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市場呼喚高質量理財規劃師


http://whmsebhyy.com 2005年10月12日 17:31 財富時報

  文/金楠軒

  我國金融業目前仍實行分業管理,但市民的理財需求是多方面的,雖然銀行也在代理保險、基金等產品,但能做到根據不同客戶給出有針對性的理財規劃的專業理財規劃師則少之又少。面對個人和家庭對理財服務不斷增長的需求,國內的金融機構已著手推廣個人金融理財服務。但這些專業人員的培訓和資格認證,仍十分有限。

  現在,是市場的發育在呼喚高質量的理財規劃師了。

  理財規劃師是如何幫助企業、個人進行理財創富的?理財規劃師是如何考取資格的?如何理好財,用好財?如何使自己的錢不斷保值和增值?為什么說理財規劃師的年收入是能夠突破百萬元的金領職業?等。帶著以上大眾關心的種種問題,我們對“中國(鄭州)首屆理財峰會暨理財規劃師培訓推廣活動”的主辦方中國注冊理財規劃師協會河南管理中心主任牛超先生進行了專訪。

  記者:牛主任,你好,謝謝你抽出時間對廣大讀者談一談關于“中國(鄭州)首屆理財峰會”的籌備工作的進展情況以及關于理財方面的一些問題。

  牛主任(中國注冊理財規劃師協會河南管理中心):中國的金融理財市場,目前尚處于起步階段,公眾對金融理財的需求量,遠遠大于現在的金融機構所能提供服務的能力。目前金融機構的理財服務,多數只是對客戶的簡單分層,也叫“大客戶服務”。即在推銷產品時,給不同金額的客戶提供不同檔次的價格優惠待遇,離真正的理財規劃還差很遠。

  為此,我們和《財富時報》社聯合發起“中國(鄭州)首屆理財峰會”主要是要向大眾介紹和宣傳有關理財方面的一些問題,并且能夠使大家了解理財的內涵,達到個人理財創富目的。

  記者:那么,理財規劃師是如何幫助企業、個人進行理財創富的?

  牛主任:理財規劃師主要的一個工作內容,就是幫助個人和單位進行資源重組,利用自身優勢,使得個人、企業取得利益的最大化,具體做法大致為:理財規劃、理財管理、理財托管三種服務方式。

  記者:為什么說理財規劃師的年收入是能夠突破百萬元的金領職業?

  牛主任:個人理財規劃師被評為“全美最佳職業”第一名。理財規劃師的個人收入也在10萬美圓/年薪以上,與MBA收入相當。《經濟展望》雜志預測認為:真正的職業經理人,將會從金融領域浮出,而中國的CFP無疑是最有希望的!從國外個人理財規劃師的從業經歷來看,每個理財規劃師服務的客戶在30到200名之間。我國個人居民財富雖不能與美國個人居民財富相比,但是我國戶均年收入30萬元的家庭已達2000萬戶。而從全國的平均水平來看,戶均金融資產在10萬元以上的更是比比皆是,按每個理財規劃師服務30到100個客戶計算,則每個理財規劃師為客戶打理的資產應在300萬到1000萬人民幣之間,這僅是我們的保守估算;按國際上每個理財規劃師收取傭金的標準在2.5%到3%之間計算,大體上每個理財規劃師的年均收入在10萬到30萬人民幣之間。所以說對中國的個人理財規劃師來說,年薪百萬不是夢。

  記者:如何理好財,用好財?如何使自己的錢不斷保值和增值?

