非法集資之患(2)

http://www.sina.com.cn 2009年02月02日 17:34 《法人》

　　16億民間集資與一家地產企業的崩潰

　　長期失去監管的地產企業崩潰之后，政府出手能解困局嗎

　　文本刊記者阮加文姜東良

　　虧損8億元——消息剛一出來，就在浙江南部的麗水市掀起了驚濤駭浪。銀泰集團—這家在當地赫赫有名的地產企業，在短短的幾年時間里，通過各種渠道集資款額竟高達16億元之巨，集資戶牽涉15947個家庭。成千上萬的借款人就像這個秋天飄零的樹葉一樣，在整座城市一片驚恐的氣氛中瑟瑟發抖。

　　銀泰崩盤，套牢上萬集資戶

　　麗水市工商局提供的有關資料顯示，銀泰房地產集團公司(以下簡稱“銀泰”)是麗水市第一家無區域地名的房地產企業，前身為慶元銀泰房地產有限公司，2002年9月在慶元登記注冊成立。2003年8月轉到麗水登記注冊。2005年成立銀泰房地產集團公司，法人代表季文華。下設遂昌公司、慶元公司、龍游公司、湖南福泰房產公司、江西君臨公司、銀泰建筑公司、銀泰溫馨園房產公司、銀泰物業公司8個公司和銀泰裝飾工程公司、金威實業有限公司、銀泰安防技術有限公司等3家掛靠企業，集團注冊資金2.01億元，其中，總部注冊資金1.18億元。

　　在麗水房地產界，銀泰算得上是融資大鱷。一位知情人士告訴記者，銀泰的自有資金極其有限，大部分資金是從多人手中借來的高利貸。

　　“銀泰頗有來頭。”多位集資戶告訴《法人》記者，銀泰先后獲得“中國百家誠信名牌企業”、“中國企業創新管理單位”、“浙江省重誠信守合同滿意房產企業”和“浙江省首批行業質量服務誠信領先示范單位”等一系列榮譽光環。加上銀泰選擇的項目好，支付的利息高，很快就取得了人們的信任。它的融資客戶遍及青田、蓮都、遂昌、慶元、龍游等縣(市、區)，每年的融資金額都在10億元之上。正是依靠這相當數額的民間融資，銀泰房地產集團有限公司取得了超常規發展，房地產業務遍布在麗水市蓮都區、遂昌、慶元、浙江龍游、湖南株洲、山東青島；不僅如此，銀泰還在秦皇島拿下了大面積的養殖水面用地和配套設施的農業用地。

　　如果沒有突發的“萬松事件”，與萬松地產公司同城的銀泰也許不會如此迅速的走上末路。2008年1月16日，是萬松房地產公司向集資戶約定的利息發放日。參與集資的人們跑到了銀行，卻發現自己賬戶并沒有約定的利息錢。一時謠言四起，恐慌迅速引發了擠兌潮，集資戶們涌向了萬松公司。

　　“萬松公司無錢可兌，我們打萬松老板潘萬松的電話他也不接。”熟悉情況的一位集資戶告訴記者，憤怒的集資戶在萬松房產公司的墻上噴滿了要求還錢的各種標語。

　　最終，麗水市政府出面安撫集資戶，并對萬松房產進行了審計，審計結果顯示：萬松公司有4.85億元的集資款，資產5個多億，尚能以資抵債。隨后，政府提出了托盤、破產清算和賣房還錢三種方案。然而，在“萬松事件”剛剛發生不久，銀泰集資戶并沒有感到太多的危機，他們認為萬松是小公司，抗風險能力差，銀泰是大公司，又頗有“背景”，很多賺錢心切的人繼續把錢投進來。

　　但是，在此后的一段時間，一個令人不安的傳言就像病毒一樣在麗水市的大街小巷到處蔓延：銀泰已經資不抵債，老總卷款潛逃，帳戶被銀行凍結，遂昌銀泰華庭項目地塊被政府收回。

