王華慶：必須加強合規風險管理

　　歷志鋼/文

　　——專訪銀監會主席助理兼上海銀監局局長王華慶

　　與國有銀行改革和重組進程的逐步深入相同步，各銀行基層機構亦暴露出相當多的操作風險案例。雖然尚有相當大的空間，但中國銀行業的內部管理和風險控制制度建設，其實

已經行之有年；當前更嚴重的挑戰，是各種規制在案發基層分支機構實質上形同虛設。

　　近來曝光的中行雙鴨山支行票據案(參見《財經》2006年第5期“2006銀行第一大案”)，已經全面地揭示了這一點。近日，《財經》雜志專訪了中國銀監會主席助理兼上海銀監局局長王華慶。他認為，究其本質原因，在于中國銀行體系合規風險管理機制有待加強。

　　《財經》：為什么銀行合規風險管理機制建設應當成為銀行重組進程中的一個重點？合規機制的主要內容有哪些？

　　王華慶：我們一直在思考這樣一個問題，就是中外資銀行的風險管理質量為什么會有這么大的差異，其根本原因是什么。其實，中資銀行的內部制度應該說是很多、很細，也很全面，但制度的執行力總是個讓人頭痛的問題。經過深入的比較分析，我們發現，中資銀行制度的執行力問題，根源就在于合規文化和合規機制。

　　加強銀行合規風險管理，是有效推動銀行形成良好合規文化、實現銀行內部合規與外部監管的有效互動，并以此促進銀行從整體上優化流程管理、強化內部控制、實現穩健經營的一項系統工程。這也正是當前中資銀行改革過程中迫切需要解決的重要問題。這種以風險管理的方法來管理合規的做法，與以往所講的合規性監管或合規性管理，有著本質的不同。

　　《財經》：銀行應營造怎樣的合規文化？

　　王華慶：必須認識到，銀行是典型的風險管理型企業，其風險管理特性決定了銀行的經營活動始終與風險為伴，其經營過程就是管理風險的過程。這就要求銀行必須改變粗放式管理的套路，建立一整套有效管理各類風險的職業行為規范和做事方法；而且在銀行內部，要形成濃厚的合規文化，做到人人合規。

　　更重要的是，所有員工都要有足夠的職業謹慎、具有誠信正直的個人品行以及良好的風險意識和行為規范；銀行內部要具有清晰的責任制和問責制，以及相應的激勵約束機制，形成所有員工理所當然要為他從事的職業和所在崗位的工作負責任的氛圍，進而逐步形成全新的中國銀行業經營管理的合規文化。這本身就是銀行合規風險管理機制的建設過程。這種合規文化的形成，對于銀行有效管理包括合規風險在內的各類風險至關重要。

　　《財經》：落實問責制、建立有效的舉報機制，對于有效管理合規風險有什么重要意義？

　　王華慶：問責制是銀行合規風險管理機制能否有效運作的關鍵。銀行應制定違規的內部責任追究制度和糾錯規范。而問責制能否得到有效落實，重要前提是銀行必須建立起以流程管理為基礎的崗職體系、清晰的報告路線和相應的績效考核機制。

　　為了確保銀行及時、主動識別日常的重大合規風險，銀行內部還應采取設立道德熱線或舉報機制的做法，建立有效的違規舉報機制，為員工舉報重大違規行為建立通暢、安全的信息報告和溝通渠道，并建立嚴懲違規行為、鼓勵舉報違規行為的制度。

　　《財經》：中資銀行為什么有必要建立合規風險的專業化管理隊伍？

　　王華慶：銀監會主席劉明康強調，銀行高層要親歷親為，培育良好合規文化、有效落實問責制、建立違規舉報機制；要筑牢“三道防線”：業務部門實施有效自我合規控制的第一道防線，合規部門在事前與事中實施專業化合規管理的第二道防線，內部審計作為事后控制的第三道防線。目前，中國銀行業已普遍重視業務部門的第一道防線和內部審計的第三道防線，但與國際先進銀行的經驗和做法相比，還缺乏合規部門的第二道防線。

　　《財經》：目前合規機制建設推進到了哪個階段？

　　王華慶：2005年，上海銀監局在借鑒巴塞爾委員會《合規與銀行內部合規部門》指引以及國際銀行業有關合規風險管理經驗和做法的基礎上，結合我國銀行業實際，發布了《上海銀行業金融機構合規風險管理機制建設的指導意見》。

　　經過一年的持續推動，目前上海銀行業合規機制建設進展相當順利。一是對合規的認識逐步到位。從銀行高層到各個職能部門，到支行層面，都對國際銀行業的合規理念與做法有了比較深刻的理解；二是組織架構設置和專職合規人員配備逐步到位。法人銀行制定了合規政策，設立了合規部門。

　　許多銀行開始重視合規文化的培育問題，在強化問責制和改革績效考核機制等方面已有明顯的進步，加強合規部門和合規專業化隊伍的建設，開展合規風險提示和合規培訓，著手以流程管理為基礎的規章制度的梳理和整合，制定合規手冊與崗位手冊，建立合規風險數據庫等基礎性工作。

　　去年10月，上海銀行業舉辦了第一屆合規年會。今年的合規年會將著重研討合規風險管理的有效性問題，同時上海市銀行同業公會將專門成立合規小組或合規委員會，以搭建一個銀行合規負責人進行經驗交流的平臺。-

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