張耀麟：向客戶傳遞價值 為大眾創新金融

　　9月18日，第13屆中國國際金融(銀行)技術暨設備展覽會在北京展覽館隆重舉行。今年展會的主題為“科學技術打造現代金融服務”。在展覽上同期舉行的第六屆中國金融發展論壇將本著金融服務社會的宗旨，主題緊緊圍繞金融服務的未來之路—信息化與社會化；綜合金融服務；培育理財意識，改善金融服務，提高理財水平；讓金融服務走近百姓，傳播金融文化，豐富社會金融元素；金融服務全球化與國際化等展開討論。以下為上海浦東銀行副行長張耀麟發言內容。

　　說到金融大家可能覺得這是個讓人仰視的概念，我們想到全球金融市場數以萬計的資本流動，衍生工具之間日日翻新，我今天要談的主要是大眾的金融創新。是貼近普通消費者金融創新，面對中青年白領的金融創新。

　　我感到在我們當前這個時代的金融創新一定要注意真正為客戶創造價值，在這個時代要了解時代的特征，我們目前是在信息化的時代，這一點在金融創新中一定要非常關注，同時我們應該意識到銀行最落后是

　　浦發銀行在2003年全行上線新一代的銀行核心業務系統，實現全行的數據大集中和全行一本帳，完成從以帳戶為中心到以客戶為中心的轉變，真正建立以客戶為中心的銀行業務系統。最近，浦發銀行推出一系列的整合金融產品，公司業務推出了浦發創富，個人業務推出了輕松

　　浦發銀行輕松理財為例，整合了線上線下一系列產品，在安全性、便捷性、個性化上下功夫，為客戶提供創新體驗。這里就浦發銀行的輕松理財做一些簡單的介紹，通過對輕松理財的介紹，闡述一些我的想法和觀念。

　　剛才李行長講了客戶關系管理系統，現在銀行都非常關注28定律，都非常強調對中高端客戶的服務。很多銀行爭先推出的理財服務都是針對中高端的。在這種情況下，浦發銀行走了一條新的路，我們意識到信息化為金融注入了活力，我們看到信息化有可能為大眾、消費者提供非常良好的服務。因此，我們提出的輕松理財是針對普通的中青年白領，而且輕松理財服務是沒有設置門檻的，沒有像其他銀行一樣提出存款要多少才能到我這里享受某某理財服務，這里面最關鍵的一點就是，我們把現在網絡技術運用進去，利用浦發銀行在過去兩年里面實現全行信息的大集中，我們在哪些方面做了一些事情呢？第一，客戶有專屬的客戶標識，客戶在浦發銀行唯一的客戶標識，猶如客戶在銀行的身份證號，它可以自動歸集客戶在浦發銀行所有的業務往來，無論存款、貸款、支付、

　　浦發銀行輕松理財體現隨心定制，不僅可以把所有的業務容納在一起，在使用浦發銀行業務的時候，你可以隨心定制你的服務，這依賴于浦發銀行強大的計算機系統，這種隨心定制無論存款、貸款、匯款、支付、投資信息都可以按照你的心愿做一些靈活的變動，比如說浦發銀行的東方卡有一種現金理財功能，你可以選擇把你超過多少金額的存款轉入近期存款，比如說你申請浦發銀行的東方卡以后，超過兩千塊錢以上的金額自動轉入定期，你可以自動轉入定期三個月、六個月、半年、一年、兩年、五年，時間上可以隨心定制，也可以說金額隨心定，兩千以上還可以五千以上，甚至五百塊錢以上。在使用東方卡的時候仍然具有活期的便利，活期不足，銀行當天給你注字，當天補足就可以了。當天沒有補足金額，在晚間浦發銀行把最近一筆定期存款轉出。在貸款方面也是可以的，你現在到銀行辦了按揭貸款，通常銀行要你當月20號還款，在其他銀行申請了信用卡，信用卡帳單時間也是固定的，在貸款方面我們在時間上、金額上也是可以隨心定制的。換句話說，有些年輕的白領他們是在五號發工資，在二十號還款的時候錢已經花光了，浦發銀行允許你自動把還款時間調節到每月的六號，剛剛發工資以后把款還掉，剩下的款想怎么花怎么花，在時間上可以有選擇，在還款金額上也可以允許你提前還款，還過的部分作為授信額度還可以借出來，便于年輕白領，在年終發一些款可以多還一些款，到下半年或者年初的時候年少的時候再把錢借出來，時間和金額上也可以讓大家隨心定制。