　　6月3號，傳言終于被部分證實，銀泰總部一些到期的集資戶發現，他們的存折上并沒有收到銀泰支付的利息。雖然，幾天后，一些人收到了補發的利息。6月8日，央視的一個報道在眾多的集資戶看來幾乎是一個噩耗：中央電視2臺“經濟半小時”節目以“麗水樓價趕超杭州，神話背后泡沫驚人”為題，并以麗水萬松房地產公司因資金鏈斷裂崩盤為例子，對麗水樓市進行了分析。

　　這一次，銀泰的集資戶們開始預感到大禍即將臨頭。擠兌潮首先從銀泰在麗水的總部開始，很快波及銀泰的各個分公司。

　　6月21日，銀泰遂昌分公司發布公告稱，“延期支付到期的借款”。

　　公告上說，為了確保企業安全度過目前面臨的資金困難，保證在建工程順利施工，從2008年6月21日起，對原借資協議期限一律自然順延半年，利率按原協議執行，利息按季支付。

　　一石激起千層浪，消息很快傳遍了這個山區小縣城。人們從四面八方涌到的銀泰遂昌分公司，要求提取本金和利息。經過此次擠兌風波，銀泰的在建樓盤基本停工，各分公司也是大門緊閉。無錢可兌的銀泰公司很快陷入崩盤危機中。

　　記者了解到，遂昌是這次集資風暴的重災區。銀泰遂昌分公司在遂昌的資產只有15572萬元，在遂昌的集資額高達85037萬元，涉及遂昌縣集資戶11517戶。

　　麗水市審計局局長吳利文告訴記者，截止到2008年7月11日，包括未售、抵押商品房、未開發樓盤等資產總額為150077萬元，銀泰負債總額為229533萬元，其中集資戶集資158504萬元，涉及29933人次，15947戶，資不抵債84098萬元，資產負債率高達156%。

　　政府出手，難解銀泰困局

　　銀泰擠兌風潮之后，銀泰遂昌分公司除了采取延期支付的措施外，還出臺了抵交措施，凡屬銀泰房產的剩余商鋪、住宅和地下車庫，集資戶可用50%集資款抵交購買。但隨著政府介入，抵交措施被制止，凡7月10日后抵交的房屋也暫不過戶。

　　麗水市人民政府副秘書長劉世書告訴記者，銀泰公司資金鏈斷裂后，市委、市政府多次召開專題會議研究銀泰問題，專門成立了銀泰公司問題協調處置小組，組織制定了《銀泰公司問題處置工作方案》和各種處置方案，并對方案組織了反復論證、比較。他說，麗水市審計局抽調了38人組成8個審計組，對銀泰及其下屬公司的資產和負債進行了全面審計。根據審計結果，協調小組組織銀泰和有關單位，制定了企業自救與解困方案、企業破產方案和立案偵查與政府監督企業清償的方案。

　　劉世書說，審計發現銀泰公司有1.58億元巨額資金游離于公司財務之外，必須依法偵查。同時考慮資產處置最大化，債權人損失最小化的原則，市里最終決定采用立案偵查與政府監督企業清償的方案。這樣有利于打擊罪犯和查清其他犯罪活動，防止資產轉移、流失；還有利于處置及留尾工程的建設，實現資產最大化，保護債權人的權益，維護社會穩定。

　　劉世書透露，在采取何種方式解決銀泰的問題上，政府經過了反復磋商和對比，問題不是抓幾個人那么簡單，銀泰的集資戶中大部分是農民、下崗職工、拆遷戶，這些錢是他們多年的積蓄。銀泰完了，大部分集資戶也將拿不到錢。劉世書承認，這是壓力最大的方案，需要投入大量的人力、財力、精力。

