獲得高評級的城市商業(yè)銀行可能會獲得跨區(qū)域經(jīng)營的許可；一些經(jīng)過評級后被認為特別差且多方救助后仍無法擺脫困境的城商行將被實施市場退出

　　本報見習(xí)記者 胡進之

　　中國銀監(jiān)會對城市商業(yè)銀行的首次評級工作已接近尾聲。《財經(jīng)時報》近日獲悉，

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地方銀監(jiān)局的數(shù)據(jù)收集已完成，目前正在抓緊進行數(shù)據(jù)分析。如無意外，有關(guān)分析結(jié)果將于本月底前上交銀監(jiān)會。

　　繼今年2月5日銀監(jiān)會公布《股份制商業(yè)銀行風險評級體系》(第三號文)以后，5月，銀監(jiān)會開展了其成立以來對全國112個城市商業(yè)銀行的首次評級。評級由銀監(jiān)會監(jiān)管三部負責，從資本充足率、資產(chǎn)安全、內(nèi)控機制、流動性、盈利狀況五個方面，將分為6個級別，最高級別為A級。

　　盡管銀監(jiān)會已經(jīng)有言在先，具體的評估指標和權(quán)重設(shè)置不宜對外界公布，但銀行界專家認為，此次評級與今年初對股份制商業(yè)銀行的風險評級體系的項目設(shè)置“應(yīng)不會有太大出入”。

　　此外，銀監(jiān)會將對國內(nèi)城市商業(yè)銀行在市場準入、業(yè)務(wù)準入、規(guī)模等方面設(shè)置不同的門檻，獲得較高評級的優(yōu)質(zhì)城商行，將可能獲準跨區(qū)域發(fā)展的機會，從事某些金融業(yè)務(wù)或開發(fā)一些金融創(chuàng)新產(chǎn)品；對一批風險重重、積重難返的城商行，則采取更加嚴厲的限制措施，引導(dǎo)其并購、重組和進行一系列“實質(zhì)性的改革”，最后以評級結(jié)果來確定對城商行進行現(xiàn)場檢查的頻率和范圍。

　　此前，監(jiān)管機構(gòu)對城市商業(yè)銀行的評級一直由央行負責。

　　加強風險管理

　　某市銀監(jiān)局負責人告訴《財經(jīng)時報》，這次銀監(jiān)會評級與以往央行的評級相比，在最終目標的方向把握上“有些變化”。

　　以往，人民銀行負責對城商行監(jiān)管，有關(guān)評級活動亦有宏觀政策性的考慮。現(xiàn)在由銀監(jiān)會接手，由于其主要職能是對銀行的監(jiān)督管理，因此這次評級更側(cè)重于行政管理，監(jiān)管理念方面考慮的主要是城商行的風險管理。

　　目前全國的112個城商行由過去2194個信用社組建而成，大部分只有8年左右歷史。中國人民大學(xué)金融證券研究所副所長趙錫軍教授認為，目前大部分城商行基礎(chǔ)比較薄弱，銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部制度不太完善。“高風險狀態(tài)的城商行大概有20家，有一些已資不抵債。我們看到它的資本充足率已是負值，沒有資本可言”。

　　目前城商行全業(yè)累計財務(wù)虧損55.97億元，累計虧損的有50家，占城市商業(yè)銀行總數(shù)的45%。按照目前的貸款規(guī)模，應(yīng)該提取700多億元資產(chǎn)損失準備金，但現(xiàn)在只提取60多億元。

　　銀監(jiān)會一位官員告訴記者，銀監(jiān)會對城市商業(yè)銀行的風險管理正向巴塞爾新資本協(xié)議中的風險管理要求靠攏。巴塞爾新資本協(xié)議框架延續(xù)1988年巴塞爾協(xié)議中以資本充足率為核心、以信用風險控制為重點、突出強調(diào)國家的風險監(jiān)管思路，并吸收了《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中提出的銀行風險監(jiān)管的最低資本金要求、外部監(jiān)管、市場約束等三個原則。

　　趙錫軍告訴記者，盡管目前中國可能暫不執(zhí)行巴塞爾協(xié)議，但一定會朝這個方向靠攏。“因為這是對銀行業(yè)的起碼要求，中國的商業(yè)銀行如果做不到，將很難和國際上的銀行競爭”。

　　扶優(yōu)限劣

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士估計，這次獲得較高級別的銀行“不會太多”，上海、北京、深圳等幾家資產(chǎn)質(zhì)量較好的城商行有望獲得A級，其他則不容樂觀。劣質(zhì)城商行將受到限制性監(jiān)管。一些經(jīng)過評級后被認為特別差、且經(jīng)過多方救助后仍無法擺脫困境的城商行，將被實施市場退出。

　　對于少數(shù)實力雄厚的城商行來說，最希望得到的“獎勵”莫過于可以跨區(qū)域經(jīng)營。在他們看來，目前的金融管制政策對經(jīng)營區(qū)域限制過嚴。

　　趙錫軍認為，城商行的發(fā)展不應(yīng)受到地域限制，“應(yīng)該允許好銀行跨區(qū)經(jīng)營，由市場去進行優(yōu)勝劣汰，不應(yīng)用行政指令干預(yù)”。

　　不過，更多的城商行對于跨區(qū)經(jīng)營根本不抱幻想。一家小城市商業(yè)銀行的負責人對記者直言，實現(xiàn)跨區(qū)經(jīng)營對他們來說幾近“天方夜譚”。如何尋找退路，妥善處置不良資產(chǎn)，將風險降到最低，這是中小城市商業(yè)銀行面臨的當務(wù)之急。

　　學(xué)術(shù)界認為，實力弱小的城商行應(yīng)該定位于社區(qū)銀行，但這對中小城商行來說同樣不易做到：一是社區(qū)與城商行的信任關(guān)系難以建立；二是國有商業(yè)銀行在經(jīng)營中搶走了不少社區(qū)銀行客戶。城商行何去何從，除了自身的改制和政策的轉(zhuǎn)變，金融市場的發(fā)展也將起決定性因素。