銀監會特急警示票據風險

　　就在銀監會通報近期若干起票據案的特急警示下發之后，建行漯河分行再爆票據違規經營案

　　□ 本刊記者 于寧 歷志鋼/文

　　4月18日，中國銀監會一份標有“特急”字樣的文件，下發到各地銀監局。

　　這份名為《中國銀行業監督管理委員會關于票據業務風險提示的緊急通知》的文件措辭嚴厲，在通報了近期發生的若干起票據案之后，文件要求各地“從嚴治行”，“遏制違法違規案件的發生”。

　　監管部門的擔憂，來自對近期多起票據案件的總結。據

　　幾乎與上述緊急通知下發同時，建行漯河分行再曝票據違規經營問題。據建行內部調查，漯河分行黃河路支行違規賬外經營，涉及承兌匯票金額3.19億元。建行有關人士表示，相關調查工作仍在進行當中，迄今為止尚未發現對銀行的資產負債造成損失。4月25日，建行領導及時向銀監會做了匯報。

　　據了解，今年3月份開始，建行組織審計力量分赴12個一級分行開展全面交叉審計。4月20日，建行上海審計分部人員在漯河進行全面業務審計時，發現該分行黃河路支行存在重要空白憑證保管漏洞，經調查之后，遂發現上述嚴重違規經營問題。

　　黃河路支行原為漯河分行營業部，承擔票據中心職能，三年前改為支行，漯河分行就在黃河路支行樓上辦公。近兩年，很多銀行上收了支行的業務權限。依據建行有關規定，漯河分行作為二級分行，可簽發全額保證金的承兌匯票，若企業不能交納全額保證金，則對其開票相當于授信，需經河南省分行批準。而下屬于漯河分行的黃河路支行，則只具有簽發全額保證金匯票的權限。

　　然而事實上，黃河路支行從2003年就開始繞開國家相關政策規定的限制，使用空白票據，在企業未交納全額保證金的情況下，通過賬外經營向數家企業簽發承兌匯票。建行有關人士表示，該支行辦理承兌匯票業務時，在支行內部履行了相關審批和風險控制程序，其手續費收入一半左右已正常入帳，余下的大部分也用于業務費用支出。目前，分行的管理責任尚在調查之中。

　　與以往發生的票據窩案不同的是，漯河分行是建行河南省分行的明星分行，雖地處經濟欠發達的漯河地區，但在1999年末齊振江出任行長之后，漯河分行從河南省分行的“黑五類”(最差的第五類分行)一躍成為一類行，新增存款量最高年份占到了全市四家國有商業銀行新增總量的72%。至2004年底，漯河分行的不良貸款率也從上任時的69.1%大幅下降。

　　據了解，年逾五十的齊振江曾是復員團級干部，對銀行幾乎采取軍事化管理，是出名的工作狂。在貫徹上級決策和會議精神時，齊奉行“緊急議題不過夜，重要議題不隔天，常規議題不過周”的原則，晚上或休息日召開黨委會、業務分析會已是慣例。

　　漯河分行在當地的迅速發展有目共睹，也得到地方政府的充分肯定。截至2006年4月，漯河分行日均存款余額超過40億元，貸款余額達到23億元。漯河當地最大的兩家企業雙匯集團和銀鴿投資，一向是當地銀行爭搶的優質客戶，它們均在漯河分行有較多貸款。

　　當地銀行反映，漯河分行在建行河南省分行的貸款審批速度快，貸款通過率也較高。其經營手法亦比較靈活，別的銀行審批不下來的一些貸款項目，他們也可以審批下來。另外，漯河分行還通過委托貸款等方式，使一些企業得到貸款。

　　“這樣雖然可以大幅提高銀行業績，也可起到鞏固和拉攏客戶的作用，但如果風險控制不好，就極可能造成大問題。”知情人說。

　　事實上，違規利用賬外資金大量開出承兌匯票，就是在這家分行發展勢頭最猛的年頭發生的。對此，銀監會在前述緊急通知中特別指出，當前之所以票據案頻發，主要原因在于“部分銀行及其分支機構追求所謂‘低風險’的票據業務而片面發展，忽視風險防控”。

　　銀監會分析認為，從當前發生的這些票據案件可以看出，其作案手段多樣，并且出現了內外勾結、團伙作案的情況。如中行雙鴨山四馬路支行票據案件中，有五名銀行內部工作人員參與，從支行行長、副行長、業務主管到復核、經辦，幾乎控制了支行票據業務的所有環節。

　　銀監會同時指出，在票據業務超常規發展的同時，銀行自身的風險控制能力卻遠遠落后。雙鴨山四馬路支行案案發前，中行黑龍江省分行和雙鴨山市分行共對四馬路支行進行過54次各種檢查(其中承兌匯票檢查25次)，但在歷次檢查中均未發現問題。

　　為此，銀監會在緊急通知中強調，要對發生案件的銀行落實“問責制”，對經營管理和內審稽核這兩條線上實施“雙線問責”；對發生重大案件的機構，要上追其兩級以上機構直至各商業銀行總行有關管理部門領導的責任；各銀行要將風險控制關口前移，強化合規經營意識。

　　此次銀監會下發票據業務風險警示，正值各地銀行票據業務勃興之際。就在銀監會“緊急通知”下發前四天，中國人民銀行發布了2006年一季度數據，顯示期間新增票據融資超過3000億元，相當于2005年全年新增票據業務量的四分之三！-

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