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深圳市出臺中小企業信用擔保綜合評價辦法(3)http://www.sina.com.cn 2008年02月05日 19:57 中國中小企業金融服務信息網
信用評級是擔保行業自律、同業合作的前提。首先,行業組織開展行業自律管理,需要通過信用評級公開和專業的平臺,切實了解和考察擔保機構的信用信息,實行行業自律。其次,擔保機構是國際公認的高風險行業,信用擔保的有效運作亟需形成同行業之間信用信息的識別、預防、控制、分散、化解風險的長效機制。再次,隨著擔保業的發展,會形成同業既合作又競爭的局面,開展共保、分保、再擔保等業務,也需要信用評級這種專業的、能全面揭示合作對方業務運營和風險代償信息的手段。信用擔保機構之間開展聯保、再擔保等業務時,可將對方的信用等級作為制訂相應信用政策的參考依據。 評級要素 評級方法采用要素分析法,從影響擔保機構信用狀況的五大要素入手進行定量和定性的分析。 環境要素:這是影響擔保機構信用狀況的外部條件,包括:法律環境、市場環境、政策環境、經濟環境、監管環境等內容。環境要素對擔保機構的信用狀況有時可能影響很大,例如稅務法規、財務法規、利率匯率、產業政策、物價趨勢等等,對擔保機構都有可能帶來沖擊,有好的一面,也有不好的另一面。而且這些沖擊都是擔保機構無法進行控制和調整的。例如國家宏觀調控銀根緊縮,大量中小企業倒閉或逃廢債務,擔保機構將難以生存,甚至會由于它的破產引發金融機構的全面危機。 基礎要素:這是影響擔保機構信用狀況的內部要素,包括機構素質、規模實力、風險控制機制、規避和分散風險機制等內容。擔保機構信用狀況,同這些基礎要素緊密相關,不是短期內能提高的,是經過長期努力的結果。基礎扎實,信用狀況必然可靠,除非有特殊情況。基礎不扎實,經不起沖擊,即使信用狀況目前可靠,也不能持久。 動力要素:體現為擔保機構的經營能力、成長能力、發展前景等內容。有的擔保機構當前信用狀況不好,但是擔保機構的經營能力很強,成長能力很強,發展前景很好,信用狀況被動的局面就會及時扭轉;反之,企業的經營能力很差,成長能力不佳,發展前景暗淡,即使現在擔保機構當前的信用狀況很好,也會很快衰退下去。擔保機構必須具有競爭觀念、市場觀念、效益觀念和開拓觀念,這是機構加強風險管理,提高經濟效益和社會效益的原動力。動力要素為推動擔保機構不斷前進,改善其信用狀況具有強大的作用力。 履約要素:履約情況是機構信用狀況的根本表現,也是信用評價的主要內容。對于擔保機構信用評價這樣的專項評價,最后要從機構的履約情況表現出來。這種履約情況不但是一般意義上的機構償債情況,更主要的是機構在對政府和銀行作出承諾的兌現。 運行要素:擔保機構運行的優劣及擔保機構的經濟效益或盈利能力高低是擔保機構信用狀況的根本。經濟效益通常是指人們生產經營活動中投入的各種生產要素與產出的經濟成果的比較。擔保機構經濟效益的實質就是要以盡可能少的資本投入,取得最大的擔保利潤。在社會主義市場經濟體制中,擔保機構只有提高經濟效益,才能生存和發展。因為市場經濟需要通過競爭實現優勝劣汰,沒有競爭就沒有市場經濟,擔保機構如果不提高經濟效益,就有可能在競爭中失敗。而利潤是擔保機構經營業績的最重要指標,也是擔保機構經濟效益的直接體現。
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