本報(bào)特約記者 春天
作為銀行操作系統(tǒng)的基礎(chǔ),核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的引進(jìn)一向被視為銀行的“心臟移植”。其難點(diǎn)不僅在于要找到適合銀行自身的產(chǎn)品,更在于移植來的“心臟”要和現(xiàn)有的業(yè)務(wù)及管理血脈融合。已經(jīng)有過成功實(shí)施經(jīng)驗(yàn)的國內(nèi)首席IT服務(wù)商神州數(shù)碼金融軟件公司總經(jīng)理董其奇表示,國外核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)施過程中,產(chǎn)品與實(shí)施服務(wù)的比重幾乎是三七開,只有結(jié)合銀行
的實(shí)際情況,對國外核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行充分的本地化和客戶化,才能避免效顰畫虎、兩皆不似。
整體引進(jìn)為關(guān)鍵所在
國內(nèi)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)通常以銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)為模版進(jìn)行開發(fā),往往缺乏前瞻性,而引入國外核心系統(tǒng)的真正意義則在于優(yōu)化現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程和管理理念以更好的與國際接軌。整體引進(jìn)國外核心系統(tǒng)的關(guān)鍵就在于怎樣保證系統(tǒng)和銀行的完全融合,總結(jié)其中經(jīng)驗(yàn),大致有以下三個(gè)要點(diǎn):
首先,應(yīng)高度重視銀行和廠商的相互了解和溝通。原封不動的照搬系統(tǒng)是行不通的,而大刪大改又會失去整體引進(jìn)的意義,其中度的把握很重要,溝通即是把握的基礎(chǔ)。銀行在產(chǎn)品選型時(shí)則要對系統(tǒng)進(jìn)行仔細(xì)的研究,對于系統(tǒng)功能要有充分的理解和分析。
第二,銀行要提前做好評估和準(zhǔn)備。引進(jìn)核心系統(tǒng)是一場變革,對銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程、管理模式、機(jī)構(gòu)設(shè)置等都可能產(chǎn)生影響。因此,在引進(jìn)核心系統(tǒng)之前,銀行應(yīng)對運(yùn)營現(xiàn)狀、組織承受力、未來變革方向等有全面的評估和判斷,對于哪些業(yè)務(wù)和流程繼續(xù)保持本國和本行特色,哪些要變革創(chuàng)新與國際接軌要有周全的考慮。
第三,系統(tǒng)和資源的充分本地化。中國銀行業(yè)正處于整體變革中,新制度、新業(yè)務(wù)、新需求隨時(shí)有可能產(chǎn)生,系統(tǒng)修改優(yōu)化的可能性和頻率都很高,本地化的技術(shù)支持必不可少。
整神州數(shù)碼六步實(shí)施法
作為引進(jìn)國外核心系統(tǒng)的首倡者和最先實(shí)踐者,神州數(shù)碼在總結(jié)實(shí)施國外核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)化,結(jié)合國內(nèi)銀行的普遍現(xiàn)狀,提出了六步實(shí)施法。
第一步,產(chǎn)品培訓(xùn)。銀行單方面提出需求是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,需要對國外銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)品先行學(xué)習(xí)和研究,不僅了解產(chǎn)品表面的功能設(shè)置,更要深入內(nèi)部,掌握每個(gè)模塊的功能設(shè)計(jì)和參數(shù)化情況。
第二步,需求分析。銀行要選擇一批深入了解業(yè)務(wù)和流程同時(shí)又具有前瞻性的業(yè)務(wù)骨干進(jìn)行需求的編寫,同時(shí)銀行的技術(shù)人員要從技術(shù)角度給于客觀的評價(jià)。需求的分析要盡量做到細(xì)致、全面,兼顧過去、現(xiàn)在與未來,需求的編寫水平將直接影響系統(tǒng)開發(fā)的工作量及系統(tǒng)未來的適應(yīng)性。
第三步,差異分析。銀行、廠商通過多層次的交流,嚴(yán)格比照國外核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和銀行實(shí)際特點(diǎn)、業(yè)務(wù)狀況、發(fā)展目標(biāo),對產(chǎn)品和需求的差異進(jìn)行深入的分析和挖掘,把業(yè)務(wù)需求對應(yīng)到產(chǎn)品的技術(shù)實(shí)現(xiàn)層面。
第四步,客戶化開發(fā)。針對中國客戶的業(yè)務(wù)、流程等的特殊性對系統(tǒng)進(jìn)行修改和實(shí)現(xiàn)。這時(shí),雙方對系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)方法的理解要完全一致,很多看似相同的做法和語匯因理解不同往往代表著不同的含義,這需要服務(wù)商對中國市場有深刻的領(lǐng)會和把握。
第五步,測試。尤其要對那些國外產(chǎn)品本身沒有而為國內(nèi)銀行特殊定制的功能模塊,或者流程和操作有變化的模塊進(jìn)行充分的測試。測試案例的數(shù)量是否充分、業(yè)務(wù)覆蓋是否全面也將直接影響測試的效果和系統(tǒng)上線的風(fēng)險(xiǎn)。另外,自動回歸測試環(huán)境的建立和保存也非常重要,有了自動回歸測試環(huán)境,一些問題便會迎刃而解。
第六步,上線運(yùn)行。經(jīng)過眾多人艱苦的努力,引進(jìn)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)終于上線運(yùn)行了,而挑戰(zhàn)也會接踵而來。銀行通常需要由主管領(lǐng)導(dǎo)牽頭,跨部門組織建立運(yùn)營中心,為系統(tǒng)的上線和運(yùn)營維護(hù)保駕護(hù)航。
銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)是一個(gè)龐大、復(fù)雜的系統(tǒng)工程,項(xiàng)目最終是否成功往往與合作伙伴的本土實(shí)施能力和資源投入有著密切的關(guān)系。實(shí)踐證明,本地服務(wù)商是引進(jìn)國外核心系統(tǒng)的重要橋梁,是項(xiàng)目溝通協(xié)作及實(shí)施效果的有力保障。引進(jìn)國外核心系統(tǒng)是國內(nèi)金融業(yè)的必經(jīng)之路,也是一條不平凡的融合之路。
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