充分認(rèn)識金融生態(tài)建設(shè)的重要性

　　特邀嘉賓：中國社會科學(xué)院金融研究中心副主任 王松奇

　　主持人：記者 韓雪萌

　　金融生態(tài)環(huán)境的好壞關(guān)乎金融業(yè)的生存和社會的穩(wěn)定，這并不是危言聳聽。自從2004年末央行行長周小川發(fā)表關(guān)于金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的重要演講以來，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)界也開始重

視有關(guān)金融生態(tài)問題的理論研究。那么，金融生態(tài)會不會形成一種獨(dú)具中國特色的金融環(huán)境建設(shè)理論？這種理論會不會產(chǎn)生重大的學(xué)術(shù)創(chuàng)新意義？這些問題都引起了理論界的重視。為此，本報(bào)記者專訪了中國社會科學(xué)院金融研究中心副主任王松奇博士。

　　主持人：有報(bào)道說，央行行長周小川是金融生態(tài)理論的早期倡言者，您能對“金融生態(tài)”這個(gè)新詞匯進(jìn)行一番通俗的解釋嗎？

　　王松奇：“金融生態(tài)”一詞不是外國人的發(fā)明，因?yàn)槲以谟⑽奈墨I(xiàn)上還沒有查到。在國內(nèi)到底是誰第一次使用了這個(gè)提法，我還沒有仔細(xì)考證，但可以肯定的是，中國人民銀行行長周小川肯定是金融生態(tài)理論的早期倡言、闡釋明確、推廣最有力者。我們現(xiàn)在主要是從改革和發(fā)展的現(xiàn)實(shí)意義出發(fā)來看待研究金融生態(tài)問題的重要性，并且作為前提條件，首先應(yīng)對“金融生態(tài)”這個(gè)新詞匯進(jìn)行一番通俗的解釋。

　　在自然科學(xué)中，生命活動歸根結(jié)底是自然生態(tài)環(huán)境中各種因素相互作用、相互制約產(chǎn)生的結(jié)果，而生命過程本質(zhì)上是一種化學(xué)反應(yīng)過程。一方面，每一個(gè)或一類生命主體有其自身的化學(xué)反應(yīng)過程；另一方面，每一個(gè)或一類生命主體所處的生存環(huán)境也會以物理的和化學(xué)的方式對它或它們的生命進(jìn)程產(chǎn)生這樣或那樣的影響。將自然科學(xué)中的生態(tài)思想和金融活動相聯(lián)系，中國的精英學(xué)者們就創(chuàng)造了“金融生態(tài)”這一新詞匯，它的通俗解釋就是：金融結(jié)構(gòu)和金融活動所面臨的由政治、社會、文化、意識形態(tài)、體制條件、政策約束、微觀基礎(chǔ)、法律法規(guī)、傳統(tǒng)習(xí)慣等多種因素構(gòu)成的環(huán)境條件。這些因素所構(gòu)成的環(huán)境條件對金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)行為、經(jīng)營效果、績效評價(jià)有著各種各樣的牽制和影響。而且，在

　　主持人：有理論說金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，是在認(rèn)真總結(jié)我國金融改革經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上出現(xiàn)的金融理論和實(shí)踐工作創(chuàng)新，是全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，在新形勢下進(jìn)一步深化經(jīng)濟(jì)體制改革的必然選擇，也是從創(chuàng)造和改善環(huán)境條件入手提高金融資源配置效率、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式的關(guān)鍵舉措。您能從您個(gè)人角度談?wù)劷鹑谏鷳B(tài)環(huán)境建設(shè)的重要性嗎？

　　王松奇：由中央政府支持的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)現(xiàn)在主要由人民銀行在推動，該項(xiàng)工作也正在引起各個(gè)地方政府的重視。

　　中國在改革開放27年的時(shí)間里，一直保持著經(jīng)濟(jì)增長第一的世界紀(jì)錄，現(xiàn)在，中國已從傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下經(jīng)濟(jì)面臨崩潰邊緣且積弱不振的窮困國家變成了一個(gè)進(jìn)出貿(mào)易總量占全球第3位、GDP總量居第4位并在國際能源、大宗原材料、工業(yè)品市場以及金融領(lǐng)域都有著重大影響力的強(qiáng)大國家。不過，我們還有很多差距，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成就不論多么巨大，都有一個(gè)不應(yīng)忽略的問題，即：中國的經(jīng)濟(jì)成長方式依然是粗放式的、低效率的，中國的金融體系還相當(dāng)脆弱。特別是，中國經(jīng)濟(jì)具有“新興”加“轉(zhuǎn)型”的雙重特性，“新興”說明你剛剛搞市場經(jīng)濟(jì)，還缺少市場經(jīng)濟(jì)的肥沃土壤；“轉(zhuǎn)型”說明你帶有計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的種種印記。因此從經(jīng)濟(jì)環(huán)境到市場主體的行為，可能都難免有許多舊體制的深重影響。我們現(xiàn)在強(qiáng)調(diào)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，其實(shí)就是要解決“新興”加“轉(zhuǎn)型”這兩重特性帶給金融發(fā)展和改革的種種不利影響。從中國的社會資源分配格局說，金融系統(tǒng)已在其中占有絕對的重要地位，正因?yàn)檫@一點(diǎn)，金融生態(tài)環(huán)境的改善也就代表了全社會市場經(jīng)濟(jì)文明程度的進(jìn)化。

　　主持人：金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是一項(xiàng)內(nèi)容豐富的改革系統(tǒng)工程，您認(rèn)為金融生態(tài)環(huán)境應(yīng)該包括哪些內(nèi)容？

