民生銀行全力搶奪制高點 突破中小企業貸款困局

　　民生銀行在細化貸款市場的道路上又邁出了堅定的步伐——同泰國泰華農民銀行簽訂中小企業貸款合作協議；并進行“中小企業貸款市場規模評估”招標。這些跡象表明，民生銀行將盡全力搶奪中小企業貸款的制高點

　　□ 本報記者 鈕鍵軍

　　3月14日，北京西單民生銀行(資訊 行情 論壇)總部7層會議室。民生銀行有關“中國中小企業市場規模評估”招標活動正在舉行。

　　此舉被業內視為民生銀行真正發力中小企業貸款市場的開始。這次調研，將使得民生獲得中國中小企業貸款市場的權威數據，從而為其今后的中小企業貸款業務提供數據支持。

　　與此同時，民生銀行為了獲得中小企業貸款的先進技術，在3月16日下午同泰國泰華農民銀行(下稱泰農)簽訂了合作協議。根據這項協議，民生銀行將獲得泰農在中小企業貸款方面的經驗。

　　為了配合布局中小企業貸款市場的動作，民生銀行還將成立小企業事業部，目前，籌備工作正在進行中。

　　種種跡象表明，民生銀行正式攻堅中小企業貸款已進入倒計時。

　　市場摸底

　　“原本預定很快結束的招標會沒想到被拖到了中午。”參加此次招標活動的民生銀行職員滿懷歉意地對一位客戶解釋說。他們本來約定3月14日中午12點共進午餐，但最后由于招標會議一再延時，約會被迫改期。

　　這從側面反映了此次競標活動的激烈程度。

　　據悉，此前曾有15家咨詢機構有意參與招標活動，經過篩選，民生銀行最終選擇了其中3家機構作為最后的競標人。但參選人數的減少并未減緩競標的激烈程度。

　　一位參與者透露，此次調研活動之所以采取招標形式，而非以前的委托方式，目的是為了能獲得中國中小企業實際的經營狀況。

　　對于此次招標，民生銀行將在全國26個行業進行調研。具體操作方式是，在每一個中小企業較為發達的地級市確定一個或幾個優勢行業。比如，在溫州地區，制鞋和制革業是主要的優勢產業，民生銀行此次就將這兩個行業作為調研對象。

　　民生銀行希望通過類似的調研，在中國尋找到風險低、有穩定資金需求、同時現金流量大的行業或者企業。這樣，可以為今后的貸款業務獲得相對準確的客觀數據，從而可以提出適當的貸款價格。

　　這里所謂的貸款價格也就是貸款利率。中國的中小企業普遍沒有貸款信用記錄，因此，銀行無法確定貸款利率。這成為很多商業銀行不愿給中小企業貸款的重要原因。

　　速成的合作

　　3月16日中午，常念周在前往北京首都機場(資訊 行情 論壇)的路上發出“終于辦成了”的感慨。常念周目前是泰農的中國事務顧問。此次他匆匆趕往深圳，目的是參加當天下午在深圳舉辦的泰農和民生銀行就中小企業合作項目協議的簽字儀式。

　　今后，常可以不用每個月都往返于北京、曼谷和深圳。

　　過去一年間，民生銀行和泰農就合作事項進行了多次磋商，雙方行長也多次進行互訪。

　　據常念周介紹，雙方合作的期限被設定為5年。5年中，民生銀行和泰農將共出資8億元人民幣，兩家各承擔一半。每一筆貸款的細節都由雙方按協商的機制解決。

　　泰農的管理層一直將這次合作視為開啟泰農進軍中國市場的大門。(詳細報道請見本報651期《泰華農行啟動中國攻略》一文。)

　　而民生銀行在此次合作中，將可獲得泰農在中小企業貸款方面的先進經驗。

　　泰農目前掌握著有關中小企業貸款的先進操作模式，它們對中小企業貸款取消了貸款風險委員會的設置，對于每筆貸款都配有兩名風險評估員進行評估，并負責最后的審批工作。

　　這樣做的目的是，使泰農的管理架構扁平化，同時使得責任明確，從而規避了此前發生呆壞賬時集體負責、責任難辨的情況。這樣的貸款管理結構，也使得泰農可以迅速地調整自己的貸款條件。

　　同時，泰農還在研制中小企業貸款的電子化管理系統。這套系統投入運營后，將更加準確地跟蹤每一個貸款客戶的資信情況，便于泰農控制每一筆貸款。

　　常念周將泰農在中小企業貸款成功的天機歸結為這樣一句話——“其實，對于中小企業貸款的關鍵是，及時調整相關政策，一旦發生問題就立即糾正”。

　　很多參與泰農和民生談判的人士都相信，通過這次合作，泰農將獲得中國市場更為詳細的情況。

　　分拆機構

　　在做出上述兩點努力后，民生無疑已經獲得了在中國中小企業市場上的領先地位。這是因為，雖然目前眾多商業銀行都在高調談論中小企業貸款，但真正進入這個市場的沒有一家。

　　不過，民生銀行對此并不滿意。民生銀行的下一步，或者說正在進行的工作是成立小企業事業部，專職負責對中小企業的貸款業務。目前籌備工作正在進行中。

　　據民生銀行內部人士透露，成立新部門的目的，是為了能夠從組織結構方面確保民生銀行將中小企業貸款業務做大。

　　去年年底，原來隸屬于公司銀行部的進出口業務也被分離出來，成立了貿易融資部。

　　分拆的目的是為了讓各營運部門將自己的業務做專做強。這其實是民生銀行行長董文標2005年定下的民生銀行的一個發展方向。

　　董文標多次在內部會議上強調，民生銀行此后的發展目標就是將各個業務部門發展成為“信貸工廠”，每一個業務員都將成為自己被分配領域的專家。

　　這樣做的好處是，信貸員可以發現其他銀行信貸員所不能發現的市場機會，同時也可以規避風險。(032051)