  牛主任:改革開放以來,中國的經濟持續高速增長。截止到2005年,中國的人均GDP已達到1000美金,城鄉居民存款大幅度上升,居民手中持有的閑散資金已經達到13萬億人民幣左右。同時,個人金融資產在全國總金融資產中的比重,已由20世紀90年代初的40%左右上升到2005年的70%左右。另據國家統計局最新調查顯示,中國城鄉居民戶均總值超過25萬元,金融資產達到10萬元以上。10%的富裕家庭擁有城市居民全部資產的45%,同時央行連續8次降息,存款利率處于歷史低點,加之國家社會保障制度,住房制度,醫療制度,教育制度等等改革方案相繼推出,使以上各項支出中個人或家庭承擔的比例逐年增加。這些變化迫使人們不得不更加關注自己的財務狀況。通過綜合安排已確保日后生活在財務方面達到獨立,安全和自主。面對日益復雜的市場環境和法律法規體系,一般來講,個人和家庭所掌握的專業知識和技能很難使他們從個體生命周期的角度對個人財務進行全面和綜合的規劃。因此,尋求專家提供個人財務規劃服務成為大眾理財的首選。同時,專業的個人理財規劃服務還能有效的引導居民的投資意識和樹立居民良好的投資理念,改善居民儲蓄比例過高和投資無門的局面。如何理好財,用好自己的錢使之能夠不斷保值和增值已經成為越來越多富裕起來的人們所共同關注的話題。在這種背景下,積極開展個人理財規劃服務與提供較高收益又比較安全的投資渠道一樣,顯得特別緊迫和具有現實意義。

  記者:理財規劃師是如何考取資格的?

  牛主任:理財規劃師首先要由專業的財經專業知識,經過中國注冊理財規劃師協會為期90課時的專業培訓,經考核合格,由中國注冊理財規劃師協會頒發《CFP資格認證》即可從業。

  記者:目前,我國理財市場的現狀是怎么樣的,以后的發展前景如何?

  牛主任:目前,中國社會對個人理財規劃這一金融手段普遍缺乏認識。不要說一般的老百姓不了解,即便是提供專業理財規劃服務的金融機構也普遍對此缺乏概念。國內金融機構相繼推出的個人理財業務,僅僅是對業務客戶的分層和簡單的

理財產品組合。這與真正意義上的理財規劃服務差之萬里。這當然于中國社會貧困落后和一直沒有理財規劃的需求傳統有關,更與中國資本市場的發育畸形有關。但是最主要的原因,是人們特別是金融機構對個人理財規劃的了解不足。

  由于

中國經濟發展起步比較晚,居民的生活水平普遍比較低。一直沒有形成對個人理財規劃市場的需求,個人理財規劃行業在中國更是一個空白。加之目前中國社會對個人理財規劃普遍缺乏認識,社會認知度比較低,相關的法律法規不健全,銀行,證券,保險,信托和投資公司等金融服務機構的誠信意識和自律能力較弱,加之專業人才匱乏。這些因素在很大程度上都防礙著個人理財規劃業務在我國的開展。這對個人理財規劃行業來講,無疑是一塊巨大的
蛋糕
。這個市場的發展前景是無庸質疑的。市場的發展需要各方的大力倡導和推動,如同證券市場一樣,當初如果沒有理論界的大力倡導,沒有政府有關部門的積極推動,沒有新聞界的廣泛宣傳,沒有企業界的積極探索和實踐,以及沒有廣大投資人的參與,很難想象中國的證券市場會有今天的成就。同理,我國個人理財市場的發展也需要社會各界的積極參與和推動。特別是要打造出一種能吸引人們進入這個市場的積極性和原動力。這就要求我們的金融服務機構要提供周到和高質量的理財規劃服務,創造財富增值的局面,才能吸引人們進入這個市場。同時,個人理財規劃服務的相關機構,應強化誠信意識和自律能力,以提高公信力。參照國際的行業標準,使個人理財規劃知識和技能盡快本土化。加強個人理財規劃師人力資源隊伍的建設,在培訓和后續教育的基礎上,建立和健全個人理財規劃人才脫穎而出的機制,以促進個人理財規劃市場的成熟和發展。

  從我國金融改革大的方向上來看,以及今后銀行業務轉型和新的利潤增長點的選擇上來看,個人理財業務無疑是各家商業銀行或金融機構業務競爭的制高點。我國加入世界貿易組織后,金融監管逐漸與全球化的金融監管接軌。一系列的變化,揭示著金融服務將向多功能綜合化以客戶利益最大化為發展方向。在這種背景下,為客戶提供功能齊全,綜合多樣的復合式金融服務迫在眉睫,而個人理財規劃服務正是順應了這種市場的需求而應運而生。同時,從世界范圍來看,國際上比較大的銀行,其業務的收入70%來自于低風險的中間業務。如美國的摩根斯坦利銀行,其業務收入主要來自于中間業務。這就預示著我國商業銀行今后業務發展和利潤的增長點將取決于個人理財業務。


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