房貸蓄勢銀行絕地反擊

　　今年炎熱的夏季里，曾經紅火無比的房貸市場卻在經受難熬的寒流。時至9月，以往每年房地產項目開盤的黃金季節開始到來，彷徨在利潤與風險間的房貸市場是否會如期上演“絕地反擊？

　　門檻未“松”合規放貸“提速”

　　政府及監管部門的態度出現了新的微妙變化。在7月末央行上海分行召開金融形勢分析會上，表示繼續支持上海市的房地產市場穩定發展，并對房齡在10年左右二手房貸款放寬限制。

　　隨后，上海市政府宣布上調購買首套自住住房的上海職工的

　　政策的微妙變化并未顯示整體性共振。在采訪中，各家商業銀行近乎一致地對“房貸松動”的說法矢口否認。

　　“目前沒有收到政策層面任何銀根松動的說法，我們仍舊在執行比較嚴格的房貸政策。尤其對于開發貸款，目前的審批依然非常嚴格。”工商銀行總行房貸部人士表示。

　　建設銀行上海分行房地產貸款負責人的回答更為堅決：“怎么可能放松？”他分析道，“沒有成交量，就意味著開發商沒有現金流，放出去的貸款就收不回來，銀行是絕不可能在這種情況下再放松房地產貸款的。”

　　開發商的態度則是將信將疑。“我們也聽到了這個說法，但是并沒有感到銀行放低了發放房地產貸款的門檻。”上海盛基集團副總裁朱泳敏問，“你聽到什么風聲了嗎？”

　　“風聲”可能來自房產中介。調查顯示，一些公司雖然此前每個月最低只有10％房貸通過銀行審查，然而到了7月份，其房貸通過率已經超過70％。

　　“5、6兩個月，銀行對公司上報的貸款申請通過率一下跌落到10%，90%的單子銀行都不會批。可以通過的則是一些只要求貸款四成或五成的，或者是房屋價值比市場價低的房子，以及申請人沒有債務、個人資質優秀的申請項目。”上海市神州房產公司市場總監孟軍透露，“7月份貸款通過率則大大提高，超過70%，8月通過率甚至達到85%以上。”

　　不過他又解釋稱，銀行房貸放松并非指銀行放貸標準降低，而是對符合放貸標準的客戶采取了積極的態度。

　　第四季度“沖動”

　　盡管商業銀行總、分行層面言辭謹慎，但直接來自基層利潤核算單位的聲音卻并不盡相同。如建行某支行一信貸員就直言：“銀行再怎么注意風險，最終目標還是要盈利。馬上就到四季度了，完成貸款任務壓力還是相當大的。”

　　股份制銀行方面則另有競爭壓力在身。深圳發展銀行上海某支行信貸員說，目前諸多大行房貸都開始有動作了，股份制銀行通常會更加激進一些，“如果我們不跟進，那么我們將會失去很多客戶資源和盈利機會。”

　　咨詢機構安邦似乎看到了轉機，他們認為，由于信貸收縮，銀行業“賺錢”能力逐步減弱，也就意味著銀行從現在開始，增加放貸的沖動會逐步加強。

　　“你不做，有人會做。”上海某銀行信貸部主任直言這種競爭的殘酷，而這種情況亦確實存在。如香港永亨銀行將成立僅4個月的上海辦事處就升級為上海分行，并且將對個人的房貸年利率（美元/港幣）從6%優惠到4.5%-5%。永亨銀行有限公司中國業務發展部主管陳宏略表示，此舉旨在搶奪上海的高檔房貸市場。

　　“作為一個密切關聯的整體，整個房地產市場是休戚相關的。”業內人士分析道，“此前，作為宏觀調控手段之一，上海的商業銀行對

　　樓市確已升溫

　　然而始終堅持房地產市場需要擠壓泡沫的中國社科院金融所研究員易憲容對此不以為然，他認為，在沒有解決

　　銀行方面對此似乎已有所考慮。工行總行有關負責人介紹，對開發貸款和個人貸款進行一定比例的控制，可以有效控制房地產貸款的結構性風險。建行有關負責人則認為，將開發貸款與個人住房貸款的比例控制在1∶2是比較合適的，相比于開發貸款而言，個人住房貸款的不良率還不到2%，這部分業務是銀行爭取的黃金業務。

　　臺灣天母房地產經紀公司殷玉鑫談到自己的感受時說，過去二手房交易市場虛報房價現象太多，銀行在經歷了5、6月份的重整之后，加強了審核力度，在加大風險控制的范圍內，對中低價以及自住購房采取傾斜支持，“這無疑是聰明的銀行應該做的，商業銀行不可能因為行政調整而不再積極拓展優質的房貸業務。”

　　盡管說法不一，但市場方面的數據是實實在在的：8月份最后一周，上海樓市供應量和成交量同期大幅回升，住宅類商品房成交量比前一周增加25.7%，普通商品住宅成交量比前一周增加23.2%。而在此前，上海樓市成交量持續萎縮，個人房貸則從今年4月到7月連續4個月負增長。情況似乎在表明，歷經洗牌后的房貸市場，正在迎來新一輪發展的重要拐點。

    本報記者 衛容之 發自上海