中國(guó)銀行業(yè)入世四年整體績(jī)效良好

　　看點(diǎn)

　　中國(guó)銀行業(yè)加入WTO四年來(lái)，整體績(jī)效良好。已逐步形成以國(guó)有商業(yè)銀行為主體，其他銀行業(yè)機(jī)構(gòu)并存、功能齊全、形式多樣、互為補(bǔ)充的多層次機(jī)構(gòu)體系。而在華外資銀行，無(wú)論是總資產(chǎn)，還是盈利能力都有大幅度的提高。

　　截至2004年末，中國(guó)擁有國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行4家，股份制商業(yè)銀行12家，城市商業(yè)銀行112家，城市信用合作社681家，農(nóng)村商業(yè)銀行7家，農(nóng)村合作銀行8家，農(nóng)村信用合作社32854家，銀行體系十分龐大。

　　在市場(chǎng)份額方面，雖然中國(guó)股份制商業(yè)銀行在資產(chǎn)和存貸款方面比例不斷增大，但國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行仍然處于壟斷地位。截至2004末，中國(guó)4家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行吸收了65%的國(guó)民儲(chǔ)蓄，承擔(dān)著全社會(huì)80%的支付結(jié)算業(yè)務(wù)量，貸款占全部金融機(jī)構(gòu)貸款的56%，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要資金提供者。

　　在華的外資銀行現(xiàn)在已渡過(guò)了投石問(wèn)路階段，開始進(jìn)入快速、穩(wěn)定的發(fā)展軌道。外資銀行在華分支機(jī)構(gòu)數(shù)量不僅有所增加，而且其盈利能力也大幅提高。

　　自2001年12月中國(guó)加入WTO以來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)在迎接WTO挑戰(zhàn)的背景下已經(jīng)跨入第4個(gè)年頭。目前來(lái)看，中國(guó)政府的入世承諾逐步變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)，銀行業(yè)對(duì)外開放步伐逐步擴(kuò)大，外資銀行在華業(yè)務(wù)逐步拓展。與此同時(shí)，我國(guó)銀行業(yè)在對(duì)外開放過(guò)程中，努力吸收外來(lái)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，不斷壯大完善自己。當(dāng)然，為了進(jìn)一步適應(yīng)銀行業(yè)的對(duì)外開放和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，中國(guó)銀行業(yè)還將在改革中尋求更大發(fā)展。

　　1、中國(guó)銀行業(yè)盈利狀況總體良好

　　從現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看，中國(guó)銀行業(yè)已逐步形成以國(guó)有商業(yè)銀行為主體，其他銀行業(yè)機(jī)構(gòu)并存、功能齊全、形式多樣、互為補(bǔ)充的多層次機(jī)構(gòu)體系。截至2004年末，我國(guó)擁有國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行4家，股份制商業(yè)銀行12家，城市商業(yè)銀行112家，城市信用合作社681家，農(nóng)村商業(yè)銀行7家，農(nóng)村合作銀行8家，農(nóng)村信用合作社32854家，銀行體系十分龐大。

　　在市場(chǎng)份額方面，雖然中國(guó)股份制商業(yè)銀行在資產(chǎn)和存貸款方面比例不斷增大，但國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行仍然處于壟斷地位。截至2004年末，中國(guó)4家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行吸收了65%的國(guó)民儲(chǔ)蓄，承擔(dān)著全社會(huì)80%的支付結(jié)算業(yè)務(wù)量，貸款占全部金融機(jī)構(gòu)貸款的56%，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要資金提供者；在全部的銀行業(yè)資產(chǎn)中，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行占到全部金融資產(chǎn)的60%，在國(guó)有重點(diǎn)企業(yè)的貸款中，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行占到80%。

　　在經(jīng)營(yíng)績(jī)效方面，存貸款利差始終是中國(guó)銀行業(yè)的重要利潤(rùn)來(lái)源。目前來(lái)看，中國(guó)銀行業(yè)財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)持續(xù)好轉(zhuǎn)狀況。據(jù)統(tǒng)計(jì)，1985年到2001年，四大國(guó)有商業(yè)銀行共實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)4074億元；2002年四大行合計(jì)盈利302億元，比2001年多盈利71億元。另?yè)?jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2004年4月26日公布的統(tǒng)計(jì)報(bào)告，2004年一季度境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)(稅前)387.5億元，比上年同期增長(zhǎng)53.8%。國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)236.6億元，比上年同期增長(zhǎng)43.0%。

