銀行收緊個人消費信貸業務

　　本報記者 陳琰 實習生 關潔

　　記者昨天從農行北京分行得到證實，該行已接到農總行一紙有關停止辦理大額耐用品消費貸款、房屋裝修消費貸款、旅游消費貸款等五類個人消費貸款的通知。出于調整信貸結構的目的，目前多家銀行都采取了類似措施。

　　銀行停辦五類貸款

　　農行北京分行有關人士昨天在接受記者采訪時表示，依照總行下發的通知，目前銀行已停止了包括農用機械、大額耐用品消費貸款、房屋裝修消費貸款、旅游消費貸款、個人綜合消費貸款等五類個人消費貸款的業務。事實上，在通知下發之前，銀行已開始減少受理這部分業務。

　　與農行采取類似做法的還有中行。記者昨天致電中行北京分行的客服熱線，接線員表示，該行停止辦理相關業務已經有一段時間了，他建議記者辦理一張具有循環信貸功能的中銀消費信貸卡，稱該卡具有分期還款的功能。不過，記者了解到，中行當前發行的中銀消費信貸卡只有普卡和金卡兩類，其中，普卡的貸款額度為1萬元，金卡的貸款額度也不過2萬元。這一額度比之前部分銀行提供的高達幾十萬元的貸款額度要低得多。

　　工行、建行北京分行個人消費信貸業務的實施情況是：工行指定部分支行受理這項業務，但要求申請人提供房產或存款、存單作為抵押。建行提供的貸款時間最長不能超過5年。以房產作為抵押的貸款額度均為“貸款本金加利息不超過房產評估價值的7成”，同時要求申請人具備房產的全部產權。民生銀行提供的以房產作為抵押的個人消費貸款額度為“貸款本金加利息不能超過房產評估價值的6成”。申請條件較一兩年前苛刻許多。

　　意在調整信貸結構

　　農行北京分行有關人士介紹，五類個人消費信貸的叫停主要原因是與個人住房貸款和車貸相比，普通的個人消費類貸款在銀行信貸業務中所占的比例不到1%，但是辦理所花費的人力和物力卻不少于其他貸款業務。

　　中行北京分行零售貸款中心主任徐世健也表示，部分個人消費信貸的停止并不會影響到銀行整體的個人信貸業務。他介紹，在目前銀行的個貸業務中，個人住房貸款占據了90%的比例；車貸的比例雖然不高，但也是銀行鼓勵發展的資產業務。

　　對于銀行的這一調整，經濟學家易憲容表示，上個世紀90年代初，個人消費信貸剛剛興起之時，銀行出于爭取業務的需要，個人很容易就能從銀行獲得一筆貸款，甚至出現了許多“零首付”的貸款。長此以往，銀行累積的不良貸款越來越多。去年，很多銀行被迫叫停個人車貸就是一個典型的例證。易憲容表示，在完成這輪由“粗放”向“集約”的轉型后，銀行的個人信貸業務將會有一個長足的發展。

　　通貨緊縮不會出現

　　除了普通的個人消費類貸款正在縮減之外，與一年前相比，到銀行辦理個人住房貸款時，不但利率高了，銀行要求提供的個人資信證明也多了，審查起來更加嚴格。

　　各銀行提供的數據也顯示出個人貸款的萎縮。農總行房地產信貸部總經理張健在本月一次新聞發布會上曾向媒體提供了這樣一組數據：截至今年5月底，農行的個人貸款余額同比少增100億元。工、農、中、建四大國有銀行的個人住房貸款同比少增500億元。中行新聞發言人周凝在今年一季度中行發布年報之時也表示，受國家宏觀調控政策的影響，中行的個人住房貸款業務的增速或許會有所降低。

　　與之形成對照的是，從3月份開始，CPI已經連續3個月負增長，甚至已經使一些經濟學家擔心出現通縮趨勢。個貸業務的減少是否也是出現通貨緊縮趨勢的佐證？對此，北師大經濟學院金融研究中心主任鐘偉認為，雖然今年5月份CPI僅比去年同期上漲1.8%，比前幾個月低了很多，但如果CPI將房價上漲的數據計算在內，當前的CPI指數則有大幅提高。

　　《京華時報》(2005年7月14日第B36版)