|
興業銀行 張然
退休人員處于生命中的養老階段，此階段的特點為收入較少，僅為國家(或單位)發放的養老金(或退休金)。為了維持退休以后的生活品質，人們通常在工作階段會積蓄一部分資金，用以退休后的生活支出。那么，退休人員該如何理財呢？
由于該人群抵御風險的能力較低，因此其投資主要目的是獲得穩定收益，不宜承擔較高風險，因此在諸多的金融產品中，應該選擇低風險、固定收益率類型的金融產品。具體而言，除銀行儲蓄存款、國債(此兩項為無風險金融產品)之外，還可以選擇的投資產品包括銀行推出的理財產品、貨幣型市場基金、有銀行擔保的信托產品。
考慮到退休人員對資金的流動性要求較高，以及長期產品將會遇到較大的利率風險，因此建議退休人員投資于短期產品。
信托產品的投資起點金額較高，通常為幾十萬，多數退休人員積蓄的資金很難達到其投資起點，因此信托產品不適合退休人群投資。
貨幣市場基金的年收益率較低，目前已經降至2％以下，與銀行一年期存款的稅后收益持平，其風險性又略高于銀行存款，因此該產品目前不具備較強的競爭能力。
所以，目前較為適合退休人員的投資產品為銀行定期存款、憑證式國債、銀行推出的理財產品。
假設退休夫婦每人、每月可得到800元的退休金，家庭每月收入合計為1600元，并擁有30萬元儲蓄存款時，退休人員應如何分配資金的投資比例呢？
退休人員的每月退休金1600元可用于維持日常的吃、穿、用等，考慮到退休人員的年齡、身體狀況等因素，儲蓄資金可投資于不同的金融產品。例如:如果退休夫婦的年齡近60歲，身體狀況良好，30萬元的儲蓄存款中可留出1萬元作為活期存款，用于支付日常的應急開支，其余資金可按照3:4:3的比例投資于銀行定期存款、銀行推出的理財產品與國債。
具體來說，一年期的定期存款6萬元，用于支付金額較大的緊急事項；12萬用于購買銀行推出的理財產品；9萬元用于購買三年期國債(五年期國債的利率風險較高)。其中，理財產品與國債用來提高整體的收益率，抵御通貨膨脹。
新浪聲明：本版文章內容純屬作者個人觀點，僅供投資者參考，并不構成投資建議。投資者據此操作，風險自擔。
| 
