。"綠色信貸"包含兩層含義：一層含義是嚴(yán)格限制向高耗能、高污染的環(huán)保不達(dá)標(biāo)企業(yè)提供融資；另一層含義則是要大力支持綠色環(huán)保、清潔能源和循環(huán)經(jīng)濟(jì)等行業(yè)、企業(yè)的發(fā)展。所以對企業(yè)而言，遭遇"綠色信貸"的限制，正是有效引導(dǎo)企業(yè)的發(fā)展方向、防范企業(yè)投資風(fēng)險的措施。

　　第三個關(guān)鍵問題是要讓銀行認(rèn)識到，如果不使用經(jīng)濟(jì)手段限制環(huán)境違法企業(yè)，一旦那些靠銀行信貸支持的項目被叫停或者處罰，商業(yè)銀行馬上面臨貸款無法收回的風(fēng)險。讓銀行從自身的利益和公眾的利益出發(fā)，從防范信貸風(fēng)險的目標(biāo)出發(fā)，自覺實施"綠色信貸"政策。

　　記者：在"綠色信貸"政策的推進(jìn)中，存在哪些急需解決的難題？

　　楊凱生：最重要的就是"綠色信貸"的信息溝通機(jī)制及銀行控制手段的有效性。節(jié)能減排的專業(yè)性很強(qiáng)，但目前對"綠色信貸"中涉及到的準(zhǔn)入、技術(shù)、排放、能源消耗和循環(huán)利用能力等標(biāo)準(zhǔn)，尚沒有完備的規(guī)定，這使銀行在控制"三高"企業(yè)貸款時難以識別和界定。同時，"綠色信貸"的標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、原則性的，缺少具體的"綠色信貸"指導(dǎo)目錄、環(huán)境風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn)等，商業(yè)銀行難以制定相關(guān)的監(jiān)管措施及內(nèi)部實施細(xì)則，從而降低了"綠色信貸"措施的可操作性。此外，即使目前已有的環(huán)保政策和信息，也缺乏統(tǒng)一管理與發(fā)布機(jī)制，而讓商業(yè)銀行自己搜集這些信息是比較困難的，應(yīng)該有一個統(tǒng)一的平臺將這些環(huán)保產(chǎn)業(yè)政策和準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一起來。最后是缺少推進(jìn)"綠色信貸"的激勵機(jī)制，由于對于環(huán)境保護(hù)做得好的企業(yè)缺少更多的鼓勵性經(jīng)濟(jì)扶持政策，不能有效吸引企業(yè)加大環(huán)保投入，影響了企業(yè)對銀行"綠色產(chǎn)品"的需求。

　　此外，"綠色信貸"或者說"綠色金融"還有一個更深層面的問題，就是資源消耗指標(biāo)和排污指標(biāo)的金融化問題，這是一件更需要抓緊研究的事情。

　　我想，如何應(yīng)對這些問題，確實考驗我們綠色信貸的執(zhí)行力。對銀行而言，用好政府提供的綠色信貸指南，積極接受環(huán)保與金融監(jiān)管部門的窗口指導(dǎo)，加強(qiáng)與之信息溝通和共享，努力與政府、企業(yè)通力配合，形成合力，是推進(jìn)綠色信貸建設(shè)的當(dāng)務(wù)之急。

　　記者：據(jù)中國銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2007年主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向"高耗能、高污染"行業(yè)發(fā)放的中長期貸款比上年少增525億元，同比下降13.6個百分點(diǎn)。請具體談?wù)劰ば性谶@方面所作的努力。

　　楊凱生：工行于2007年9月在國內(nèi)商業(yè)銀行中率先出臺了《關(guān)于推進(jìn)"綠色信貸"建設(shè)的意見》，明確提出了建設(shè)"綠色信貸銀行"的戰(zhàn)略任務(wù)和目標(biāo)要求，并就建立起"綠色信貸"的長效機(jī)制作出了具體規(guī)定，嚴(yán)格落實責(zé)任制和問責(zé)制，逐步將環(huán)保依法合規(guī)納入績效考核。

　　現(xiàn)在，全行信貸人員的腦子里"綠色信貸"這根弦都繃得緊緊的，環(huán)保"一票否決制"成為貸款營銷、調(diào)查、審查和貸后檢查工作必須嚴(yán)格執(zhí)行的一項紀(jì)律。2007年，工行僅總行層面就否決了存在環(huán)境隱患和環(huán)保手續(xù)不全的貸款100多億元，從耗能高、污染重的企業(yè)中主動退出貸款63億元，同時還加大了"綠色信貸產(chǎn)品"的供給，全年對節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟(jì)等環(huán)保型企業(yè)和項目發(fā)放貸款400多億元。

　　工行是國內(nèi)最早制定系統(tǒng)的"綠色信貸"政策的商業(yè)銀行。因為只有把"綠色信貸"的政策要求提得明確、清晰，才能讓每一位信貸人員清楚地知道怎么去調(diào)查客戶、評估項目，怎樣去審查審批貸款，怎樣去進(jìn)行貸后管理和風(fēng)險監(jiān)控，落實好環(huán)保政策要求。

　　為全面貫徹"綠色信貸"的要求，工行還建立了持續(xù)跟蹤監(jiān)測機(jī)制，將環(huán)保風(fēng)險管理納入日常貸后管理工作中，并逐步理順預(yù)警管理流程，從環(huán)保信息的收集、分析、核實、預(yù)警各個環(huán)節(jié)進(jìn)行全過程評價和風(fēng)險監(jiān)控。在這個過程中工行充分發(fā)揮信息技術(shù)的作用，在計算機(jī)信貸管理系統(tǒng)中對企業(yè)客戶標(biāo)注"企業(yè)環(huán)保信息"，建立了客戶環(huán)保信息數(shù)據(jù)庫，按環(huán)保風(fēng)險輕重程度，將貸款客戶分為環(huán)境友好型企業(yè)、環(huán)保合法企業(yè)、環(huán)保關(guān)注企業(yè)和環(huán)保潛在風(fēng)險企業(yè)共四類9級，分級分類管理，對高耗能、高污染行業(yè)里的退出類客戶實施了系統(tǒng)鎖定，加大退出力度。工行現(xiàn)在有貸款余額的企業(yè)客戶中，除了尚難取得環(huán)保部門權(quán)威信息的之外，已有約82%的客戶錄入了環(huán)保信息標(biāo)識。

　　記者：最后，請楊行長介紹一下工行在加大綠色產(chǎn)品供給、為節(jié)能減排提供金融支持方面還采取了哪些具體措施？

　　楊凱生：去年以來，工行加大了對國家確定的十大節(jié)能重點(diǎn)工程、水污染治理工程、燃煤電廠二氧化硫治理、資源綜合利用項目、節(jié)能減排技術(shù)產(chǎn)業(yè)化示范及推廣等項目的信貸支持力度，積極支持相關(guān)企業(yè)增加環(huán)保設(shè)備、設(shè)施投入，對污染源實施綜合治理，提高了節(jié)能環(huán)保型企業(yè)的持續(xù)發(fā)展能力。同時，工行還改善和創(chuàng)新節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的金融服務(wù)，對綠色環(huán)保、清潔能源、納入循環(huán)經(jīng)濟(jì)、降低污染的優(yōu)質(zhì)項目，以及嚴(yán)格執(zhí)行環(huán)保審批程序、落實先進(jìn)工藝、能夠節(jié)能降耗的加工項目優(yōu)先審查審批發(fā)放，必要時啟動聯(lián)合評審程序，減少審批流程環(huán)節(jié)，提高審查審批工作時效。