銀行開通私房錢賬戶是否違法

　　繼上海浦發(fā)銀行在國內(nèi)銀行業(yè)中首次開通“四方錢”(諧音為私房錢)賬戶之后，本月初廣州、深圳等沿海城市均開通此銀行儲蓄業(yè)務(wù)，近日“私房錢賬戶”又登陸武漢。就在此業(yè)務(wù)開通不到一個月的時間里，社會上引起了不小震動，網(wǎng)絡(luò)上討論激烈，老百姓也議論紛紛。

　　作為一個新生的事物，“私房錢賬戶”是該設(shè)還是不該設(shè)？

　　“私房錢賬戶”只有持卡人才能查看

　　7月27日，記者電話采訪上海浦發(fā)銀行總行，據(jù)該行介紹，“私房錢賬戶”是一種個人隱私存款賬戶，此業(yè)務(wù)的開展旨在提高部分客戶的存款安全度。除了司法機關(guān)有特別調(diào)查要求的情況以外，只有持卡人才有權(quán)查看和動用該賬戶的資金，即使是存款人的家庭成員拿著存款人的卡、身份證并知道密碼，也無法查詢和支取賬戶上的資金。駐武漢的該行工作人員介紹，“私房錢賬戶”不是銀行卡，也不是存折，而是一張芯片卡，在ATM、POS、短信、電話銀行、網(wǎng)上銀行和一般的銀行網(wǎng)點柜臺都不能查詢。即使是持卡人也只有通過網(wǎng)上銀行或者本人到銀行營業(yè)部，出示身份證件，輸入正確的密碼，才能在授權(quán)銀行工作人員的協(xié)助下查詢和辦理存取業(yè)務(wù)。

　　該業(yè)務(wù)在登陸武漢一周后已有10多人辦理，其中一部分是浦發(fā)銀行的內(nèi)部員工。

　　“私房錢賬戶”有支持財產(chǎn)轉(zhuǎn)移嫌疑

　　對這一新生事物，受訪人員看法不一，大多數(shù)男士認(rèn)為可開設(shè)，理由是男人要有財務(wù)自由權(quán)，少數(shù)男士則認(rèn)為：好男人不需要私房錢。女士則大部分反對，她們認(rèn)為：私房錢現(xiàn)象，表面上看是個經(jīng)濟問題，其實是個信任危機問題，是夫妻相互間的不理解、不尊重、不信任。而少部分贊同者則認(rèn)為：存私房錢額度要小，但用途不能“見不得陽光”。

　　也有一部分人卻認(rèn)為，存私房錢是對夫妻隱瞞財產(chǎn)的一種鼓勵，會讓家庭關(guān)系變得更微妙。

　　一位自由職業(yè)男士說：我會去開設(shè)“私房錢賬戶”，男人的應(yīng)酬多，要有財務(wù)自由支配權(quán)。而另一位在讀男大學(xué)生卻認(rèn)為：我家里的錢都由媽媽管，爸爸幾乎不過問；媽媽也給了爸爸花錢的充分自由，從不干預(yù)，父母雙方信任就沒必要去存私房錢。

　　一位三十多歲的女公務(wù)員說，我不會存私房錢，我也不會同意老公存。他如果有了私房錢，一是證明他不信任我，二是證明他在外面有了情人。

　　一位職業(yè)女性卻贊同老公存私房錢，她說，允許老公有私房錢，但不能超過一定的數(shù)額。男人不能太寒酸了，不過，私房錢雖然是“隱蔽”的，但私房錢的用途不能“見不得陽光”，不能將私房錢用于賭博等不當(dāng)消費和開支。

　　在采訪中，有很多的白領(lǐng)階層卻說，現(xiàn)在的白領(lǐng)家庭，雙方攢的都是私房錢，開支實行AA制，各用各的錢，公共花銷雙方協(xié)商出資，比較公平合理，也就不會因一方擅自攢私房錢而引發(fā)家庭矛盾。

　　而一位業(yè)內(nèi)人士則預(yù)測：私房錢公開存儲現(xiàn)象的出現(xiàn)，會帶來不少風(fēng)波，它不僅僅影響到家庭，或許還會讓一些有職權(quán)的人將此作為斂財?shù)墓ぞ摺?

　　“私房錢賬戶”有違婚姻法

　　“私房錢賬戶”的推行是否存在法理障礙？上海浦發(fā)銀行有關(guān)人士認(rèn)為，這項業(yè)務(wù)符合國家“存儲自由，為儲戶保密”的規(guī)定，“存款保密”也受到法律保護。而且，這種存款實行實名制。湖北千禧律師事務(wù)所副主任李濤律師也認(rèn)為，“私房錢賬戶”在法律上是不存在障礙的。銀行開設(shè)此賬戶沒有太多的實際意義，只是換了個名目而已，就是在功能上加強了保密性。但湖北天元兄弟律師事務(wù)所顧俊律師則認(rèn)為：按照婚姻法的規(guī)定，夫妻雙方的各種收入，都屬于共有財產(chǎn)(雙方事先有特別約定的除外)，“任何一方隱匿財產(chǎn)，都是違法行為。”

　　對此，記者咨詢了浦發(fā)銀行武漢分行個人銀行部的工作人員。對于離婚案件中的財產(chǎn)糾紛，私房錢能否算共有財產(chǎn)？工作人員沒有明確說明，只是說目前剛開通還沒有糾紛出現(xiàn)，不好說。當(dāng)問及如果離婚過程中或離婚后發(fā)現(xiàn)了這筆錢后該如何處理時，工作人員也顯得愛莫能助，說他們也沒有辦法，只能根據(jù)法院判決進行處理。如果開立“私房錢賬戶”者死亡，而在沒有任何人知道的情況下，這筆錢將如何處理？工作人員卻無從回答。

　　存在如此多的問題，為何還要開展此項業(yè)務(wù)？負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)項目開發(fā)的部門工作人員卻只能告訴記者是為了滿足一部分人的要求，而且在開通前也展開過討論，媒體也有所報道，最后通過了上層的認(rèn)可才實施。

　　在采訪中，有關(guān)人士也認(rèn)為，存私房錢實行的是實名制，即便是婚前開設(shè)，婚后存入，銀行也有記載，婚后存入的部分應(yīng)該屬于夫妻共同財產(chǎn)。

　　中南財經(jīng)政法大學(xué)婚姻法學(xué)專家孟令志教授則認(rèn)為，“私房錢賬戶”實際上就是銀行拉攏客戶的一種方式，銀行為儲戶保密這是行規(guī)，但它違背了婚姻法的有關(guān)規(guī)定。婚姻法規(guī)定夫妻是特殊身份，享有一定的特權(quán)，任何一方都享有知情權(quán)(包括財產(chǎn))。如果夫妻雙方?jīng)]有特殊約定，銀行有義務(wù)告知夫妻一方。西方國家家庭實施的是分別財產(chǎn)制，但在形式上是公平的，實質(zhì)上也是不公平的。我國大多數(shù)夫妻都是共同財產(chǎn)制，這是由夫妻雙方收入的差距所決定。“私房錢賬戶”實行的保密制度實質(zhì)是對強者有利，對弱者很不利，支持了夫妻雙方中強的一方隱藏轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的行為。(作者/許曉梅 張帆 溫小春)