　　在投資方面，股票、外匯、基金，股市開市是在你上班時間，匯市最繁忙的時間是在晚上，這都不適合上班一族去炒作，浦發銀行為你設計的就是你可以事先定制，而且這個定制期放得非常長，可以三十天，你可以在認真研究股票以后，你覺得某一支股票在某一個價格區間某一個價位可以買的話，你可以掛單，掛單以后可以放三十天，浦發銀行每天會自動替你掛單，一旦股市注記到股票的價格你可以自動買入，你在買入以后掛一個單賣出，定一個值，到時可以自動賣出，這樣可以輕松自在炒股，上班的時候認真工作，努力拼搏，讓計算機系統為你炒買股票，外匯也是一樣的。放心睡大覺，以便迎接第二天緊張的工作，但是計算機系統由于預買單他會替你買賣外匯，金額時間由你定。

　　關于匯款和支付。浦發銀行的匯款可以在全國兩千多個城市、兩萬多家金融機構24小時內匯款，只要你一點鼠標就可以把它匯出去，今年9月底10月初我們上線新的匯款系統，只要知道收款人的帳號，不用地址可以把款項匯到全國各地，我們推出一種新的匯款方式，甚至不用知道那個人物理地址。

　　浦發銀行推出的及時雨服務也是可以隨心定制的，所謂帳戶變動，一目了然，只要帳戶發生變動，它會自動地通知你，但是有些人覺得，金額太小，不必通知我，你可以說，超過500塊錢或者超過5000塊錢，超過多少金額的變動才通知你，在什么時間段里面我要休息，我不需要你通知，比如說我在晚上11點，我就要睡覺，早晨8點鐘還沒有起床，這時候有資金的進出不要告訴我，也可以時間和金額上也可以自定。這就是第二項特點，隨心定制。

　　第三項特點，浦發銀行意識到銀行只是一個中介機構，人們真正地享受不是來自于金錢本身，也不排斥還有一些人就是有數錢的快樂，絕大多數人因為金錢給他帶來物質的享受，銀行創新必須融入商業社會中去，跟新的經濟結成聯盟。比如浦發銀行現在和某一個商家合作引入比較購物，在浦發銀行的網上，比如買手機，把手機兩個字輸入進去，鼠標一點，會提供眾多的商家和手機款式讓你比較，如果你喜歡高價，從高價到低價排列出來，它會由高到低給你列出來，這是不同廠家提供的。你可以在網上比較不同的網上供應商所提供的網上商城提供的手機價格做一種選擇。我們引入電子客票也是這樣的，你可以在網上看到所有的航班和時刻、價格，你也可以做選擇，什么時段以上，什么時段之內要顯示給你。

　　金融產品我們力圖把國內所有的表現良好的基金引入到浦發銀行中，讓你可以自由選擇。浦發銀行的輕松理財和新的經濟形勢緊密地結合在一起，充分利用網絡技術，讓我們的客戶能夠有一些新的體驗，感受到使用浦發銀行輕松理財服務所帶來的價值。

　　另外一個特點也是信息化時代帶來的特點，浦發銀行由于非常好的數據大集中，全行是一本帳，因此在全國所有的網點不同的渠道可以提供一次性的服務，無論是密碼忘記了或者卡掛失，或者換卡，甚至異地緊急援助，都可以在全國所有的網點辦理。它的關鍵在于客戶的信息已經全行共享，你在任何一個網點看到的客戶信息都是統一的，在任何一個渠道我們看到的信息也是一致的。浦發銀行網點服務和渠道服務能夠完全一致，不需要你在某一家銀行辦的卡丟失了，必須回到這家銀行同一個網點掛失和補卡。目前浦發銀行9528的服務客服中心在上海，但是可以支持對全國各地的服務，就是因為系統的集中。正因為系統的集中的先進性，浦發銀行的東方卡跨行交易的成功率從03年以后，04年、05年，在銀行同業里面名列前茅的，一直保持在第一位。

