搜索關(guān)鍵詞：中小企業(yè)貸款的國際慣例

　　其實，融資難、貸款難，可以說是中小企業(yè)身上的一個老大難問題。商業(yè)銀行自身也是企業(yè)，也要追逐利潤，面對各種客戶，它們有充分的理由挑挑撿撿。但是，中小企業(yè)在一個國家的經(jīng)濟當(dāng)中，是最基礎(chǔ)也是最有生命力的細胞。如何化解商業(yè)利益與長遠發(fā)展的矛盾，切實保護中小企業(yè)的生存空間？今天，我們就來搜索一下，看看在國際上在幫助中小企業(yè)融資的時候，都有哪些成功的經(jīng)驗可以借鑒。

　　早在10年前，美國中央銀行就提出鼓勵各商業(yè)銀行多貸款給中小企業(yè)。現(xiàn)在，美國政府專門設(shè)有聯(lián)邦小企業(yè)行政管理局，主要目的就是幫助中小企業(yè)解決貸款問題。其中，為中小企業(yè)向商業(yè)銀行提供貸款擔(dān)保是聯(lián)邦小企業(yè)管理局的一項重要任務(wù)，一般情況下，政府能提供高達貸款總額75%～80%的擔(dān)保，其余部分則由銀行承擔(dān)。不僅如此，美國還設(shè)立財政專項基金，并以立法的形式規(guī)范中小企業(yè)的融資服務(wù)體系。

　　在歐盟，中小企業(yè)同樣陣容龐大，占到歐盟企業(yè)總數(shù)的99%。日前，作為歐盟所屬融資機構(gòu)的歐洲投資銀行也表示，將加大對歐盟中小企業(yè)的扶持力度，不僅要求商業(yè)銀行增加中小企業(yè)貸款的透明度，簡化貸款手續(xù)，同時還將貸款范圍從固定資產(chǎn)拓展到了研發(fā)、產(chǎn)品流通以及中小企業(yè)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓等領(lǐng)域。

　　在日本，則是通過國家出資建立“中小企業(yè)金融公庫”，來向中小企業(yè)發(fā)放長期貸款，利率比民間商業(yè)銀行低2%~3%。此外，日本還建立了專門面向成長型新興中小企業(yè)的證券市場，1999年納斯達克日本市場的創(chuàng)設(shè)，更為中小企業(yè)打開了國際資本的融資渠道。

　　除了商業(yè)銀行貸款及政府支援專項資金外，新加坡的中小企業(yè)也通過貸款證券化的形式在資本市場上尋求融資。對于一向只有實力雄厚的大企業(yè)能夠從資本市場上集資，而中小企業(yè)卻無法引起投資者的興趣，新加坡試圖將不同類型中小企業(yè)的貸款綜合在一起，把貸款轉(zhuǎn)化為證券形態(tài)，通過有價證券的形式對資產(chǎn)價值進行分割，并出售給投資者，從而為中小企業(yè)開辟新的融資途徑。

　　近年來我國GDP高速增長，中小企業(yè)功不可沒。如何為中小企業(yè)貸款提供一條快車道，讓它們在融資上少碰“釘子”，上述這些國家的做法值得我們借鑒。無論如何，積極探索中小企業(yè)的貸款模式，為中小企業(yè)的發(fā)展?fàn)幦∑降鹊母偁帡l件，從而確保經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長，都是今后政府及銀行監(jiān)管部門應(yīng)該關(guān)注的重點。

　　半小時觀察：要錦上添花 更要雪中送炭

　　為國家擔(dān)當(dāng)了40%GDP和60%就業(yè)的中小企業(yè)，它們在重慶享用了多少金融資源呢？答案是觸目驚心的10%。這也難怪在宏觀調(diào)控的大背景下，大批很有潛力的中小企業(yè)難以又快又好的發(fā)展。這更難怪有一些中小企業(yè)指責(zé)銀行說：銀行干的事情就是錦上添花，絕不會雪中送炭。

　　中小企業(yè)的成長的確存在比大企業(yè)更多的風(fēng)險，但同樣值得注意的是：中小企業(yè)因為比大企業(yè)更具備創(chuàng)新精神，所以一旦成功將會帶來巨大的經(jīng)濟效益和社會效益。扶植中小企業(yè)發(fā)展，不僅是對中小企業(yè)的幫助，更是對地方經(jīng)濟未來成長空間、地區(qū)經(jīng)濟活力的拓展。可是，包括重慶在內(nèi)，很多地方的中小企業(yè)卻在資金的壓力下走上了不歸路。

　　如何使中小企業(yè)的創(chuàng)新能夠維持下去？如何使地區(qū)的經(jīng)濟活力能夠保持下去？每個地區(qū)、每個城市都會給出自己的答案。重慶的答案是：一方面吸引外資銀行來改變當(dāng)?shù)氐慕鹑跇I(yè)格局，另外一方面是扶植小額貸款公司發(fā)展，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造更好的環(huán)境。

　　每一個大企業(yè)都曾是中小企業(yè)。如果中小企業(yè)不能得到健康的發(fā)展，我們就會失去很多未來的大企業(yè)。要使中小企業(yè)重新獲得活力，要使中小企業(yè)的創(chuàng)新精神和創(chuàng)造力重新迸發(fā)出來，還是需要國家主管部門在制定政策方面予以關(guān)注和傾斜。