選固貸還款情況推演

　　假設李小姐今年準備選擇30萬元、20年期貸款購買第一套房，如果選擇浮動利率房貸，則可獲得6.6555%的優惠利率，假設以后的貸款利率不變，按等額本息方式還款的話，則在20年里，李小姐的月供為2264.27元，20年共計還款543424.34元。

　　如果李小姐選擇光大銀行的固定利率房貸，以3年固定利率＋17年浮動利率的方式還款，則前3年的利率為6.61%，比市場利率略低，后17年的利率為6.6555%，在前3年里，李小姐的月供額為2256.19元，在后17年里，李小姐的月供額為2263.33元，在20年里，李小姐的還款額共計為542941.83元，比選擇浮動利率房貸少482.5元。

　　如果李小姐選擇的5年固定利率＋15年浮動利率，則在前5年的利率為6.91%，后15年的利率為6.6555%，在前5年時間里，李小姐的月供為2309.72元，在后15年時間里，月供為2273.22元，20年里還款總額共計為547761.77元，比選擇浮動利率房貸多4337.43元。

　　由上可見，如果住房貸款利率在今年見頂，則目前選擇中短期的固定利率房貸需冒一定利率風險。而對于5年以上的長期固定利率房貸而言，由于市場利率存在較大的不確定性，哪個劃算很難預見。

　　不過銀行業專家表示，固定利率房貸的最大好處就是可以鎖定貸款利息，成本可以預算，這對于投資性的購房者而言，比較適用。

　　光大銀行推出的固定利率房貸產品在這一業務領域很具代表性。