本報實習(xí)記者 孫維晨

　　對于第二套住房的具體認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，目前仍由各商業(yè)銀行自由掌握，這意味著在具體認(rèn)定細(xì)則出臺之前一些商業(yè)銀行仍有操作空間　　

　　“房貸新政”已經(jīng)發(fā)布十余天，購買第二套房四成以上的貸款首付和10%的利率上調(diào)讓譚笑很困惑。他不明白為何他想貸款買個更大的房子的需求，遭到新政策的阻攔，而讓他愈加迷惑的還有目前各家銀行對新政的執(zhí)行現(xiàn)狀。

　　譚笑擁有的住房在北京朝陽區(qū)大望路附近，面積90多平米。由于居住擁擠，為了改善居住條件，9月初他就準(zhǔn)備購買第二套住房，但由于資金不夠，只能依靠銀行貸款。而央行和銀監(jiān)會9月27日的“房貸新政”——《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)房地產(chǎn)信貸管理的通知》著實讓他左右為難。

　　按照“房貸新政”，對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低于40%，貸款利率不得低于中國

　　貸款無門

　　銀行能否準(zhǔn)確認(rèn)定購買的是第二套房，譚笑和很多人一樣存在些僥幸心理。不過，央行副行長蘇寧10月9日在上海的公開表示，給他們潑了冷水。按照蘇寧的說法，央行征信系統(tǒng)完全可以查到貸款人是否貸款買過房，并成功認(rèn)定“首套自住房”和“第二套(含)以上住房”。

　　就在蘇寧發(fā)言后的第二天，譚笑試探性地來到中國建設(shè)銀行北京東四支行。

　　“我們早就已經(jīng)開始執(zhí)行央行的最新規(guī)定了。”一位姓趙的經(jīng)理告訴譚笑。這位經(jīng)理說，早在9月27日之前，中國建設(shè)銀行就已經(jīng)在個別地區(qū)提高了第二套住房的首付金額。建設(shè)銀行是國內(nèi)最早開展個人住房貸款業(yè)務(wù)的銀行，其個人住房貸款余額一直居行業(yè)首位。

　　建行的趙經(jīng)理稱：“建設(shè)銀行將嚴(yán)格執(zhí)行國家政策。”據(jù)他介紹，房貸新政發(fā)布之后，建設(shè)銀行的房貸業(yè)務(wù)明顯出現(xiàn)了回落。這位趙經(jīng)理還說，由于他們提前執(zhí)行了新的貸款政策，因此許多客戶選擇了其他的銀行進(jìn)行貸款。“同樣的東西，當(dāng)然是選便宜的。”

　　據(jù)了解，建行目前對于第二套住房的貸款細(xì)則已經(jīng)成形。第二套房的界定，建設(shè)銀行認(rèn)定貸款人以家庭為單位。也就是說，夫妻二人只要有一人有貸款購房紀(jì)錄，在貸款時則被看作是第二套房；同時認(rèn)定如果借款人在還清第一套住房貸款的前提下，再次申請貸款購房仍按照購買第一套住房的優(yōu)惠政策執(zhí)行；有房戶為子女購房，如果子女已滿18周歲而沒有穩(wěn)定收入來源，父母將被視為共同申請人，同樣按照第二套住房的貸款政策執(zhí)行。

　　對于新政策的執(zhí)行，趙經(jīng)理也有些“想不通”。他說：“我們也沒有辦法，執(zhí)行政策后我們的客戶少多了，房貸的銷售也必然受到影響。但畢竟現(xiàn)在房價這么高，這也有利于銀行控制風(fēng)險。”

　　不過，趙經(jīng)理建議譚笑，“如果你真的想買房子就趕緊去其他股份制銀行試試，因為有的銀行執(zhí)行得快，有的銀行執(zhí)行得慢。”

　　等待執(zhí)行細(xì)則

　　在工商銀行，譚笑想要貸款購買第二套房的要求也遭到了拒絕。

　　“我們支行目前已經(jīng)不再發(fā)放第二套住房的貸款了。”中國工商銀行國貿(mào)支行的李經(jīng)理說，理由是現(xiàn)在工商銀行總行還沒有針對新政制定出執(zhí)行細(xì)則，至于問及細(xì)則多久才能制定出來，李經(jīng)理也不能確定，“最多一周時間”。

