滬銀監(jiān)局為小企業(yè)貸款出謀劃策

　　本報(bào)記者 郭茹 發(fā)自上海

　　上海銀監(jiān)局開始為滬上中資銀行發(fā)展小企業(yè)貸款“出謀劃策”。根據(jù)不久前銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，上海銀監(jiān)局日前向上海的中資銀行轉(zhuǎn)發(fā)了銀監(jiān)會(huì)的《指導(dǎo)意見》，

　　出于風(fēng)險(xiǎn)和成本等問題的考慮，商業(yè)銀行向小企業(yè)發(fā)放貸款的積極性一直不高，這也使“小企業(yè)融資難”成為令管理層頗為頭疼的問題。但最近銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》對(duì)銀行發(fā)放小企業(yè)貸款作出了詳細(xì)和具體規(guī)定，體現(xiàn)出了管理部門推動(dòng)小企業(yè)貸款的決心。

　　事實(shí)上，在資本充足率、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和流動(dòng)性的要求下，小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行提供了提高銀行整體競(jìng)爭(zhēng)力的良好契機(jī)。

　　上海銀監(jiān)局認(rèn)為，小企業(yè)貸款具有與傳統(tǒng)對(duì)公信貸業(yè)務(wù)不同的規(guī)律和特點(diǎn)，各行應(yīng)突破現(xiàn)有信貸經(jīng)營(yíng)管理模式的束縛，在積極開展制度創(chuàng)新的同時(shí)，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控。

　　對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制，上海銀監(jiān)局建議，各商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，應(yīng)避免盲目性和隨意性，應(yīng)重視對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)狀況的實(shí)地調(diào)查和各類信息的收集與核實(shí)，加強(qiáng)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)信息管理體系的建設(shè)，做好信息與數(shù)據(jù)積累工作；加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)客戶經(jīng)理的培訓(xùn)，確保客戶經(jīng)理掌握并熟練運(yùn)用小企業(yè)信用分析和風(fēng)險(xiǎn)判斷的方法和技術(shù)。

　　此外，上海銀監(jiān)局還強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行開展小企業(yè)貸款應(yīng)打破“典當(dāng)”思維，貸款發(fā)放必須以企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量為基礎(chǔ)，充分重視對(duì)第一還款來源的分析和判斷，同時(shí)應(yīng)增加擔(dān)保方式與品種的多樣性和靈活性。此外，各行還應(yīng)單獨(dú)進(jìn)行小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)分析，并按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求報(bào)送小企業(yè)貸款統(tǒng)計(jì)信息。

　　《指導(dǎo)意見》指出：“商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，積極開展制度創(chuàng)新，建立符合小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)特點(diǎn)的信用評(píng)級(jí)、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)控制、人力資源管理和內(nèi)部控制等制度”；“重新構(gòu)建激勵(lì)約束機(jī)制，制定專門的業(yè)績(jī)考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制，建立與小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)相適應(yīng)的信貸文化。”

　　對(duì)此，上海銀監(jiān)局也建議各家銀行單獨(dú)建立起小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的組織體系、激勵(lì)