商業銀行市場營銷是指把“可盈利的銀行服務”引導流向“經選定的用戶”的管理活動。而“可盈利的銀行服務”是指商業銀行向客戶提供的各種服務，包括存款、貸款、代理支付、結算、委托業務等各種有償服務，它們可以為商業銀行帶來直接或間接的收益，這些服務就是商業銀行的營銷產品；“經選擇的客戶”表明的是商業銀行的目標市場，商業銀行為目標市場中的客戶提供服務。市場營銷既是現代商業銀行的一個理論問題，更是現代商業銀行的一個實踐問題。

　　銀聯信分析：

　　一、當前基層商業銀行市場營銷中存在的主要問題

　　1、對市場競爭比較重視，但目標市場定位仍較模糊

　　市場競爭與市場營銷是伴生的。有市場競爭就需要市場營銷。市場營銷一個十分重要的內容是目標市場定位。只有目標市場定位科學、準確，市場營銷才能達到理想的效果，市場競爭也才能達到預期的目標。但商業銀行支行目前在市場營銷活動中，有片面重視市場競爭而忽視目標市場定位的問題。基層商業銀行不僅要與非銀行金融機構競爭、與其他商業銀行競爭，還存在商業銀行之間的相互競爭。特別是目前，由于縣域經濟實力限制，商業銀行間的競爭更多表現為他們相互之間的競爭，面對激烈的競爭態勢，各家銀行使出渾身解數，通過大量引入市場營銷，從經營種類多樣化、方法科學化、手段現代化等方面積極參與競爭。但與大量的投入相比，一些銀行并未獲得理想的競爭優勢，究其原因，是在參與競爭前忽視準確的目標市場定位所致。參與市場競爭前，應該通過市場細分來發現市場機會。因為銀行不可能在各項業務領域，平均投放力量去參與競爭，只有與銀行自身經營目標、資源條件相一致，并且比競爭對手具有更大優勢的市場機會才是基層商業銀行的目標市場，而且在此基礎上各行還要對自己進行準確的市場定位，只有這樣才能在競爭中做到有的放矢。各行往往認為競爭是全方位的，別人搞的東西，自己也要搞，結果造成競爭對象相同，競爭品種相同，競爭手段相同，而競爭結果是相互得不償失的局面。

　　2、對金融產品創新比較重視，但引導客戶應用上存在弱點

　　金融創新是商業銀行經營的生命。但若是片面追求金融創新，熱衷于金融產品的創新，而忽視引導客戶進行已有金融產品的應用，將金融產品創新這一活動作為目的，為了創新而創新，這就使金融產品的創新步入了歧途。銀行為了實現在目標市場上擴大存貸金額、分散風險、增加盈利的要求，積極研究對手和公司客戶需求的變化，不斷地創新金融產品，從而使各種不同類型的金融產品不斷涌現，極大的豐富了銀行經營的業務品牌，增強了競爭實力，但不少公司客戶面對眾多的金融新品種、卻往往感到無從選擇。這說明產品創新雖然是在客戶需求的基礎上進行的，但創新后的產品能否被客戶認識、接受和喜歡，在很大程度上還取決于銀行對公司客戶應用的引導。之所以公司客戶對金融新品種無從選擇，正是由于各行未能將金融產品創新和產品營銷并重所致。

　　3、注重存款營銷，忽視資產的組合營銷

　　商業銀行支行長期以來以存款營銷為主導，片面強調存款立行，組織存款成為基層銀行市場競爭的基本取向，從而形成了銀行競爭的“存款情結”，在存款的市場競爭和市場營銷中，各家銀行均引進與開發了一系列的競爭策略和營銷方式。如在存款種類上，服務質量上、存款價格上，以及科技手段上均有較大投入和改善。但在資產業務營銷，尤其是貸款營銷與其他資產業務組合營銷方面卻力度不夠。一些行過分強調信貸經營的風險，在貸款市場開拓上謹慎有加，要求信貸營銷人員對貸款“包放、包收、包效益”，強調不切實際的貸款“零風險”管理，從而制約了貸款營銷的市場開拓。并且貸款審批權限的完全或部分上收對基層商業銀行開展其他業務帶來不利局面。