近日，銀監(jiān)會副主席王兆星在出席2008年中小商業(yè)銀行監(jiān)管工作會議時強調(diào)，今年以來國內(nèi)外經(jīng)濟金融發(fā)展的不確定因素明顯增多，而中小商業(yè)銀行的風險控制仍顯薄弱，還不能完全適應(yīng)新形勢發(fā)展的要求。中小商業(yè)銀行需全面加強風險管理，切實防止不良貸款和金融案件的反彈。

　　今年以來國內(nèi)外經(jīng)濟金融發(fā)展的不確定因素明顯增多，中小商業(yè)銀行在公司治理、風險管理、資本管理等方面仍顯薄弱。對此銀監(jiān)會督促中小商業(yè)銀行進一步提高公司治理的有效性、增強風險管控能力、提升與其風險相適應(yīng)的資本充足水平、提足風險損失準備以及保證在任何情況下流動性充足。

　　會議強調(diào)，新形勢下應(yīng)對中小商業(yè)銀行面臨的信用風險、流動性風險、市場風險和操作風險重點分析，督促中小商業(yè)銀行全面加強風險管理，切實防止不良貸款和金融案件的反彈。

　　銀聯(lián)信分析：

　　銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，截至2007年末，我國中小商業(yè)銀行平均不良貸款率2.45%，其中，有20家銀行不良貸款率低于1%；平均資本充足率10.57%，比去年同期上升2.32個百分點。股份制商業(yè)銀行平均撥備覆蓋率114.6%，比年初上升25.87個百分點，城市商業(yè)銀行平均撥備覆蓋率72.28%，比年初上升24.86個百分點。股份制商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤率0.9%，平均資本利潤率21.3%，城市商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤率0.8%，平均資本利潤率16%。

　　數(shù)據(jù)表明，近兩年，中小銀行進入了良性、快速發(fā)展階段，但今年以來，中小銀行所處的市場環(huán)境已經(jīng)發(fā)展了深刻變化，美國次級債風波的影響日趨擴大，國內(nèi)經(jīng)濟運行中的深層次矛盾進一步顯現(xiàn)，各種不確定因素增加。在從緊的貨幣政策下，商業(yè)銀行賴以生存的傳統(tǒng)盈利模式和經(jīng)營方式可謂遇到了空前的挑戰(zhàn)，經(jīng)營面臨更多的變數(shù)。面對嚴峻的經(jīng)濟形勢，中小銀行特別需要提高公司治理和風險防范水平。

　　而且，目前我國中小商業(yè)銀行發(fā)展還面臨很多困難。總體上看，我國的中小商業(yè)銀行存在很大的差距，如公司治理不完善、資本約束能力不強、內(nèi)部控制還存在缺陷、新產(chǎn)品開發(fā)能力不足、市場營銷方式簡單等。尤其是部分城市商業(yè)銀行，還面臨資本充足率嚴重不足、不良資產(chǎn)比例偏高、風險防范意識差等問題，在經(jīng)營過程中面臨著很大的風險。因此，增強風險識別能力，提高風險管理水平，加強內(nèi)部控制建設(shè)，防范意外重大風險的發(fā)生，是中小商業(yè)銀行的首要任務(wù)，也是銀行監(jiān)管部門經(jīng)常關(guān)注的重點。

　　從本質(zhì)上看，商業(yè)銀行是經(jīng)營風險的特殊企業(yè)，利用風險盈利是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，銀行永遠面臨各類風險。因此，正確認識風險，有效防范風險，合理控制風險，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的首要任務(wù)和永恒主題。

　　3月17日，北京銀監(jiān)局局長劉寶鳳指出，2008年北京銀行業(yè)金融機構(gòu)將面臨六方面的風險和挑戰(zhàn)，雖然是指北京當?shù)氐纳虡I(yè)銀行，但是值得中小商業(yè)銀行借鑒。

　　首先，2008年在央行從緊貨幣政策環(huán)境下信用風險可能上升，不良貸款反彈壓力加大。他說，由于當前經(jīng)濟運行變數(shù)較多，價格上漲壓力加大，節(jié)能減排形式嚴峻，房市股市潛在風險積累，增加了金融運行的不確定性。而隨著國家宏觀調(diào)控力度加大，“產(chǎn)能過剩”和“兩高一資”等重點調(diào)控行業(yè)將可能步入困境甚至衰退，以往高速增長中所積累的信貸風險可能加速暴露。

　　其次，影響銀行體系流動性的不確定因素增大，流動性風險及管理難度將進一步增加。劉寶鳳指出，目前受資產(chǎn)價格持續(xù)上漲和存款準備金率品滿上調(diào)的影響，居民存款意愿不足，儲蓄存款分流現(xiàn)象明顯，銀行存款短期化、活期化和貸款長期化加劇，資產(chǎn)負債期限錯配引發(fā)的流動性風險增加。

　　三是利率、匯率市場化程度不斷提高，市場風險誘因更加復(fù)雜。隨著美國次貸危機持續(xù)蔓延，我國匯率改革和利率市場化步伐加快，相應(yīng)的市場風險日益增加。

　　四是盈利壓力加大，盈利結(jié)構(gòu)有待多元化。2007年北京轄內(nèi)中資銀行利機構(gòu)雖然實現(xiàn)利潤大幅增長，但從盈利結(jié)構(gòu)看，利息凈收入約占90%，以中間業(yè)務(wù)收入為代表的非利息收入水平仍然較低，傳統(tǒng)生息業(yè)務(wù)仍是收入主要來源，未能形成盈利模式多元化的格局，盈利渠道仍有待進一步拓展。五是外資銀行的快速發(fā)展，也使得銀行間競爭壓力加劇。六是奧運會的臨近，也使中國銀行業(yè)面臨全方位的檢驗。