銀聯(lián)信建議

　　針對上述風(fēng)險，我國各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)抓緊做好外匯理財業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險監(jiān)控工作。銀聯(lián)信建議銀行從以下幾個方面入手：

　　首先，提升理財產(chǎn)品自主研發(fā)能力。商業(yè)銀行應(yīng)以客戶和市場為導(dǎo)向.根據(jù)客戶的需要開發(fā)“適銷對路”的產(chǎn)品和服務(wù)。客戶的經(jīng)濟狀況和知識水平等不同，對理財產(chǎn)品的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和風(fēng)險承受能力也不同，商業(yè)銀行只提供單一的或者某一種類型產(chǎn)品，很難滿足客戶對銀行產(chǎn)品和投資工具多樣化的要求。商業(yè)銀行應(yīng)針對投資者不同的風(fēng)險偏好和投資特點設(shè)計不同的理財產(chǎn)品。除繼續(xù)為客戶辦理各類金融衍生產(chǎn)品交易外，還要逐步為客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資理財建議等資產(chǎn)管理服務(wù)。加強本外幣理財產(chǎn)品、理財產(chǎn)品與避險產(chǎn)品的組合和整體設(shè)計，為客戶提供綜合理財服務(wù)。建立產(chǎn)品研發(fā)部門和產(chǎn)品銷售部門的溝通協(xié)調(diào)機制，定期分析市場需求，做好產(chǎn)品的完善和重新開發(fā)工作。

　　其次，革新業(yè)務(wù)營運控制系統(tǒng)。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)外匯理財業(yè)務(wù)的雙托管和專戶管理制度，區(qū)分代客業(yè)務(wù)和自營業(yè)務(wù)，建立內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移計價體系；區(qū)分自營資金及代客資金，采用不同的內(nèi)部資金利率核算資金成本與收益。將代客項下資金運用作為專項投資管理并納入整個投資業(yè)務(wù)體系中.建立和加強代客項下資金運用的業(yè)績考核和評價。針對新的營運模式革新客戶管理和服務(wù)系統(tǒng)。資金募集返還系統(tǒng)。會計核算系統(tǒng)、內(nèi)部資金計價系統(tǒng)、投資組合管理系統(tǒng)和投資風(fēng)險分析系統(tǒng)，保證所有業(yè)務(wù)系統(tǒng)能夠適應(yīng)外匯理財業(yè)務(wù)營運模式的需要，并將風(fēng)險管理理念固化到業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，使業(yè)務(wù)系統(tǒng)成為風(fēng)險管理和控制的重要手段。

　　最后，建立外匯理財業(yè)務(wù)的內(nèi)外部合作協(xié)調(diào)機制。外匯理財業(yè)務(wù)是一項高度復(fù)雜嚴(yán)密的業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)涉及監(jiān)管機構(gòu)、客戶、托管銀行和銀行內(nèi)部多個部門。為了確保業(yè)務(wù)的順利推進和安全高效穩(wěn)健運行，一是建立由銀行內(nèi)部產(chǎn)品研發(fā)、市場營銷、投資管理、資產(chǎn)托管和風(fēng)險控制等部、門參加的聯(lián)席會議制度，定期召開業(yè)務(wù)分析會，協(xié)調(diào)解決業(yè)務(wù)運行過程中存在的問題。二是實施雙重托管制度和專戶管理，建立嚴(yán)密的外匯資金托管體系，慎重選擇外匯理財業(yè)務(wù)的境內(nèi)托管人，由具有托管業(yè)務(wù)資格的境內(nèi)商業(yè)銀行托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)，監(jiān)督其境外資金運作并履行向監(jiān)管部門的報備義務(wù)，并選擇符合條件的境外金融機構(gòu)作為其境外托管代理人。三是加強與監(jiān)管部門進行充分的政策溝通。外匯管理新政的第五和第六條，允許基金管理公司等證券經(jīng)營機構(gòu)、保險公司代客外匯境外理財，特別是前者還可以進行境外股票投資，其收益率肯定會高過商業(yè)銀行，這對銀行現(xiàn)有的外匯理財業(yè)務(wù)將產(chǎn)生顯著的；中擊。因此商業(yè)銀行可通過不斷提升其國際投資管理能力和風(fēng)險管理能力，積極創(chuàng)造條件爭取監(jiān)管部門給予銀行業(yè)許可的經(jīng)營空間和積極的額度，使得商業(yè)銀行在與其他金融機構(gòu)的外匯理財業(yè)務(wù)競爭中保持優(yōu)勢。并建議監(jiān)管部門對投資購匯額度和匯兌管理方面的具體管理規(guī)定以及操作流程予以細(xì)化，以便于商業(yè)銀行具體操作。

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