銀行“瘦身”帶來了啥

　　□ 褚福全

　　對于現(xiàn)在的中國銀行業(yè)來說，裁撤營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等“減肥瘦身”運(yùn)動(dòng)并不可怕，怕的是，銀行經(jīng)過改革后，自身認(rèn)識依然不足和配套服務(wù)跟不上

　　多年前曾有一則報(bào)道，一個(gè)彈丸小鎮(zhèn)竟有18家金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。當(dāng)時(shí)，人們形象比喻

儲(chǔ)蓄所比廁所多。如今，經(jīng)過各家銀行的“瘦身”運(yùn)動(dòng)，一些地方再也不會(huì)看到這么多“錢莊”了。

　　據(jù)披露，從1998年至今，中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行分別有10%到30%的分支機(jī)構(gòu)被關(guān)掉，工、農(nóng)、中、建四大行迄今已撤并3萬多個(gè)縣級機(jī)構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

　　為何大肆撤并營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，各家銀行的總體說法是——優(yōu)化資源、降低成本、減少虧損、增加盈利、實(shí)現(xiàn)經(jīng)營效益的最大化。通過幾年的實(shí)踐，銀行“瘦身”確實(shí)產(chǎn)生了很大效果：四大行贏利性大幅提升，市場

　　但對于方便大眾、增強(qiáng)服務(wù)等公眾利益，大銀行似乎沒有過多考慮。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，銀行要生存、發(fā)展、競爭，就必須“瘦身”，這是市場法則所決定的，不然就會(huì)死路一條。

　　其實(shí)，對于現(xiàn)在的中國銀行業(yè)來說，“

　　從銀行服務(wù)的內(nèi)容上看，隨著金融產(chǎn)品的不斷開發(fā)，服務(wù)層次和范圍逐年拓展，過去的一個(gè)儲(chǔ)蓄所、分理處，現(xiàn)在變成了二級支行和全方位經(jīng)營的辦事處，并成為真正意義上的金融超市；過去的單一服務(wù)也變成了如今的

　　一位常在一線工作的銀行柜員，過去一天干100多筆業(yè)務(wù)，現(xiàn)在干200多筆，甚至連上廁所的時(shí)間都沒有，但客戶還不滿意，嫌干的太慢，等候時(shí)間太長。對此，不少客戶在排隊(duì)時(shí)都抱怨，如果附近再多幾家銀行網(wǎng)點(diǎn)就好了。

　　造成排隊(duì)現(xiàn)象并非是網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不足。

　　西方國家的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)也在逐年減少，但它們的業(yè)務(wù)規(guī)模在不斷擴(kuò)大。其根本原因是，高科技在銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，構(gòu)成了以營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、自助銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等多種渠道互補(bǔ)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，并且，通過虛擬銀行實(shí)現(xiàn)的業(yè)務(wù)比重越來越大。

　　中國的商業(yè)銀行現(xiàn)代金融服務(wù)方式隨著科學(xué)手段的提升正在不斷改善，其服務(wù)功能也在迅速拓展，但其效能并未得到很好發(fā)揮。據(jù)網(wǎng)絡(luò)調(diào)查結(jié)果顯示，由于宣傳力度不夠，除ATM(自動(dòng)取款)機(jī)外，客戶對電子銀行，特別是網(wǎng)上銀行和電話銀行的認(rèn)知度和使用率都不高。網(wǎng)上銀行使用率只有5.3%，電話銀行使用率僅3.3%。

　　從社會(huì)原因看，國內(nèi)個(gè)人客戶普遍缺乏現(xiàn)代金融自助服務(wù)意識。在大部分客戶的印象中，銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)還是有形的實(shí)體，他們依然習(xí)慣于面對面式的銀行服務(wù)，認(rèn)為像存取款這類涉及資金的業(yè)務(wù)還是“在柜臺當(dāng)面點(diǎn)清靠得住”，總感覺“往機(jī)器里存錢心里不踏實(shí)”。

　　針對以上問題，對于金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)過度“減肥瘦身”地區(qū)，不妨再適當(dāng)增設(shè)一些網(wǎng)點(diǎn)，或?qū)ΜF(xiàn)有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)改造，增設(shè)對外服務(wù)窗口，疏導(dǎo)客流，減少柜臺壓力，不具備條件的還可延長營業(yè)時(shí)間，開立夜市銀行等。

　　對于熱衷上網(wǎng)的“網(wǎng)民一族”和注重效率的“上班族”，要加大虛擬銀行的推廣應(yīng)用，除了要引導(dǎo)他們使用自助設(shè)備外，更要積極引導(dǎo)他們使用網(wǎng)上銀行和電話銀行，這樣會(huì)使客戶辦理金融理財(cái)更輕松、更方便、更快捷；也使銀行柜面接待客戶壓力大大減輕，可謂一舉雙贏。