在我國,雖然個人信用系統尚沒有完善到發達國家的地步,但不少人也在開始為自己的“失信”買單。去年7月份,工商銀行廣東分行在網上公布了500多名拖欠助學貸款的已離校學生名單,引起社會對學生“不守信”行為的關注。

　　“這些離校學生有了不良信用記錄,不僅是將來申請汽車貸款、住房貸款等會受到影響,甚至連向銀行申請信用卡時,有些銀行也會因此將其拒之門外。”一位銀行業人士說,銀行在發放每一筆貸款前都會進入征信系統查詢申請者的個人信用記錄,個人留下的不良信用記錄如果是屬于惡意拖欠,多數銀行都不愿意再放貸。

　　應定期給自己的信用“體檢”

　　建立個人“信用檔案”,并保持較好信用記錄,是人們從事正常金融活動的一個前提。“很多人認為只要不從銀行借錢,個人信用就是好的。可是,因為沒有歷史信用記錄,銀行便會失去有效判斷個人信用狀況的一個便捷途徑。”民生銀行理財師安幫勇告訴記者,如果有可能,個人應盡早建立個人信用記錄。最簡單的方法就是與銀行發生信貸關系,比如,可以在銀行辦理一張信用卡。　

　　人行相關人士表示,有了信用記錄后,就應定期對自己的信用情況進行“體檢”。個人應定期到發生借貸關系、辦理信用卡的商業銀行查詢自己的信用記錄情況,并及時對自己的基本資料作出更改。個人如需查詢自己的信用報告,除了個人到銀行辦理貸款或信用卡時授權銀行在信貸網點查到個人信用報告；也可到當地的中國人民銀行分支行征信管理部門,或直接向征信中心提出書面查詢申請。

　　據悉,居民在日常生活中以下情況容易出現負面信用記錄:一是信用卡透支消費、按揭貸款沒有按時還款而產生逾期記錄；二是按揭貸款、消費貸款等貸款的利率上調后,仍按原金額支付“月供”而產生的欠息逾期；三是為第三方提供擔保時,第三方沒有按時償還貸款而形成的逾期記錄；四是信用卡停用后,沒有辦理相關手續,因而欠年費。

　　“偶爾一兩次失信,可能會在一段時間內對個人信用活動產生一些影響,但所謂的‘信用污點’絕對不會跟人一輩子。”安幫勇告訴記者,盡管目前國內還沒有出臺相關規定,但在國外,一般負面記錄會保留7年,破產記錄一般保留10年,而正面記錄保留的時間更長,查詢記錄一般保留兩年。“一旦有了負面記錄也不用緊張,可用實際行動來書寫正面記錄。”安幫勇說。

　　本報記者　孫君成　朱桂芳