毛振華：央行征信中心定位是個人征信系統核心
毛振華：央行征信中心定位是個人征信系統核心
新浪財經訊 3月2日消息 中誠信創始人、中國人民大學經濟研究所所長毛振華[微博]今日在亞布力論壇接受新浪財經專訪。他表示，央行[微博]征信中心未來是定位為一家提供公共信息的國家機構還是一家商業企業，這將成為中國個人征信系統的核心。
他認為，短期內央行可能不會再發放其他的個人征信牌照，未來中國將形成兩三家規模較大的個人征信機構。
央行征信中心如何定位？
今年1月5日，中國人民銀行[微博]印發《關于做好個人征信業務準備工作的通知》，宣布首批共8家機構獲得個人征信業務牌照，阿里和騰訊各有一席，中誠信集團旗下的中誠信征信有限公司亦在其列。
對此毛振華表示，發放個人征信牌照，是為了解決互聯網快速發展過程中，央行征信中心不能覆蓋所有信息的問題。但他對于個人征信體系的發展方向表示困惑，其中最大的困惑就是央行征信中心如何定位。
他解釋，傳統個人征信市場有兩個90%定律，即90%的有效信用信息產生于個人與金融體系的關系，即“信用和錢的關系”；個人征信市場90%的用戶又都是金融機構，即金融機構是個人征信信息的最大買家。
隨著互聯網的發展，兩個90%的比例逐漸被打破。但毛振華認為，至少也是“兩個70%定律”，即70%的個人信用信息來自金融機構，70%的個人征信信息由金融機構買走。因此獲得牌照的征信機構也需要央行征信中心所掌握的信息。
“能不能做(央行征信中心)這塊，這是對現有監管的挑戰，目前還沒有明確說法�！泵袢A說，如果這些征信機構被定義為基于互聯網的征信機構，不能使用征信中心的傳統金融業信息，信息的有效性就會大打折扣。如果一個人沒在網上買過東西，但信用卡記錄很好，如果只用互聯網信息就不夠公允�！靶庞眯畔⒌耐暾詻Q定信用信息的有效性，這是典型的木桶理論�！彼f。
毛振華表示，征信中心究是定位于一個服務于征信機構的國家機構還是一個商業機構，將塑造整個個人征信業態�！叭绻ㄎ挥趪覚C構，就要給這些征信機構開放數據，如果定位于商業機構，那應該允許和任何一家征信機構合作�！泵袢A說。
他認為，從發放牌照的行為來看，央行已經向監管機構轉型，征信中心的定位是征信體系的核心�！罢麄�征信體系在中國是否成功，取決于央行征信中心的地位�！彼f。
征信機構不再“第三方”？
本次獲得牌照的騰訊征信公司和芝麻信用管理公司，分別屬于騰訊系和阿里系。此前即有質疑稱，兩家機構既是數據的生產者，也是利用數據的征信公司，可能有失公允。
毛振華表示，傳統征信公司是基于公共服務的商業公司，遵循的是兩個“第三方”，即信息從第三方收集，將征信結果銷售給第三方。
顯然互聯網公司征信公司并不完全符合第三方原則。毛振華解釋，這些本身就需要數據的公司做征信公司，可能需要向競爭對手購買數據。如果競爭對手出讓了數據，反而提升對方的競爭力�！叭ベI數據的人就會擔心，是不是從競爭對手處得到了全部的、真實的信息？”他說。
“互聯網征信公司要不要遵循第三方原則？”毛振華說，“這些公司按道理是不應該辦征信公司的，所以監管機構為什么給他們牌照，我是沒想明白�！�
針對與這些互聯網巨頭的競爭，毛振華不認為中誠信處于劣勢。他表示，中誠信征信去年實現了約5000萬元的營業收入和1000萬元的凈利潤，之前已經基于互聯網做了不少個人征信業務。“我們是收集數據的公司，挺堅信我們的商業模式。”他說，中誠信不會依賴某一家的數據，因此不會有很大劣勢。
當被問及是否擔心從上述巨頭購買的數據不完整時，毛振華表示，征信公司最主要的商業模式是基于雙方意愿的信息交換，不會購買太多信息。
個人征信牌照到此為止？
此前，中誠信征信總經理沈雙波在受訪時曾表示，互聯網個人征信機構還沒有明確的盈利模式。毛振華表示，互聯網征信還沒有一個好的盈利模式�！俺鲎尞a品和服務的時候，得到的市場反應才決定你最終在市場的地位�！彼f，可能最終中國會兩三家比較好的個人征信公司，其余公司可能各有特色，但整個市場仍有很大的不確定因素。
他認為，個人征信涉及個人隱私和法律框架監管更多，發放太多牌照價值不大�！靶畔⒈旧砭褪勤A者通吃，發放很多牌照，每個公司都做數據系統，投資很大，是社會資源的浪費�！彼f。而事實上，多家互聯網巨頭都試圖進入個人征信市場分一杯羹，毛振華也確認了這一說法。
但他預測，中國出現一些新事物時所進行的試點和探索，都是為了建立監管對新事物的認識，他不認為會有更多的牌照發放。
“所以，拿到牌照的公司，嘿嘿，好自為之，珍惜機會。”他在采訪的結束說。(新浪財經 羅丹陽 發自亞布力)
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