引入外幣現(xiàn)金池 破解外匯資金分割難題

　　10月12日，招商銀行在上海、北京、廣州三地同時(shí)推出國(guó)內(nèi)首創(chuàng)的外幣現(xiàn)金池產(chǎn)品。此舉標(biāo)志著長(zhǎng)期困擾跨國(guó)企業(yè)和中資大型企業(yè)的外匯資金分割難題終被巧妙破解。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家認(rèn)為，招行外幣現(xiàn)金池產(chǎn)品的成功推出，結(jié)束了中國(guó)內(nèi)地外匯資金長(zhǎng)期分割的時(shí)代，宣告了全幣種現(xiàn)金管理的序幕已經(jīng)拉開(kāi)。

　　據(jù)介紹，現(xiàn)金池堪稱(chēng)是目前世界上最有效率、技術(shù)水平最高的一種現(xiàn)金管理方式。

招商銀行外幣現(xiàn)金池產(chǎn)品是一款面向集團(tuán)型企業(yè)外幣資金集中管理的現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品。雙方合作中，銀行是放款人，集團(tuán)公司和其子公司是委托借款人和借款人，通過(guò)電子銀行來(lái)實(shí)現(xiàn)一攬子委托貸款協(xié)議，使得原來(lái)需要逐筆單筆辦理的業(yè)務(wù)，變成集約化的業(yè)務(wù)和流程，從而實(shí)現(xiàn)了整個(gè)集團(tuán)外匯資金的統(tǒng)一營(yíng)運(yùn)和集中管理。

　　與此同時(shí)，渣打銀行也宣布，經(jīng)外匯局批準(zhǔn)，渣打銀行與TCL集團(tuán)全面合作開(kāi)展境內(nèi)外匯資金集中管理業(yè)務(wù)。由此，渣打銀行成為國(guó)內(nèi)第一家在外匯局監(jiān)管下為跨國(guó)公司進(jìn)行外匯資金集中管理業(yè)務(wù)試點(diǎn)的外資銀行。

　　渣打銀行有關(guān)人士表示，通過(guò)外匯資金集中管理，該行為T(mén)CL集團(tuán)設(shè)計(jì)、實(shí)施外匯資金集中管理方案，幫助TCL集團(tuán)在成員公司間實(shí)現(xiàn)外匯資金的統(tǒng)一管理和支配，降低對(duì)外融資和匯兌的成本，提高外匯資金管理能力和市場(chǎng)

　　專(zhuān)家認(rèn)為，由于可以提高資金使用效率，增強(qiáng)盈利能力，現(xiàn)金集中管理目前已經(jīng)為境外跨國(guó)公司所普遍采取，在國(guó)內(nèi)具有極大的發(fā)展?jié)摿�和空間。但由于技術(shù)含量高，一直被國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行看作是各項(xiàng)業(yè)務(wù)中的高端領(lǐng)域，由此也被各銀行所看重，成為銀行暗自爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)。

　　但是，長(zhǎng)期以來(lái)，由于在政策制度上的限制，兩個(gè)企業(yè)不管是否存在股權(quán)關(guān)系，都不能以外幣計(jì)價(jià)，也不能以外幣轉(zhuǎn)賬。這就使得銀行參與集團(tuán)型公司內(nèi)部資金統(tǒng)一管理存在一定的障礙。近幾年來(lái)，伴隨著外資持續(xù)進(jìn)入，中國(guó)已經(jīng)成為跨國(guó)公司投資的重點(diǎn)區(qū)域。資料顯示，迄今為止，國(guó)際500強(qiáng)企業(yè)已有九成以上來(lái)華投資，隨著其分支機(jī)構(gòu)的擴(kuò)張，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)集中統(tǒng)一的需求與日俱增。很多跨國(guó)公司普遍提出在境內(nèi)外逐步統(tǒng)一不同成員公司之間的外匯資金，實(shí)行集中運(yùn)作節(jié)約財(cái)務(wù)成本。順應(yīng)企業(yè)的普遍要求，國(guó)家外匯管理局在去年10月份正式發(fā)布了關(guān)于跨國(guó)公司外匯資金集中管理的相關(guān)規(guī)定，允許跨國(guó)公司在成員內(nèi)部通過(guò)委托放款的形式進(jìn)行資金的集中運(yùn)作。這就掃除了外幣現(xiàn)金管理的障礙，使得跨國(guó)公司外匯資金統(tǒng)一營(yíng)運(yùn)成為了可能。

　　專(zhuān)家認(rèn)為，政策松動(dòng)將催生巨大的外匯現(xiàn)金池市場(chǎng)，也為銀行開(kāi)辟了全新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。招商銀行與渣打銀行在外幣現(xiàn)金管理的破題僅僅是拉開(kāi)了銀行外匯資金管理業(yè)務(wù)的序幕。而跨國(guó)公司現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)尤其是外匯現(xiàn)金管理也已成為中、外資銀行企業(yè)銀行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)內(nèi)容。

　　事實(shí)上，現(xiàn)金管理是21世紀(jì)以來(lái)西方先進(jìn)商業(yè)銀行重點(diǎn)投入和發(fā)展的業(yè)務(wù)，花旗、匯豐、德意志、渣打等外資銀行將全球現(xiàn)金管理作為重要展業(yè)手段在中國(guó)攻城掠地，但國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行也不甘示弱，招商銀行的外幣現(xiàn)金池業(yè)務(wù)表明了以招商銀行為代表的中資銀行已經(jīng)具備了提供高端金融領(lǐng)域的服務(wù)能力。

　　國(guó)家外匯管理局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前除了招商銀行和渣打銀行外，其他國(guó)內(nèi)銀行也在積極醞釀這方面的合作。在過(guò)去的一段時(shí)間里，跨國(guó)公司在中國(guó)的發(fā)展以及我國(guó)外匯管理政策的調(diào)整都取得了一定的成績(jī)。未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)外幣的集中運(yùn)作會(huì)成為絕大多數(shù)跨國(guó)公司的首選方案。外匯局將進(jìn)一步采取措施，爭(zhēng)取使境內(nèi)外(跨國(guó))公司能更通暢地進(jìn)行資金的集中和流通。

　　面對(duì)金融全球化的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，加快推進(jìn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整和管理國(guó)際化的進(jìn)程，不斷增加核心競(jìng)爭(zhēng)力，努力為客戶(hù)提供最優(yōu)最突出的金融服務(wù)成為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)必須面對(duì)的新課題。而參與跨國(guó)公司外匯資金管理對(duì)于正處于改革中的銀行來(lái)說(shuō)具有重要意義，同時(shí)也順應(yīng)了經(jīng)濟(jì)、金融、外貿(mào)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。不可否認(rèn)，目前情況下，大多數(shù)中資銀行在外匯資金管理方面尚存在一定的欠缺。因此，外匯資金管理業(yè)務(wù)也向銀行的經(jīng)營(yíng)管理工作提出了更高的要求。以前，銀行的外匯業(yè)務(wù)相對(duì)單一，主要集中在一些外匯