中資銀行挑戰(zhàn)外資強勢領(lǐng)域

　　企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)作為中間業(yè)務(wù)的高端產(chǎn)品，外資銀行一直占有先機。如今，中資銀行奮起直追，招商銀行已獲準(zhǔn)為通用電氣在華企業(yè)管理外匯資金--

　　近日，國家外匯管理局正式批準(zhǔn)招商銀行為通用電氣集團在華企業(yè)辦理外匯資金集中管理業(yè)務(wù)。招商銀行由此成為國內(nèi)目前唯一獲準(zhǔn)正式開辦此項業(yè)務(wù)的中資

　　現(xiàn)實市場需求廣闊

　　據(jù)了解，招商銀行成功成為通用電氣外匯現(xiàn)金池項目唯一中標(biāo)行以來，在國家外匯管理局的指導(dǎo)下，借助跨國公司允許進行內(nèi)部運營管理的政策和招商銀行先進的信息技術(shù)平臺，以最快速度設(shè)計并開發(fā)了功能齊備的外幣現(xiàn)金池業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，幫助跨國集團在華企業(yè)實現(xiàn)下屬成員單位外幣資金的零余額管理。

　　事實上，隨著跨國公司在國內(nèi)投資的迅猛發(fā)展和國內(nèi)集團企業(yè)的與日俱增，甚至很多中小企業(yè)都開始了一輪前所未有的跨地域擴張，一個企業(yè)一本賬的管理模式已經(jīng)很難適應(yīng)企業(yè)規(guī)模化、多元化的發(fā)展趨勢，企業(yè)需要更高層次的現(xiàn)金管理。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，如果翻閱集團化企業(yè)年報，發(fā)現(xiàn)公司的存款和短期貸款幾乎相當(dāng)，這就說明了企業(yè)完全可以通過銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，集中資金，余缺調(diào)劑，提高流動資金管理的效率，幫助企業(yè)實現(xiàn)三高變?nèi)�低，即將企業(yè)的高存款、高貸款、高費用變?yōu)榈痛婵睢⒌唾J款、低費用。

　　不僅如此，隨著跨國公司和國內(nèi)大型集團企業(yè)資金管理水平的提高，除了要滿足企業(yè)收、付結(jié)算業(yè)務(wù)和賬戶管理等基本服務(wù)外，更希望銀行能為其提供一定的融資、

　　中資銀行奮起直追

　　由于現(xiàn)金管理對商業(yè)銀行意味著巨額的利潤，這一業(yè)務(wù)已經(jīng)成為了中外銀行共逐之鹿。目前一些有實力的在華外資銀行也正在不斷加強對企業(yè)集團客戶的現(xiàn)金管理服務(wù)，并將這種服務(wù)作為其核心產(chǎn)品之一。

　　據(jù)招商銀行資深產(chǎn)品專家介紹，國內(nèi)最早在1999年，由花旗銀行首先將現(xiàn)金管理產(chǎn)品引入中國，外資銀行憑借著成熟的產(chǎn)品品牌和豐富的經(jīng)驗，占有一定先機。但近幾年來，中資銀行積極探索現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，現(xiàn)金管理水平有了一定的提高，而且金融環(huán)境也正在不斷改善，例如商業(yè)銀行匯路暢通，匯劃資金達賬時間縮短，以及金融創(chuàng)新的品種和速度都在加快等，越來越有利于商業(yè)銀行提供現(xiàn)金管理服務(wù)。

　　從市場表現(xiàn)來看，以招商銀行為代表的中資銀行具有覆蓋全國的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、強大的技術(shù)支持、高效的結(jié)算服務(wù)等外資銀行暫無法媲美的硬件優(yōu)勢，和日益成熟的軟件產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，已贏了市場的青睞。

　　以招商銀行為例，去年12月，該行在10余家中、外資銀行參加的美國通用電氣公司的外幣現(xiàn)金池業(yè)務(wù)項目競標(biāo)中，一舉中標(biāo)。并且目前已成為了中海集團、中遠集團、百聯(lián)集團、TC L等千余家集團企業(yè)的現(xiàn)金管家，年結(jié)算量逾萬億元，柜面業(yè)務(wù)替代率達到23%。

　　本土移植團隊支撐

　　招商銀行有關(guān)人士坦言，由于現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)是針對客戶資金靈活調(diào)度與統(tǒng)一監(jiān)控、減少資金占用和加快資金周轉(zhuǎn)需求而專門設(shè)計的，很容易受到一向重視資金頭寸、資金效率和資金安全的跨國公司在華企業(yè)的歡迎。但要與國有企業(yè)或事業(yè)單位合作，銀行必須利用與企業(yè)合作時間長、知根知底的優(yōu)勢，做好現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)洋為中用的內(nèi)功。銀行要在企業(yè)原先內(nèi)部的業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，根據(jù)企業(yè)的切實需要，設(shè)計一套適合企業(yè)的現(xiàn)金管理流程，實現(xiàn)新老系統(tǒng)間的平穩(wěn)過渡，從而在提升企業(yè)財務(wù)管理水平的同時不影響企業(yè)內(nèi)部業(yè)務(wù)運作的正常運作。數(shù)年前，招商銀行與中海集團的成功合作，特別是在高效率和安全的數(shù)據(jù)移植、保證業(yè)務(wù)系統(tǒng)平滑過渡等多個方面堪稱經(jīng)典案例。

　　同時，現(xiàn)金管理服務(wù)最大特色之一是在于向客戶提供經(jīng)個性化整合后的產(chǎn)品和服務(wù)的打包組合，這就對銀行內(nèi)部各作業(yè)部門的協(xié)作能力也顯得猶為重要。通用電氣(中國)有限公司金融經(jīng)理張仁清給予了招商銀行高度評價，認(rèn)為其不僅擁有出色的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)產(chǎn)品，最大限度地提高了通用電氣的外匯資金利用率和資金流動性，更重要的是招商銀行的服務(wù)文化、營銷文化和團隊合作精神使招商銀行有能力提供始終如一的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，這也使招商銀行戰(zhàn)勝了多家中外著名銀行，成為了通用電氣在華首家企業(yè)外幣現(xiàn)金池業(yè)務(wù)主辦行，也是目前唯一一家能提供外幣現(xiàn)金池的商業(yè)銀行。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)作為中間業(yè)務(wù)的高端產(chǎn)品，中資銀行要后來居上，必須結(jié)合客戶需求進行本土化移植和團隊的支撐。

　　作者：記者 王炯

　　（來源：上海證券報）