　　9月16日，麗水市公安局依法對銀泰法人代表季文華，股東季林青、季勝軍、季永軍立案偵查。當晚，以涉嫌挪用資金罪對季家父子四人予以刑事拘留。

　　麗水市公安局副局長馬平告訴記者，截止10月6日，已查詢涉案銀行賬戶329個，凍結公司、犯罪嫌疑人及其密切人員的銀行帳戶176個，凍結帳戶資金余額800余萬元；凍結銀泰和季家父子四人購置的房產28套；扣押銀泰和季家父子四人購置的中高檔汽車24輛，其中不乏奔馳、保時捷和寶馬x5越野車。

　　10月16日，麗水公安局又追回了一輛價值300萬的法拉利跑車，查獲了一輛涉案寶馬525。

　　審計報告惹來眾多非議

　　9月18日，麗水市審計局局長吳利文向媒體公布了銀泰的審計結果。審計結果顯示，銀泰近年來在麗水市蓮都區、遂昌、慶元、浙江龍游、湖南株洲、山東青島等地開發房地產業務，已經開發在售的樓盤有11個。已經銷售住宅1765套，商用房間307間，以及部分車庫和柴間，實現銷售收入16.41億元，回籠資金15.18億元，銀行按揭未到位1.23億元。另外，麗水學院東側地塊，遂昌銀泰華庭，慶元盛世華庭，山東青島養殖、農業用地，湖南株洲3個地塊等7個項目已經支付全部或部分土地出讓金和前期費用，除慶元盛世華庭已經完成土建一層外，其他項目尚未開發。

　　截止到2008年7月11日，銀泰集團預計資產總額(全額計算)150077萬元。其中未售和抵押商品房66756萬元;未開發樓盤63073萬元；貨幣資金1213萬元；存貨60萬元；固定資產1832萬元；債權14531萬元(其中銀行按揭未到位12274萬元)；私有財產2612萬元。銀泰預計負債229533萬元(按全額計算)。其中集資負債158504萬元；銀行借款6800萬元；土地證和商品房抵押借款15728萬元；訂房預收款1479萬元；臨時借款、有關保證金、票到未付款10393萬元；應付未付工程款24913萬元；應交未交稅金11716萬元。

　　吳利文說，除公開集資和公司入賬借款外，在沒有發現季家父子其它賬外借款的情況下，銀泰集團公司預計資不抵債84098萬元，資產負債率156%。

　　審計還發現，銀泰及其下屬有關公司，建立集資和公司財務兩套賬，季家父子等人經常從集資和公司帳戶以現金或轉賬方式取走資金，取走的資金也有用于公司有關開支的，資產混同現象嚴重，到審計日至，還有1.58億元資金游離公司財務之外。

　　部分集資戶對這個審計報告并不認同，他們認為審計的資產不全面，有資產縮水、債務擴大的跡象。他們告訴記者，銀泰在麗水蘆埠地塊的三棟樓房70多套房子，審計顯示有1000多萬元。這個地段靠近火車站，按照市場最低價4500元一個平方，價值也有4000多萬元；他們另一個證據是，銀泰的辦公大樓是幾年前花1100萬元買的，近期光裝修就花了幾百萬元，如果算上地塊增值，市價應該在3000萬元以上，審計還是按照購置價1100萬元計算的。

　　至于游離在公司財務之外的1.58億元，集資戶更是理解不了。銀泰公司的一位接近高層的核心職員告訴記者，集資戶的錢都是通過銀行匯到公司提供的帳戶內的。這些錢不管是轉賬還是取現，銀行和財務上肯定都有記錄的，哪怕經過100個帳戶，也是能查處來的，咋會查不出來呢？

　　集資戶多次要求對銀泰重新審計。他們希望政府準許借資戶推選5—10名懂業務的代表，參與公司財務監管，對公司項目建設進行監督，同時委托上級有權威的審計機構對銀泰資產重新審計。

　　這個要求，至今沒有得到有關部門的回應。