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首之
我國銀行業(yè)在發(fā)展過程中，已逐步實(shí)現(xiàn)了絕大多數(shù)核心業(yè)務(wù)的計(jì)算機(jī)處理，積累了大量的客戶數(shù)據(jù)和經(jīng)營數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)是銀行的寶貴財(cái)富。如何利用這些數(shù)據(jù)，發(fā)掘有價(jià)值的信息，是今天我國銀行業(yè)非常關(guān)心的。業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為，解決這一問題的關(guān)鍵是建立銀行企業(yè)級的數(shù)據(jù)倉庫，實(shí)現(xiàn)對銀行所有經(jīng)營信息和客戶信息的有效存儲，并針對銀行不同部
門的管理決策需要，進(jìn)行多層次的數(shù)據(jù)加工處理，以多種方式呈現(xiàn)真正有價(jià)值的信息，滿足銀行管理決策和客戶分析的需要。換言之，為建立有效的數(shù)據(jù)集成管理機(jī)制，為銀行的科學(xué)化管理決策和發(fā)展新的業(yè)務(wù)服務(wù)，目前銀行業(yè)數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)應(yīng)用亟待起步。
所謂數(shù)據(jù)倉庫，就是一個(gè)面向主題的、集成的、穩(wěn)定的、不同時(shí)期的數(shù)據(jù)集合，用以支持銀行經(jīng)營管理中的決策過程。發(fā)達(dá)國家銀行業(yè)非常重視數(shù)據(jù)倉庫的建設(shè)，全球前100家大銀行中，目前幾乎全部建有自己的數(shù)據(jù)倉庫，并且基于數(shù)據(jù)倉庫的應(yīng)用也呈加速增長趨勢。數(shù)據(jù)倉庫之所以受到銀行業(yè)的重視，發(fā)展如此之快，原因在于銀行業(yè)已經(jīng)認(rèn)識到建立數(shù)據(jù)倉庫是其發(fā)展的內(nèi)在需要，沒有數(shù)據(jù)倉庫的支持，銀行就不能很好地利用自己的信息優(yōu)勢，難以及時(shí)把握整個(gè)銀行范圍的經(jīng)營管理動態(tài)，難以對市場的變化、客戶需求的變化及時(shí)做出相應(yīng)的策略調(diào)整，從而喪失市場競爭的優(yōu)勢；更可怕的是，不能對商業(yè)銀行的資金風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)做出準(zhǔn)確的預(yù)測，不能從全局的角度穩(wěn)健地管理和控制銀行的發(fā)展方向。現(xiàn)在，各國的銀行界紛紛大力發(fā)展數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)，同時(shí)，科技的進(jìn)步，信息技術(shù)的高速發(fā)展，也為銀行業(yè)更快、更好地建立數(shù)據(jù)倉庫應(yīng)用系統(tǒng)提供了客觀的便利條件。
面對金融市場開放帶來的挑戰(zhàn)，我國的商業(yè)銀行正處在一個(gè)非常重要的轉(zhuǎn)折期。隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的迅速發(fā)展，各商業(yè)銀行已相繼開發(fā)出了較為完善的會計(jì)系統(tǒng)、儲蓄系統(tǒng)、國際結(jié)算系統(tǒng)、資金系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、信用卡系統(tǒng)以及辦公自動化系統(tǒng)等，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理手段有了很大的提高。銀行的發(fā)展重點(diǎn)正逐步從“量的擴(kuò)張”為主，轉(zhuǎn)變到以“質(zhì)的提高”為主的階段，充分利用現(xiàn)代科技的發(fā)展成果，適應(yīng)國際銀行業(yè)發(fā)展的趨勢，追求利潤和市場的最大化。在此發(fā)展過程當(dāng)中，國內(nèi)的銀行業(yè)務(wù)正向集中化處理和服務(wù)創(chuàng)新方向前進(jìn)，而這些發(fā)展目標(biāo)的核心基礎(chǔ)，應(yīng)該是銀行的數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)。不論是從銀行的改革發(fā)展、提高利潤、擴(kuò)大市場份額，還是從銀行內(nèi)部的質(zhì)量、效益、成本管理等方面看，建立數(shù)據(jù)倉庫都對銀行的發(fā)展具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。
現(xiàn)在，銀行業(yè)之所以迫切感到市場開放和外資銀行的壓力，一個(gè)重要原因就是在市場競爭方面的經(jīng)驗(yàn)和工具的不足。雖然我們已經(jīng)積累了大量的客戶信息和經(jīng)營數(shù)據(jù)，但是，目前還沒有辦法對客戶的貢獻(xiàn)度、產(chǎn)品和渠道的贏利能力、經(jīng)營成本等進(jìn)行準(zhǔn)確、快速的計(jì)算，以及為市場的管理和分析、預(yù)測等提供有效的工具。這樣，建立銀行數(shù)據(jù)倉庫，為市場營銷和客戶分析提供基本的信息源和輔助工具，就成為銀行提高市場競爭能力和客戶服務(wù)水平的關(guān)鍵。
銀行資產(chǎn)的保值、升值是銀行發(fā)展的基本保障，而不良資產(chǎn)的產(chǎn)生相當(dāng)程度上源于銀行資金管理、貸款授權(quán)和統(tǒng)一授信體制的不完善，導(dǎo)致銀行的管理決策層無法及時(shí)掌握信貸客戶信息、貸款發(fā)放和回收狀態(tài)信息及市場環(huán)境的變化情況等有效數(shù)據(jù)，不能及時(shí)地發(fā)現(xiàn)問題。這種滯后的控制手段，無法有效預(yù)測及防范風(fēng)險(xiǎn)，造成銀行資產(chǎn)的大量流失。而這些問題的產(chǎn)生，一定程度上是由于銀行沒有全行的數(shù)據(jù)倉庫和現(xiàn)代化的輔助決策、控制的手段。如果應(yīng)用數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)，就可以對全行的信貸資產(chǎn)進(jìn)行有效管理，對信貸客戶有更加深入、更加全面的了解，可以從全行的角度、從資產(chǎn)優(yōu)化的角度實(shí)施全面的綜合管理，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和利潤率。
通過數(shù)據(jù)倉庫，銀行可以實(shí)現(xiàn)對產(chǎn)品、部門、機(jī)構(gòu)的利潤/成本分析，對成本實(shí)現(xiàn)事前、事中和事后控制，通過加強(qiáng)成本管理來增加效益。而且，將在很大程度上改觀銀行各級管理部門的管理、控制和協(xié)作的手段，使整個(gè)銀行的經(jīng)營管理更具效率、更科學(xué)、更規(guī)范。
通過建立數(shù)據(jù)倉庫，并不斷完善其功能，可以有效地幫助銀行逐步規(guī)范管理流程、優(yōu)化業(yè)務(wù)處理、提高資產(chǎn)利用率，并逐漸實(shí)現(xiàn)向現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式的轉(zhuǎn)變。從這一點(diǎn)來看，數(shù)據(jù)倉庫不僅能在短時(shí)期內(nèi)幫助銀行擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍、提高客戶服務(wù)水平、加強(qiáng)內(nèi)部管理，同時(shí)，也是銀行進(jìn)一步健康發(fā)展、與國際銀行業(yè)巨頭一決雌雄的動力和保障。
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