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哪里去找理財(cái)師?


http://whmsebhyy.com 2006年05月24日 09:00 新京報(bào)

  銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司還是理財(cái)事務(wù)所?各有利弊,要量財(cái)而行

  

哪里去找理財(cái)師?

  國(guó)內(nèi)首家理財(cái)事務(wù)所———北京優(yōu)先理財(cái)事務(wù)所上周成立,第三方理財(cái)正式走向市場(chǎng)。但是有不少市民懷著理財(cái)?shù)脑竿瑓s不知道到哪里去尋找合適的理財(cái)師來(lái)為自己打點(diǎn)家
財(cái)。

  銀行和保險(xiǎn)理財(cái)師占8成

  毫無(wú)疑問(wèn),最為人所熟知的應(yīng)該是銀行的理財(cái)工作室和VIP理財(cái)中心。前者主要以理財(cái)咨詢?yōu)橹鳎笳咄鶆?dòng)輒以幾十萬(wàn)存款作為門(mén)檻,但同時(shí)也會(huì)提供更多的增值服務(wù)。與此同時(shí),也有相當(dāng)一部分保險(xiǎn)公司的代理人,尤其是素質(zhì)較高的代理人開(kāi)始向壽險(xiǎn)規(guī)劃師轉(zhuǎn)型,提供基于風(fēng)險(xiǎn)保障、結(jié)合投資的理財(cái)服務(wù)。據(jù)了解,目前國(guó)內(nèi)的理財(cái)規(guī)劃師中銀行軍團(tuán)和保險(xiǎn)軍團(tuán)大約占到了8成。

  證券業(yè)的理財(cái)師相對(duì)較少。據(jù)中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)鄭惠文介紹,已經(jīng)獲得該協(xié)會(huì)認(rèn)證的1860余名理財(cái)師中,僅有1%來(lái)自證券業(yè)。這主要是因?yàn)榛鸹旧鲜俏秀y行等機(jī)構(gòu)進(jìn)行銷(xiāo)售,而前幾年股市的低迷也大大削弱了證券業(yè)的吸引力。但近來(lái)券商也開(kāi)始走上財(cái)富管理路徑,中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)正在就讀的9000多名學(xué)員中,來(lái)自證券業(yè)的比例已經(jīng)大幅上升到7%左右。

  但由于這些金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)顧問(wèn)實(shí)際上還是所屬機(jī)構(gòu)的代表,在身份驅(qū)使以及利益誘導(dǎo)下,往往總是建議投資者購(gòu)買(mǎi)所屬機(jī)構(gòu)推出的理財(cái)產(chǎn)品,比如建議使用該行的某某卡或是購(gòu)買(mǎi)某某保險(xiǎn)等所謂“超值服務(wù)”。在這種情況下,他們所出具的理財(cái)建議報(bào)告,有時(shí)難免淪為一份該機(jī)構(gòu)多個(gè)理財(cái)產(chǎn)品組合的推銷(xiāo)書(shū)。

  這樣的理財(cái)實(shí)際上是不利于客戶的長(zhǎng)期理財(cái)利益的。

  理財(cái)事務(wù)所收費(fèi)不菲

  理財(cái)事務(wù)所作為獨(dú)立的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu),與上述金融機(jī)構(gòu)最大的不同,在于其自身并不研發(fā)、銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品,而是通過(guò)分析客戶財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求,判斷所需投資理財(cái)工具,為客戶制定全方位的理財(cái)規(guī)劃而收取相應(yīng)費(fèi)用。規(guī)劃的范圍也通常較單個(gè)金融機(jī)構(gòu)更廣,包括投資理財(cái)規(guī)劃、稅收理財(cái)規(guī)劃、消費(fèi)理財(cái)規(guī)劃、健康理財(cái)規(guī)劃、生活理財(cái)規(guī)劃、保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃等諸多與生活息息相關(guān)的領(lǐng)域。

  其目標(biāo)客戶群體主要為擁有約30萬(wàn)元至50萬(wàn)元金融資產(chǎn)的人士,如公司中高層管理人員、白領(lǐng)階層以及中小企業(yè)主等等。

  由于定位較高,經(jīng)營(yíng)模式又不同于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu),理財(cái)事務(wù)所的收費(fèi)也頗為不菲。據(jù)悉,北京優(yōu)先理財(cái)事務(wù)所的一份理財(cái)規(guī)劃書(shū)要賣(mài)到2000元。規(guī)劃書(shū)“有效期”一年,期間事務(wù)所將會(huì)免費(fèi)跟蹤規(guī)劃進(jìn)展情況,超過(guò)“有效期”再做咨詢就得重新付費(fèi)制定新規(guī)劃。

  ■專(zhuān)家建議

  理財(cái)要量財(cái)而行

  理財(cái)專(zhuān)家建議中等收入家庭可以自行對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行簡(jiǎn)單分析,初步選擇一個(gè)投資方向,然后到相應(yīng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢,再結(jié)合其他金融機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)作出最終的選擇。

  而對(duì)于那些個(gè)人金融資產(chǎn)較為豐厚的富裕或準(zhǔn)富裕人群,打算支出一筆規(guī)劃費(fèi)用,最好到專(zhuān)業(yè)的理財(cái)事務(wù)所進(jìn)行規(guī)劃,或是到各大銀行的VIP理財(cái)中心享受銀行提供的增值服務(wù)。

  選擇“持證”理財(cái)師

  目前國(guó)內(nèi)的理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證剛剛起步,很多理財(cái)師盡管從事相關(guān)工作,卻并沒(méi)有取得相應(yīng)證書(shū)。

  目前國(guó)內(nèi)已經(jīng)有多家機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)師進(jìn)行認(rèn)證,如勞動(dòng)和社會(huì)保障部主持的理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證考試,下設(shè)理財(cái)規(guī)劃師和高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師兩個(gè)等級(jí),而中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)進(jìn)行資質(zhì)認(rèn)證的中國(guó)注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師目前不分等級(jí)。

  盡管資格認(rèn)證并非理財(cái)規(guī)劃行業(yè)的準(zhǔn)入“門(mén)檻”,但經(jīng)過(guò)系統(tǒng)培訓(xùn)及考核的“持證”理財(cái)師的知識(shí)結(jié)構(gòu)更為完整,同時(shí)也經(jīng)過(guò)了一定的實(shí)戰(zhàn)考驗(yàn),市民在尋找理財(cái)師時(shí),不妨將“持證”作為衡量比較的參照之一。

  本報(bào)記者 張嵩浩


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