文 / 林建建

　　處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室(下稱“處非辦”)聯(lián)合最高人民法院、公安部、中國(guó)人民銀行[微博](下稱“央行[微博]”)、住建部、證監(jiān)會(huì)[微博]等11部委周二在京召開處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議，防范打擊非法集資活動(dòng)。

　　央行提出，將對(duì)不吸收存款放貸業(yè)務(wù)實(shí)施牌照管理；明確要求網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不得非法集資，同時(shí)建立客戶資金第三方存管制度，保障客戶資金安全。

　　近兩年來P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)數(shù)量成倍增長(zhǎng)，由于缺乏相應(yīng)法律定位、政策標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)規(guī)則，市場(chǎng)主體魚龍混雜，非法集資案件大量爆發(fā)，風(fēng)險(xiǎn)迅速蔓延。

　　因此，央行提出需要出臺(tái)專門的行政法規(guī)，對(duì)非存款類放貸組織及其放貸業(yè)務(wù)予以統(tǒng)一規(guī)范，明確合法與非法的邊界和地方政府的監(jiān)管責(zé)任。

　　財(cái)新報(bào)道稱，為規(guī)范民間借貸領(lǐng)域，央行正在牽頭起草《非存款類放貸組織條例》(以下簡(jiǎn)稱“《條例》”)，對(duì)不吸收存款的放貸業(yè)務(wù)實(shí)施牌照管理，明確非存款類放貸組織的法律定位和市場(chǎng)準(zhǔn)入資格，規(guī)定業(yè)務(wù)規(guī)則和監(jiān)管框架，明確地方政府的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)。

　　據(jù)該媒體介紹，《條例》將實(shí)現(xiàn)對(duì)當(dāng)前大部分民間借貸活動(dòng)的覆蓋，對(duì)于不持有牌照經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)的組織和個(gè)人，將按照《條例》和相關(guān)法律追究法律責(zé)任；對(duì)于依法取得牌照的非存款類放貸組織加強(qiáng)監(jiān)管，對(duì)非法吸收存款、掠奪性放貸、以非法手段催收債務(wù)等違法行為加大處罰力度，形成有效震懾；建立完善非法集資案件舉報(bào)制度，加強(qiáng)對(duì)舉報(bào)人的正向激勵(lì)和保護(hù)。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道援引處非辦消息稱，除P2P外，投資理財(cái)領(lǐng)域、農(nóng)民專業(yè)合作社、房地產(chǎn)、建筑等領(lǐng)域都是需要重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。

　　除了民間借貸領(lǐng)域的非法集資活動(dòng)外，互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展也暴露了非法集資等問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患。互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，非法集資案件波及范圍更廣，傳播速度更快，影響也更大。

　　處非辦數(shù)據(jù)顯示，2014年，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法集資發(fā)案數(shù)、涉案金額、參與集資人數(shù)分別是2013年全年的11倍、16倍和39倍。其特點(diǎn)是，有一些是以P2P為名行集資詐騙之實(shí)；另有一些則是從傳統(tǒng)民間借貸、資金掮客演化而來，以開展P2P業(yè)務(wù)為噱頭，主要從事線下資金中介業(yè)務(wù)，開展大量不規(guī)范的借貸、集資業(yè)務(wù)，極易碰觸非法集資底線。

　　央行條法司副處長(zhǎng)王晉表示，P2P領(lǐng)域主要有三種情形可能導(dǎo)致非法集資：

　　一是一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)通過將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給放貸人。或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶，并由平臺(tái)實(shí)際控制和支配。

　　二是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)沒有盡到借款人身份真實(shí)性核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人名義大量發(fā)布虛假的借款信息。

　　三是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)的，甚至發(fā)假標(biāo)自融，并采用借新還舊的“龐氏騙局”模式，短期內(nèi)募集大量資金滿足自身資金需求，有的經(jīng)營(yíng)者甚至卷款潛逃。

　　王晉還透露，根據(jù)國(guó)務(wù)院工作部署，央行牽頭起草了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，明確要求網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不得非法集資，同時(shí)建立客戶資金第三方存管制度，保障客戶資金安全。

　　股權(quán)眾籌融資作為新興互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，現(xiàn)行法律法規(guī)尚未對(duì)股權(quán)眾籌做出規(guī)范。

　　證監(jiān)會(huì)通過對(duì)非法集資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面排查，發(fā)現(xiàn)私募股權(quán)投資基金類非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)較為突出，2014年發(fā)案30多起，涉案金額40多億。

　　對(duì)此，證監(jiān)會(huì)表示，將健全完善法規(guī)制度體系，做好非法集資風(fēng)險(xiǎn)防范工作，強(qiáng)化政策宣傳、加強(qiáng)投資者教育和加強(qiáng)檢查執(zhí)法、強(qiáng)化聲譽(yù)約束機(jī)制。