中小商業銀行業務區域集中，對本地區的情況比較熟悉，能夠有更多的精力了解中小企業的情況。通過與中小企業的交往可以掌握大量的信貸要求之外的“軟信息”，能夠為其提供量身定做的金融服務。中小商業銀行應充分利用社區內有限的經營網點，立足社區，根據社區內企業和居民的金融需求，圍繞金融產品功能的擴展、延伸和交叉補充，為他們提供全方位的金融和咨詢服務。

　　二、咨詢業務的內容

　　根據中國人民銀行的相關規定，咨詢顧問類業務包括：(1)企業信息咨詢，包括項目評估、資信證明、企業管理咨詢等；(2)資產管理顧問，包括投資組合建議、投資分析、風險控制等；(3)財務顧問，包括大型建設項目財務顧問和企業并購顧問；(4)現金管理，即協助企業科學合理地管理現金賬戶頭寸及活期存款余額，提高資金流動性和使用效益。

　　財務顧問所能做的工作既可以是全面的，也可以是某方面、某環節的。中小商業銀行可從以下幾方面進行嘗試和突破。

　　1、項目投(融)資

　　可以幫助企業對投資項目進行可行性研究、設計融資方案、制定融資的信用結構、聯系其他金融中介機構或者參與融資談判等。

　　2、理財顧問

　　對于企業日常的理財，可以為其閑置資金尋找合適的投資項目，協助設計資金風險控制、綜合管理方案，并根據金融市場和企業資金狀況的變化，隨時向企業提出調整建議。家庭理財對職業投資咨詢的需求正在迅速增加，咨詢人員也可憑借其豐富的專業知識和先進的技術手段，為各階層居民提供低風險、低收費、高收益的服務。

　　3、戰略管理顧問

　　主要包括以下內容：對企業管理和財務狀況進行分析，開展企業經營和財務診斷，并提出改進方案；根據企業要求對組織構架和業務流程進行分析，擬定再造方案；進行市場、產業和競爭對手情況的調查，為企業經營決策提供咨詢等。

　　4、國家政策的咨詢

　　為促進中小企業的發展，我國各級政府出臺了許多扶持中小企業發展的優惠政策，但許多企業對此并不了解。

　　三、咨詢業務的營銷

　　目前，我國中小商業銀行大多采用跟隨型市場定位戰略。市場定位與國有獨資商業銀行趨同，沒有根據自身優劣確定其自身發展方向。中小商業銀行限于資金實力和地域性特點，主要服務對象是中小企業。中小商業銀行宜選擇求異型為主、跟隨型為輔的定位戰略。要想在急劇變化的市場環境中取得競爭優勢，一定要實事求是地分析研究本銀行的優劣勢，把地理區域、客戶、產品和服務這四個方面結合起來，選擇一個符合其實際的最佳戰略。

　　考慮到咨詢業務的專業性、復雜性特點，銀行應設置咨詢業務產品經理崗位，建立客戶經理采集市場需求，產品經理提供專業服務，聯合組成項目小組的營銷體制。咨詢服務是一種高智能、高強度的復雜腦力勞動，也是一種被稱為“公司的醫生”的職業。這就決定了咨詢服務人員必須具備金融、財務、稅務、法律、管理等方面深厚的理論知識和豐富的實踐經驗，并受過咨詢方面良好的專門訓練，掌握嫻熟的咨詢技法。中小商業銀行應組建和儲備一支精通證券、信托、保險、租賃、理財、咨詢、評估等新型業務的高素質人才隊伍，為日后的混業經營做準備，實現專家經營、專家管理、專家治行。