而小井莊則不同，所需資金主要用于農產品收購、運輸工具購買或辦廠等，資金需求額度較大，按照合作社章程規定，貸款戶可以貸款2萬，“做大生意的規矩村民”則可以兩次貸款，共4萬元。據了解，最小的一筆貸款是1.3萬元，在村民看來，數額小的話“沒有多大用處”。

　　實際上，正是這一不同造成了后來的危機。

　　2005年12月，小井莊金融合作互助組織正式運營。以3000元為一股，第一批共有23戶村民參加，集資7.2萬元(其中一戶出了雙股)，安徽大學中國三農問題研究中心則配股15萬元，資金總額22.2萬元。

　　按照各戶主議定章程，民主選舉了由主任、會計各一名，監督員三名組成的五人管理小組。高中畢業、辦過大米加工廠的李祖全是村里的 “能人”，在這次選舉中，他被村民委以重任，當選為合作社主任。

　　沒有參加合作社的村民抱著懷疑的目光，觀望著眼前發生的一切。然而合作社貸款的低利息和方便性還是讓他們中的不少人“動了心”。

　　在合作社內，所有貸款只需要五位管理人員一致同意，立刻就能拿到借款，7厘2的利息遠比信用社的要低，最值得稱道的是方便。“向信用社貸款很難，即使請客送禮，也不一定就能貸到。”一位村民抱怨說。

　　2006年，合作社在小井莊扎根，并深得人心，隨后，又有十余位村民入股合作社，一度，合作社資金規模接近40萬元。2006年底，村民每股分紅145元，在這個時候，包括村民和試驗組織者在內，誰也沒有對 “小井莊試驗”的未來產生過懷疑。

　　尷尬

　　安徽省政府參事室參事何開蔭介紹說，小井莊的合作社有別于上世紀80年代中期興起的農村合作基金會，它完全采取封閉運行，所有籌集的資金只向社員發放，不向外發放，不作其他用途。而后者則是開放的，更像現在的村鎮銀行。

　　不吸收存款，這是小井莊社區金融合作社的底線，也是與其他金融機構的一大區別。

　　然而，合作社的“紅火”，讓何開蔭產生了一個想法，能不能突破這個底線，把合作社升格成一個農民自己的鄉村銀行呢？為此，他寫了一份“關于創建全國第一個農民自己辦鄉村銀行的建議”，并上報安徽省政府。

　　2007年1月22日，是何開蔭提交建議兩周后，銀監會出臺了放寬農村金融機構準入條件的文件，同時還頒布了關于村鎮銀行、貸款公司、農民資金互助社的三個暫行規定。在后來的農民資金互助社試點中，小井莊未被提及。

　　更為尷尬的是，包括小井莊在內的許多農民資金互助組織，均被置于“非法生存”的境地。因為按照規定，農民資金互助社“在行政村設立的，注冊資本不低于10萬元”，“有符合任職資格的理事、經理和具備從業條件的工作人員”。張德元感慨，有幾個農民具備金融業的從業資格？

　　“小井莊試驗”終究沒有升格，但是其經驗卻得到了推廣。

　　張德元教授介紹說，安徽省的扶貧基金最初是分到貧困縣各個村鎮的，后來省里轉變思路，開始在金寨、霍山、太和三個縣試點，將原本分給各村的扶貧基金集中起來，在每個村創建一個基金會，具體操作正是仿效小井莊模式。據了解，這一做法已經在全省29個貧困縣中推廣。

　　來源：經濟觀察報網