　　這樣的回答讓譚笑感到吃驚。“哪怕湊夠首付的四成，都貸不到款買第二套房子了。”他自言自語。

　　其實，同樣不予辦理的還有中國銀行。《財經(jīng)時報》記者以咨詢客戶身份撥打了中國銀行服務(wù)熱線“95566”。其答復(fù)是沒有接到任何關(guān)于“第二套房貸款新政”的文件。

　　而中國銀行北京分行房貸部的宋經(jīng)理明確告訴記者：“第二套住房貸款已經(jīng)停止放貸。”停放的理由，依然是總行具體的針對性細(xì)則沒有制定出來。宋經(jīng)理告訴記者，如果在內(nèi)部細(xì)則沒有制定出來之前放款給客戶，其結(jié)果很可能是向客戶再次追加首付。“這樣很麻煩，我們和客戶都不愿意。”

　　搶打“擦邊球”

　　不過對譚笑而言，事情也并非這么糟糕。10月10日，興業(yè)銀行北京房貸部的一位孫經(jīng)理告訴記者，現(xiàn)在還想申請抵押貸款來購買第二套住房，“要抓緊時間辦理”。

　　這位孫經(jīng)理說，盡管興業(yè)銀行已經(jīng)開始執(zhí)行央行的新通知，“購買第一套房仍按照原來的首付兩到三成，第二套房首付已經(jīng)提高至四成”，但“新的規(guī)定中并沒有確定貸款者是以個人還是以家庭為標(biāo)準(zhǔn)，我們還能打擦邊球”。

　　由于央行和銀監(jiān)會的《通知》剛剛下發(fā)，并且對于諸多細(xì)節(jié)并無清晰表述。因此，按照這位孫經(jīng)理的說法，要在興業(yè)銀行辦理購買第二套住房的貸款，就暫時可以“個人”為標(biāo)準(zhǔn)。比如，以沒有貸款紀(jì)錄的配偶名義購房，就能申請到第二套房屋的貸款。

　　孫經(jīng)理說，由于興業(yè)銀行抵押貸款發(fā)放效率較快，因此“新政策剛出來的時候，有些客戶就以配偶的名義快速辦理了購買第二套房的貸款。”

　　“我們之所以敢打擦邊球就是因為我們處理業(yè)務(wù)的速度很快，在有擔(dān)保的情況下，北京支行一般會很快批準(zhǔn)，房貸部見到回執(zhí)單后就可以馬上放出貸款。”孫經(jīng)理說。

　　不過他也一再催促記者，“要是想現(xiàn)在辦理，就得抓緊時間，因為趕在執(zhí)行細(xì)則出來之前，我們還能有一些空間。如果是坐等細(xì)則下發(fā)，那么最后結(jié)果很可能是以家庭為貸款標(biāo)準(zhǔn)。”

　　也就在10月10日的同一天，記者還分別從光大銀行、民生銀行等金融單位了解到，它們都還沒有接到關(guān)于第二套房貸款新政的具體執(zhí)行細(xì)則，其房貸部門的解答也是模棱兩可。

　　各家銀行對新政策不同的執(zhí)行方式和各式各樣的執(zhí)行細(xì)則，讓想買第二套房的譚笑感到毫無頭緒。他告訴記者，他準(zhǔn)備再等等，看看各家銀行最后的具體執(zhí)行細(xì)則。“為什么新的貸款政策沒有考慮到像我這樣的情況呢？”譚笑顯得很無奈。

　　鏈接

　　各銀行第二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

　　交通銀行北京分行：只與貸款人此前有無房貸記錄有關(guān)。比如夫妻買房，若二人此前已經(jīng)以共同名義購買了一套住房，再次購買就算第二套房；如以配偶一方名義購買，只要他(她)此前并無貸款記錄，就不算。

　　農(nóng)業(yè)銀行北京分行：只要配偶一方此前已經(jīng)申請過房貸，不管是不是婚前財產(chǎn)，再次購房就算第二套房，即使是以配偶另一方的名義購買。

　　北京銀行：主要根據(jù)婚姻關(guān)系。父母購房后，用未成年孩子名字買房算第二套房，但子女已婚需要購房，則算第一套房。

　　光大銀行：以個人為單位考察購房者，申請者配偶的房貸情況不影響申請者本人。只要是以前有過貸款買房記錄的借款人再次申請貸款都按"第二套房"處理。-

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