打破農金壟斷 允許跨區設機構農信社手足PK

　　央行和銀監會一致主張讓農信社跨區設置分支機構，希望以此形成本地、異地農信社與其他農村金融機構競爭的新格局。農信社跨區發展，很可能引來金融機構間的兼并重組浪潮

　　□ 本報記者 賀江兵 田文會

　　“農村信用社還沒把我們放在眼里。”

　　3月下旬，山西平遙晉源泰小額貸款公司董事長韓士恭、日升隆小額貸款公司副總經理郭桐良面對《財經時報》有關當地農信社如何看待他們的提問時，幾乎同時冒出了上面這句話。

　　晉源泰和日升隆，是央行主導的5個商業性只貸不存小額貸款公司中的兩個試點，于去年底正式成立。兩家小額貸款公司資產共計3300萬元，在韓士恭看來，即便他們將所有資產投放出去，對于平遙縣農信社6億元左右的貸款規模而言，也不會產生任何沖擊。

　　小額貸款公司由于只貸不存、資金來源有限，因此，很難撼動農信社的壟斷地位。

　　現在，農信社在農村金融中的壟斷狀態，正受到越來越多業內人士質疑。讓農信社跨區設置分支機構，在局部形成當地農信社與跨區農信社之間的有效競爭，或許能打破當地農信社的壟斷。《財經時報》獲悉，央行和銀監會目前都十分支持農信社跨區設置分支機構。

　　農信社跨區發展還將與其他進入農村的金融機構形成抗衡，并可能引發兼并重組浪潮。

　　允許跨區設機構

　　不久前，央行和銀監會都表達了支持農信社跨區設置分支機構的信息。

　　《財經時報》在近日舉辦的“亞洲小額信貸論壇”上注意到，央行行長助理易綱在講話中透露了一個重要信息——央行建議對農信社傳統的“一鄉一社”制度進行改革，放開農信社跨區經營和相互競爭，同時打破區域內只允許設立一家信用社的限制，適度鼓勵新機構的設立。

　　其實，銀監會也十分支持農信社跨區設置機構。

　　在今年2月底的“全國合作金融監管暨改革工作會議”上，新上任的銀監會合作金融監管部主任臧景范明確表示，支持農信社打破地域界限束縛，跨區設置分支機構。

　　但目前并沒有允許農信社跨區設置的相關規定。《財經時報》獲悉，有關主管部門正在對農信社及農商行等由農信社轉變而來的農村金融機構跨區設置網點進行調研，并研究制訂相關規章制度。

　　兼并重組浪潮或至

　　北京農村商業銀行行長金維虹告訴《財經時報》，到2008年，他們希望能夠申請在異地設立分支機構。

　　在他看來，農商行發展過程中應該兩條腿走路，設立新機構是其一，而如果可能的話，并購是最好的方式，這樣可以發展得更快。

　　金維虹曾擔任深圳發展銀行副行長、深圳城市商業銀行行長，在他的思維里，并購是很正常的一種拓展方式。

　　如果今后農信社可以自由設立分支機構，很可能引發兼并重組浪潮。在農信社領域，兼并重組機會很多。比如，發達地區的農商行、農合行、農信社，可以兼并重組，走向機構分布密度不高、但有增長潛力的地區。

　　金認為，金融機構跨區發展可以充分證明一家企業的實力。農村商業銀行如能跨區域發展，對規模和效益都有好處，同時惠及客戶。所以，有條件的銀行機構應該力爭成為全國性乃至國際性的銀行。

　　金維虹的宏大夢想里，兼并重組的對象并非僅僅是農村金融機構，如果允許、且符合自身發展利益，城市金融機構也是可以考慮的對象。

　　在中國農業大學農村金融與投資研究中心主任何廣文看來，農村金融機構收購城市金融機構是很正常的選擇，城信社、小的城商行都可以是收購對象，甚至，農村金融機構還可以重組國有商行的地方分支機構。

　　央行副行長吳曉靈最近表示，為減少大商業銀行機構調整的震動和增強對縣域經濟的服務，應鼓勵各大商業銀行對現有的縣域機構進行重組，也應鼓勵民間資本參與。

　　迎接資金互助

　　農信社到底達到什么樣的條件才能允許跨區發展？

　　何廣文認為，農信社必須建立有效的內控機制和風險管理機制。另外，有幾項關鍵性的指標也應符合監管部門的要求才行。比如資本充足率、不良資產率、存貸比等指標都非常重要。

　　按目前的情況，農村商業銀行相對其他農村金融機構而言，各項指標最好，先“吃螃蟹”者或許就是農商行。

　　據中國社科院農村發展研究所副所長杜曉山提供的資料顯示，農信社對農民發放的貸款有“壘大戶”的傾向，最突出的數據是，20%的農民獲得了80%的貸款，而一些較貧困的農民從來沒有得到過金融服務。

　　目前，農信社的改革方向進一步明確為“符合現代金融企業要求的有特色的社區性農村銀行機構”，《財經時報》向多家農村銀行機構征求看法，它們均認為其實際含義是農信社未來也要轉軌為股份制商業銀行。

　　由于商業化機構必然存在的逐利性，農信社未來“壘大戶”的傾向可能更難控制，而目前央行推行的商業化小額信貸機構，以及即將掛牌的

　　這80%的農民資金問題或許最終還要靠農民自己解決。

　　今年的中央“一號文件”首次提出“引導農戶發展資金互助組織”，一旦資金互助組織蓬勃發展起來，農信社勢必受壓，及早讓農信社建立起現代金融企業機制以應對競爭，是監管部門所盼望的，讓農信社跨區競爭發展無疑也是一個有效的選擇。