中小銀行、外資銀行一直是中小企業(yè)信貸的主力，且中小企業(yè)貸款有可能成為這兩類金融機構擴大市場份額的突破口。

　　二、外資銀行小企業(yè)貸款經(jīng)驗

　　1、中小企業(yè)金融創(chuàng)新論壇巡回演講

　　與浙江嵊州合作銀行召開銀企座談推介貸款產(chǎn)品類似，花旗銀行同樣舉行了這樣的活動，不過規(guī)模更大，效果更明顯。

　　2007年3月，花旗啟動了中小企業(yè)金融創(chuàng)新論壇，在當年7月之前完成在佛山、無錫、深圳等10所大中城市的巡回演講。花旗聯(lián)絡了當?shù)匦袠I(yè)協(xié)會、當?shù)卣�府的中小企業(yè)促進會，并為當?shù)仄髽I(yè)家提供相應規(guī)模的財務培訓和交流，與1000多位企業(yè)家打了交道。

　　2、中小企業(yè)客戶的“房產(chǎn)抵押貸款”

　　2007年5月，渣打銀行宣布推出針對中小企業(yè)客戶的“房產(chǎn)抵押貸款”服務。這是改良后的產(chǎn)品，中小企業(yè)用住宅或商業(yè)房產(chǎn)抵押，可獲得房價70%的10年期貸款。這項業(yè)務最快在一周之內可獲得審批。企業(yè)還可選擇分期還款。

　　3、出口保理服務

　　深圳一家生產(chǎn)鎳氫電池的企業(yè)，其產(chǎn)品達到并符合歐盟有關有害電子類產(chǎn)品最苛刻的標準，受到了歐洲客戶的喜愛。在2005年，隨著訂單的不斷增加，公司銷售額迅速達到2億人民幣。不過，由于存在60天的賒賬銷售，公司被占用的流動資金也從2003年的800萬上升到了2005年的3600萬。另外，由于原材料成本的上升，以及供應商對付款期限的進一步要求，公司流動資金壓力巨大。而該公司獲得星展銀行的出口保理服務后，融資1200萬，并且每發(fā)出一批貨物，便可以獲得發(fā)票金額80%的貨款，有效緩解了流動資金的壓力。

　　三、需借鑒與創(chuàng)新并舉

　　由于外資行有長年與世界各地中小企業(yè)合作而建立的客戶數(shù)據(jù)庫，以及基于這些數(shù)據(jù)庫建立的風險評價系統(tǒng)等，外資行既能夠在短時間內找到最合適的小企業(yè)，也能進行有效的貸后管理，降低風險。在這種情況下，中小銀行應借鑒外資銀行成功經(jīng)驗，然后在中小企業(yè)貸款方面應發(fā)揮自己的優(yōu)勢。避免在中小企業(yè)的貸款中出現(xiàn)“拍腦袋放貸”，即憑少數(shù)人意愿決定貸還是不貸的粗放式管理階段。

　　銀聯(lián)信認為，即使外資行在中小企業(yè)金融服務領域有優(yōu)勢，但也存在對本地市場不夠熟悉、依賴中介機構、對企業(yè)要求苛刻、貸款成本高等問題。比如目前在上海市場上，外資銀行對中小企業(yè)貸款的市場份額還不高。所以，中小銀行拓展這部分市場機會和潛力非常廣闊，只要找準自己的中小企業(yè)客戶定位和行業(yè)標準，可以在風險有效控制的前提下獲得驚人收益。

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