銀行放不收違約金煙霧彈 部分城市已開始收取

　　日前，作為對社會風(fēng)傳的有關(guān)銀行即將收取買房提前還貸違約金的說法，四大國有銀行總行一致表示，他們目前無意收取違約金。但記者近日在成都市各大銀行調(diào)查時卻發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行兩大銀行的成都分行目前都已經(jīng)展開了收取違約金的業(yè)務(wù)。中信實業(yè)成都分行也有相應(yīng)業(yè)務(wù)。

　　三大銀行在收違約金

　　前日下午3時許，記者以購房者的身份來到了農(nóng)業(yè)銀行總府支行的個人業(yè)務(wù)部，詢問有關(guān)提前還貸是否收取違約金事宜。“我想提前還貸，但貸款還沒滿一年，聽說要收違約金？”“那你就違背了合同，我們當(dāng)然要收。”“收多少？”“你貸款余額的1.5%。”“如果我一年后才提前還貸呢？”“目前不收，將來說不清楚，要看上級通知了。”“以前好像沒有收過。”“但合同里寫得很明白。”

　　離開農(nóng)行后，記者隨即來到其對面的中國銀行蜀都大道支行。讓記者意外的是，在該銀行個人房貸業(yè)務(wù)的辦公室門上，醒目地貼著一張告提前還貸者的通知，要求提前還貸者在周三周五前來辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。該部門負(fù)責(zé)人告訴記者，“我們?nèi)ツ昃烷_始收取違約金了。貸款一年不到就還錢的，我們要多收取貸款1個月的利息作為違約懲罰。”

　　隨后，中信實業(yè)銀行成都分行負(fù)責(zé)人也在電話里向記者透露，他們也已正式開始向提前還貸者收取違約金。他們收取的違約金是購房者一個月的月供。“現(xiàn)在收取違約金已經(jīng)成了一種趨勢，大多數(shù)銀行都已經(jīng)這么做了。這不是收不收的問題，而是早收還是遲收的問題。”該行負(fù)責(zé)人表示。

　　但建設(shè)銀行、交通銀行、光大銀行等成都分行都表示，他們暫時不會收取違約金，不過以后很難說。工行成都分行也表示，他們暫時不收違約金，但購房者如要提前還貸，須提前一個月提出申請。

　　收取違約金理由鑿鑿

　　中信實業(yè)銀行成都分行負(fù)責(zé)人向記者坦陳，他們收取違約金，主要基于三方面考慮。一是提前還貸帶來人力成本的增加。其次是提前還貸打亂了銀行原有信貸計劃，影響銀行業(yè)務(wù)的順利開展。還有一個理由非常簡單，就是銀行與購房者已在合同里注明不得隨意提前還貸。購房者要求提前還貸，違背了合同約定，當(dāng)然應(yīng)該交納違約金。農(nóng)行成都分行負(fù)責(zé)人則表示，他們收取違約金還有一個重要原因就是狙擊投資者。“他們利用我們銀行的資金隨買隨賣從中牟利。我們收取違約金，目的之一就是防止這些人的短線操作。”

　　但市民最關(guān)心的問題是，總行已經(jīng)發(fā)話不收違約金，為什么成都銀行還在收？對此行內(nèi)人士認(rèn)為，問題的關(guān)鍵在于房貸合同。作為銀行總行，一般更多從宏觀上進(jìn)行總體協(xié)調(diào)，地方銀行都有著較大的自主權(quán)力。在房貸業(yè)務(wù)方面，地方銀行也一般都各自為營。因此一些地方銀行便利用自主權(quán)力，在實行房貸業(yè)務(wù)之初，就在合同里都對房貸者提前還貸作出種種規(guī)定。如果房貸者要提前還錢，他們就會據(jù)此要求交納違約金。即使事后總行發(fā)出信號不收違約金，但由于合同在先，地方銀行仍然可以利用這一武器要求房貸者交納違約金。

　　成都市民強烈反對

　　但雖然如此，提前還貸的市民還是越來越多。某銀行信貸科透露，現(xiàn)在他們科每周收到的提前還貸申請近100份，而此前不過寥寥10多份。市民提前還貸排起了長隊。有市民向記者反映，他們3月底提交的申請，要排到今年的8月底才能辦，因此在交納交違約金的同時，還不得不忍痛多繳幾個月的利息。對此前來辦理提前還貸業(yè)務(wù)的市民反映非常激烈。一市民激動地說：“提前還貸是借款人重誠信的表現(xiàn)，應(yīng)該鼓勵才是，銀行怎么能向誠信開刀呢？”有市民表示，他對銀行“晚還貸款收取罰息”的做法可以理解，但對“提前還款收取違約金”的做法實在難以理解。更多的市民還是對為什么地方銀行與總部銀行的“言行不一”感到費解。“按房貸合同辦事，說到底還不是他們怎么說我們怎么辦！如果不同意他們的條款，他們可能貸款給我嗎？”

　　專家：銀行在放煙霧彈

　　行內(nèi)人士認(rèn)為，雖然四大銀行總行已聲明無意收取違約金，但其言語卻值得推敲。部分市民沒認(rèn)真考慮其語言內(nèi)容，而片面理解成已經(jīng)取消違約金了。

　　川大著名地產(chǎn)專家楊繼瑞教授分析說，四大銀行解釋的原話是“各地分行在合同中如果約定了違約金就以合同為準(zhǔn)，而總行目前對此尚無整體計劃。”即使從原話來看，總行也并沒有表示不收違約金的意思，只是目前“尚無整體計劃罷了”。那么以后呢？是不是當(dāng)整體計劃一出來，便可以堂而皇之收取“違約金”了？因此這只是一句模棱兩可的話，不能就理解為不收取違約金了。再反過來看第一句“各地分行在合同中如果約定了違約金就以合同為準(zhǔn)”，這便更是其贊成收取違約金的鐵證了。看表層意思，就是明確提出如果合同約定，就遵照合同執(zhí)行。但實際的情況是，就拿成都為例，又有哪家銀行在發(fā)放購房貸款時沒在合同里或明或暗注明不得提前還貸的呢？而其總行卻對此輕輕淡淡一言代過，分明是一種認(rèn)同與縱容。對此楊繼瑞教授概括說，四大銀行總行的聲明不過是迫于目前全國各方輿論的壓力，而對外界釋放的一個煙霧彈罷了，里面看不出絲毫不收取違約金的誠意，以及阻止地方銀行收取違約金的意思。因此成都銀行要收取違約金，并不足為奇。

　　楊教授最后評論說，銀行的此種做法實在不可取。政府之所以加息，是為了從宏觀上調(diào)整市場供需平衡，抬高購房門檻，將房地產(chǎn)這匹野馬誘入更正的道路上來。但銀行卻單方面對已購房者開刀，顯然是有違政策初衷的。即使能夠通過法律的審核，但此舉不合政策不符民心已是不爭的事實。姜軍

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