　　王松奇：首先，要有一個(gè)對債權(quán)人利益、投資人權(quán)益實(shí)施充分保障的法律環(huán)境。一個(gè)社會是否先進(jìn)，法制水準(zhǔn)是最重要的標(biāo)志。現(xiàn)代法制社會強(qiáng)調(diào)的是制度和規(guī)則的決定性作用，而在制度和規(guī)則中，一項(xiàng)最重要的內(nèi)容就是確立一個(gè)自然人或法人的自有財(cái)產(chǎn)受到保護(hù)的環(huán)境，并體現(xiàn)在保障債權(quán)人和投資者的利益和權(quán)益等方面。做到了這一點(diǎn)，一個(gè)社會的經(jīng)濟(jì)秩序才算正常。試想一下，如果一個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)成了地地道道的“賴賬經(jīng)濟(jì)”，人與人之間、單位與單位之間普遍流行借錢不還的情況，那么，這種信用缺失的結(jié)果必然是金融壓抑和全社會資源配置效率的損失。因此，保護(hù)債權(quán)人的利益是商品經(jīng)濟(jì)社會中維持經(jīng)濟(jì)金融正常運(yùn)行的第一要義，當(dāng)然也是中國目前改善金融生態(tài)環(huán)境的首要內(nèi)容。從中國銀行業(yè)不良資產(chǎn)形成的原因看，企業(yè)特別是國有企業(yè)借錢不還、用破產(chǎn)逃廢銀行債務(wù)的“貢獻(xiàn)度”非常高。這種現(xiàn)象背后的原因除誠信文化等原因外，最值得重視的因素就是中國的現(xiàn)行法律體系中還在債權(quán)人利益保護(hù)方面，存在諸多薄弱環(huán)節(jié)。改善金融生態(tài)環(huán)境，當(dāng)務(wù)之急就是在法律上進(jìn)行"基本建設(shè)"。

　　其次，地方政府行為。在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中，地方政府行為的改善也是一項(xiàng)十分重要的工作任務(wù)。從以往的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)看，許多地方政府會在以下幾方面對金融生態(tài)環(huán)境產(chǎn)生負(fù)面影響：第一，在地方公共設(shè)施或新型項(xiàng)目建設(shè)中不考慮實(shí)際現(xiàn)金流和償債能力，過度依賴銀行貸款，只求暫時(shí)政績，不考慮銀行未來可能面臨的損失。第二，把自己當(dāng)成本地利益的代表，同中央政府代表的國家利益進(jìn)行博弈，并具體化為把國有銀行或金融機(jī)構(gòu)所支配的金融資源當(dāng)成是不拿白不拿，不占白不占的對象，在地方國有企業(yè)破產(chǎn)倒閉時(shí)，常常出面偏袒企業(yè)而損害金融機(jī)構(gòu)的利益。第三，地方政府的領(lǐng)導(dǎo)中缺少懂金融的人才，許多省長、市長只知道招商引資卻不清楚改善地方金融生態(tài)環(huán)境對提高軟經(jīng)濟(jì)競爭力具有巨大作用，因此，在許多地方政府的實(shí)際工作中，誠信文化建設(shè)擺不到應(yīng)有的重要位置，有些地方政府甚至對一些以提供虛假財(cái)務(wù)信息為手段謀求融資、上市、借貸目的的公司行為視而不見，這種現(xiàn)象在各個(gè)地方極為普遍。

　　再次，會計(jì)

　　最后，誠信文化建設(shè)。現(xiàn)在，用廣義文化理論可以解釋許多經(jīng)濟(jì)學(xué)、政治學(xué)及法學(xué)等理論難以說清楚的問題。據(jù)說，在未來的各個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)競爭力理論解說中，文化差異地理學(xué)將會大行其道，誠信文化建設(shè)因而會成為改善金融生態(tài)環(huán)境的重要手段之一。我們都知道，金融活動的實(shí)質(zhì)是信用循環(huán)，而信用的最后基石應(yīng)當(dāng)是信任。"信任"本身就蘊(yùn)含了豐富的經(jīng)濟(jì)、社會道德、文化等厚重的內(nèi)容。

　　主持人：有觀點(diǎn)認(rèn)為，目前的當(dāng)務(wù)之急是中央政府應(yīng)當(dāng)將金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)同落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式、全面深化體制改革、適應(yīng)全球化潮流等幾項(xiàng)戰(zhàn)略任務(wù)目標(biāo)聯(lián)系起來，在政策法律法規(guī)修訂以及地方政府官員政績考核等方面也采取一些切實(shí)有效的措施，使之同金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)相配合。您同意這個(gè)觀點(diǎn)嗎？您認(rèn)為目前金融生態(tài)環(huán)境中存在哪些突出問題？應(yīng)該如何進(jìn)行改善？

　　王松奇：我認(rèn)同這個(gè)觀點(diǎn)。要徹底改善金融生態(tài)環(huán)境，光有人民銀行一家是不夠的，的確需要一系列配套措施。目前金融生態(tài)環(huán)境中存在的突出問題主要有三個(gè)：

　　第一是實(shí)體部門中的企業(yè)在與金融機(jī)構(gòu)特別是銀行打交道時(shí)機(jī)會主義傾向嚴(yán)重。

　　第二是地方政府的積極作用沒有得到有效的發(fā)揮，許多地方政府甚至還在金融生態(tài)環(huán)境中起到了破壞作用。

　　第三是中國的法律在保護(hù)金融生態(tài)環(huán)境方面還有一些薄弱環(huán)節(jié)。

　　對上述情況進(jìn)行矯正或改善是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要付出十幾年甚至幾十年的時(shí)間才能見到明顯的成效。