　　在財(cái)務(wù)狀況持續(xù)好轉(zhuǎn)的情況下，國(guó)有商業(yè)銀行也加快了自身不良資產(chǎn)的處置力度，并將當(dāng)年大部分凈利潤(rùn)用于消化以前年度的不良資產(chǎn)。所以，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行從2002年到2003年盈利狀況的下降趨勢(shì)就是這一原因所造成的。

　　雖然中國(guó)銀行業(yè)不良資產(chǎn)狀況仍然比較嚴(yán)重，但在經(jīng)營(yíng)者和監(jiān)管當(dāng)局的共同努力下，截至2004年末，中國(guó)主要商業(yè)銀行的不良貸款和不良貸款比率繼2002年、2003年后連續(xù)第3年出現(xiàn)雙下降。與2002年相比，2005年二季度不良貸款余額比2002年減少1.47萬(wàn)億元，不良貸款比例下降14.32個(gè)百分點(diǎn)，已降至8.79%，而不良貸款的重災(zāi)區(qū)--四大國(guó)有商業(yè)銀行在不良資產(chǎn)的處置方面也取得了很大的進(jìn)展，不良資產(chǎn)比率已從2000年的29.18%下降到2005年的10.12%。

　　2、中國(guó)銀行業(yè)開始注重不斷拓展新業(yè)務(wù)

　　雖然利息收入仍是中國(guó)商業(yè)銀行的重要盈利來(lái)源，但是隨著銀行業(yè)開放步伐的進(jìn)一步加快，利率市場(chǎng)化改革的逐步推進(jìn)，銀行業(yè)在傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)上的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)也日益激烈。在存、貸利差日益縮小的情況下，光靠利差收入不足以維持銀行自身的生存與發(fā)展。因此，在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上進(jìn)行差別化經(jīng)營(yíng)的同時(shí)，各銀行也開始大膽地進(jìn)行中間業(yè)務(wù)的開發(fā)與創(chuàng)新，推進(jìn)綜合化經(jīng)營(yíng)，開創(chuàng)多種盈利途徑，提升銀行競(jìng)爭(zhēng)能力和盈利水平。

　　所謂商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)，是指銀行為客戶辦理收付和其他委托代理事項(xiàng)提供各種金融服務(wù)的業(yè)務(wù)。銀行在辦理這類業(yè)務(wù)時(shí)既不是債務(wù)人也不是債權(quán)人，而是處于受委托代理的地位，以中間人的身份進(jìn)行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)。雖然中間業(yè)務(wù)在中國(guó)仍然方興未艾，但目前品種已經(jīng)眼花繚亂，廣泛涉及結(jié)算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、代理融通業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)以及

　　3、金融宏觀運(yùn)行態(tài)勢(shì)平穩(wěn)

　　從入世以后的金融宏觀運(yùn)行來(lái)看，中國(guó)始終保持了一種高增長(zhǎng)、低通脹的態(tài)勢(shì)，對(duì)外資銀行的開放并沒(méi)有對(duì)中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生過(guò)多負(fù)面影響。

　　由于宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行相對(duì)穩(wěn)定，為我國(guó)金融宏觀調(diào)控體制改革創(chuàng)造了很好的機(jī)遇。1996年以后，中國(guó)先后放開了銀行間拆借市場(chǎng)利率、債券市場(chǎng)利率和銀行間市場(chǎng)國(guó)債和政策性金融債的發(fā)行利率；放開了境內(nèi)外幣貸款和大額外幣存款利率；試辦人民幣長(zhǎng)期大額協(xié)議存款；逐步擴(kuò)大人民幣貸款利率的浮動(dòng)區(qū)間。2004年1月1日，中央銀行再次擴(kuò)大了金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間；3月25日實(shí)行再貸款浮息制度；10月29日放開了商業(yè)銀行貸款利率上限，城市信用社貸款利率浮動(dòng)上限擴(kuò)大到基準(zhǔn)利率的2.3倍，實(shí)行人民幣存款利率下浮制度。利率市場(chǎng)化進(jìn)程不斷加快。

　　與此相對(duì)應(yīng)，在

　　作者：國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心 王召

　　（來(lái)源：上海