下一步，按揭利率不變

　　貸款利率不斷上調，購房者每月不堪重負。日前，央行發布《2004年中國房地產金融報告》，其中明確提出“可以考慮允許商業銀行發放固定利率個人住房貸款”。此后不久，光大銀行作為首家銀行向監管部門遞交試點固定利率個人住房貸款的申請材料。購房貸款實行固定利率是否現實？這又會對市場產生怎樣的影響？這讓人們關注。

　　成都分行

　　目前沒有這方面的考慮

　　據有關消息報道，光大銀行相關業務部門的負責人表示，與目前銀行執行的個人房貸利率相比，固定利率貸款為購房者提供了一定期限內的固定利率，它不會隨央行的利率調整而變動。銀行根據對利率周期的判斷，向購房人提供一個利率報價。此時，買房人和銀行將面臨兩種可能：在固定期限內，央行上調后的利率超出銀行利率報價，那么買房人受益，銀行虧本；反之，則買房人吃虧，銀行獲利。

　　記者隨即連線光大銀行成都分行負責個人貸款業務的負責人，該負責人告訴記者，目前他們沒有接到有關這方面的資料，目前成都分行也沒有這方面的打算，因為一項制度的制訂和實施，是因地制宜，有些東西并不是所有的地方都適合那樣做。

　　銀行內部人士這是市場競爭的結果

　　某商業銀行四川省分行房地產業務部負責人毫不避諱地對記者說：“這是銀行間市場競爭形成的。”他告訴記者，自從國家

　　該負責人說，央行新近發布的《2005年第二季度中國貨幣政策執行報告》顯示，二季度全國房地產貸款增速持續下降。2005年6月末，商業銀行自營性房地產貸款余額達2.60萬億元，比年初新增2140億元，同比少增237億元；貸款增長23.20%，增幅同比回落12.85個百分點。

　　此外，2005年二季度，個人住房貸款月增額明顯減少，5月份新增144.89億元，比上年同期減少159.37億元，是2003年3月以來個人住房貸款當月新增最小值。6月末，個人住房貸款余額達1.74萬億元，增長25.59%，同比回落16.38個百分點。部分商業銀行調查數據顯示，個人住房貸款月度提前還款額占累收貸款額的比例持續上升。

　　“其實個人住房貸款是各大商業銀行個貸業務競爭的一個重點，哪個銀行都不愿意失去這一塊誘人的市場蛋糕，因為這一塊業務一般來說還是比較穩當，雖然有一定市場風險，但是稍微控制得好，是可以掌控的，所以私底下銀行之間競爭這一塊非常激烈”。某商業銀行四川省分行房地產業務部負責人如是說。

　　專業人士

　　這是銀行業務發展的進步

　　著名經濟學家、西南財經大學黨委副書記楊繼瑞認為，不管怎樣，這對發展中的中國銀行業來說，是一種進步，畢竟，銀行在打破以往一些一成不變的東西，因為假如真的有銀行實行固定的個人房地產貸款利率，對購房者而言還是有選擇的，至少不會再是以前的銀行說是多少利息就是多少了，銀行要漲利息你購房者就必須得承受，沒有商量的余地。

　　四川省社科院一位專家認為，目前的利率水平處在13年來的較低點，加息的可能性還是有的，而現有的商品房買賣合同還貸利率是隨著銀行利率不斷上升而水漲船高，其實這也是加息過后銀行

　　固定利率雙方都有益

　　對銀行和購房人而言，固定利率消除掉了對未來風險或者收益的顧慮。某銀行資深人士認為：“考慮到目前中國正處在利率上升周期內，對銀行而言，固定利率將減少銀行的收入，而相應對購房人而言，則消除了多還貸款的顧慮，正因如此，對借貸者是一個利好。”

　　而對銀行來說，是不是固定利率銀行就吃虧了？有行業人士分析說，即使處在“加息周期”中，固定利率對其也未必一定意味著風險。這是基于兩個原因，其一，在浮動利率下，提前還貸使銀行業務量增加很多不堪重負，而收取違約金爭議很大；其二，如果利率增值太大從而超出購房者還貸能力，貸款很可能演變成不良貸款。所以說推行固定利率對銀行不一定是壞事。

　　固定利率外國人是咋選擇的？

　　據了解，發達國家房地產市場統計數據表明，絕大多數消費者不愿承擔利率風險。在荷蘭、法國，選擇固定利率的消費者占到80%，愛爾蘭的這一數字也達到了70%。而據加拿大銀行所做的調查，絕大多數購房者傾向于用固定利率貸款，盡管從50年來加拿大的利率走勢看，選擇浮動利率的借款人實際上比選擇固定利率的劃算得多，但大多數人并不聽從學者的勸告，還是把浮動利率轉為了固定利率。

　　記者胡龍友