　　這些新的特點實際上很多都是在網上銀行實現的，浦發銀行的輕松理財把網上和網下有機地結合在一起，充分地利用網絡技術給客戶一些體驗，讓客戶有充分的自由，你一旦使用了浦發銀行的理財，你會感覺到這家銀行就像實際的銀行一樣，由你作主。

　　由于現代技術的引入，如移動證書和瀏覽器證書，安全性是得到充分保證的，到目前為止在全球沒有使用移動證書和瀏覽器證書出現安全問題的。為了客戶更為方便的使用這些服務，浦發銀行在全國首家推出動態密碼，在沒有攜帶移動證書的情況下，在沒有攜帶裝有瀏覽器證書電腦的情況下，你可以在任何一臺電腦上享受轉帳支付。這個時候，就是浦發銀行的動態密碼，一旦交易輸入以后，浦發銀行會往你的手機上發一個動態密碼，你用動態密碼以后就可以完成你的交易，如果在下一次會有新的密碼，安全性也得到極大的提高。

　　因此，浦發銀行在今年6月獲得了英國銀行家雜志頒發的“2005年度信息科技與業務整合獎”，這是亞太區銀行界這個項目唯一的獲獎單位，也是2005年銀行家雜志在國內唯一獲獎銀行。我們有理由相信，浦發銀行將利用最新的科技創新成果，向客戶傳遞價值，為大眾創新經營。

　　我相信未來金融的成功取決于我們能否抓住時代的脈搏，把握創新的趨勢，創造出讓各個細分市場金融消費者真正受益金融產品和服務，讓我們全新的投入到金融創新的潮流中去。

　　網友：

　　您好，我是新浪網財經頻道的編輯，網友對銀行業非常感興趣的問題，我想請教您一下。隨著中國加入世貿組織外資銀行都紛紛進入到中國市場，能否問您一下，這些銀行進入中國市場對國內的銀行業將有一些什么樣的影響？

　　張耀麟：

　　謝謝，謝謝新浪網的網友。

　　外資銀行進入中國市場對中國金融界的發展是非常有意義的，外資銀行進入將會進一步激活中國的金融市場，給中國的金融界帶來一些新的理念和新的做法，浦發銀行和外資銀行同臺競爭中學習外資銀行。

　　金融電子雜志：

　　2003年引進核心業務系統，完成數據大集中的合成，這意味著實行了客戶關系管理，對流程的變革是一個很大的影響，流程再造以及流程變革在現有的社會環境和金融環境下是很難實現的，而且遇到的阻力也相當大，我想問一下張行長，浦發行在這方面是如何將核心系統與業務流程的變革有機融合的？

　　張耀麟：

　　目前銀行業都面臨著銀行再造，信息化時代的到來，意味著我們很多的流程是必須再造的，在過去銀行界搞電腦系統的時候，往往是模擬手工系統，如果說一個真正先進的系統應該是和過去業務流程有很大的突破和轉變，浦東發銀行在這方面從03年完成了新的核心業務系統上線以后，實時提出向個人業務做戰略調整，浦發銀行在最近兩年一直努力探索走一種扁平化矩陣式的管理架構，使組織結構也相應發生變化，因此浦發銀行在去年8月份在個人業務方面率先進行了改革，以事業部為目標模式，建立個人銀行總部，成為浦發銀行改革的線頭先頭兵，浦發銀行公司業務、資金業務、風險財務、審計都已經在總行端改革到位，目前正在分行進行綜合改革的試點。所以，浦發銀行預計在明年年底之前在全行完成矩陣式扁平化矩陣組織改革，計算機系統的改革，會使整個業務流程發生變化，因此浦發銀行最近非常重視流程管理，在這方面進行培訓和教育。

　　我相信外資銀行進入以后，經過競爭以后，中國的民族金融業還是會非常強大的。