理財：因人而異 因財制宜

　　主持人：如何讓小錢生大錢？孩子出國留學(xué)，外匯如何準(zhǔn)備？股市不敢做，怎樣投資才保本……這些似乎是百姓理財永遠(yuǎn)討論不完的話題。熱點雖然多，但當(dāng)市民們真正入手想為自己尋覓一個理財產(chǎn)品時，卻發(fā)現(xiàn)無從下手：他人的財富經(jīng)驗很難照搬照抄。

　　帶著這樣的市民需求，我們采訪了在理財市場上表現(xiàn)頗為搶眼的中國光大銀行。自2004年以來，光大銀行打造了一系列陽光理財品牌：在國內(nèi)率先推出了新型外幣理財產(chǎn)品：陽

光理財A計劃；首家獲銀監(jiān)會批準(zhǔn)推出了人民幣理財產(chǎn)品：陽光理財B計劃；第一個推出主題型教育理財產(chǎn)品：陽光理財E計劃；推出國內(nèi)最早獲外管局正式批準(zhǔn)的人民幣投資美元收益的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品：陽光理財A﹢計劃……

　　理財故事1：比比誰的外匯收益高

　　王濤夫婦是私營業(yè)主，憑著一股不服輸?shù)母蓜牛�早早過上了小康生活。

　　豐衣足食之余，夫婦倆開始考慮剛讀初三的寶貝兒子的教育問題，權(quán)衡再三他們決定留出攢下的10萬美元，等兒子高中畢業(yè)后送他出國留學(xué)。

　　兩口子算算還有三年的時間，而美元的存款利率實在太低，到底怎樣才能獲得更高的收益呢？王太太說做外匯寶好，王先生說買外幣理財產(chǎn)品好，誰也說服不了誰。于是他們決定把資金一分為二，每人管理5萬美元，一年后比一比，看誰收益高。

　　王太太自打有了5萬美元后，就特別關(guān)心時政新聞和全球經(jīng)濟動態(tài)，光大銀行組織的匯市通講座每次必到，平時經(jīng)常去陽光理財室聽取一些老資格匯友的炒匯心得，看看專業(yè)的匯市分析軟件，逐漸也摸索出了自己的一套炒匯法則。

　　而且，她發(fā)現(xiàn)光大銀行的匯市通交易渠道極為便捷，可以通過電話銀行和網(wǎng)上銀行全天候交易，又支持盈利價和止損價委托，只要看準(zhǔn)走勢，選準(zhǔn)支撐位和阻力位，一天下來可以輕松跑好些個來回。

　　一年下來，王太太成效斐然，回報率達(dá)到了7％。其中有一個月還拿了光大銀行個人炒匯大賽收益率組的第三名，額外獲得了一筆獎金呢。

　　王先生個性沉穩(wěn)，在投資領(lǐng)域務(wù)求穩(wěn)健、增值。他總覺得匯市波動太大，賺錢快但風(fēng)險也大，萬一虧了錢豈不是耽誤了兒子的留學(xué)大事，因此他更青睞于銀行的專業(yè)外幣理財產(chǎn)品。

　　在綜合考慮了期限、收益率、風(fēng)險、流動性等因素后，他選擇了光大銀行的陽光理財A計劃。A計劃產(chǎn)品豐富，期限從三個月到五年有好幾種，既有浮動利率型又有固定利率型，穩(wěn)健和收益兼顧。

　　2004年上半年王先生買了一年期的A計劃，年收益率3.6％，王先生覺得把理財?shù)氖虑榻唤o專業(yè)的銀行，既安全又省心，還能騰出時間和精力專心打理公司業(yè)務(wù)，可謂一舉多得。

　　一年的比賽之約到期了，王太太得意地說：“老公，今年可是我贏了哦！”王先生笑笑：“要是我也像你一樣兩耳不聞窗外事、一心只在匯市里，公司今年的業(yè)績哪能翻一翻啊？”

　　夫婦倆相視而笑，感慨道：“真是你不理財，財就不理你呀！照這樣下去，這筆資金足夠兒子攻讀博士學(xué)位了！”

　　理財故事2：銀行也設(shè)留學(xué)服務(wù)

　　王莉莉今年十八歲，明年高中畢業(yè)，父母打算等寶貝女兒畢業(yè)后就送她到英國讀書,可是想到一系列的手續(xù)又一籌莫展。同事老趙的兒子明陽今年9月已經(jīng)去英國城市大學(xué)就讀，父母帶著莉莉于國慶節(jié)特意去老趙家拜訪詢問有關(guān)情況。

　　得知明陽的一系列出國手續(xù)都是在光大銀行上海分行靜安支行辦理的。光大銀行可為前往英國的學(xué)生提供一條龍金融服務(wù)：

　　1、到支行或浦東二支行購買簽證申請費收據(jù)。2、按要求遞交材料，由光大銀行代辦出國簽證，成功率高達(dá)97％以上。3、根據(jù)在光大銀行的存款總額，開具存款證明。4、由于明陽父母沒有那么多現(xiàn)金，將房子拿去抵押貸款，保證了兒子有足夠的錢交學(xué)費及生活費。5、聽說國外開立銀行帳戶很繁瑣，而且需要較長時間，光大銀行可以幫助在國內(nèi)開立英國巴克萊銀行的帳戶。6、出國攜帶超過2000美元（或等值外幣）的現(xiàn)鈔時，可以到光大銀行申領(lǐng)“外幣攜帶證”。7、考慮到資金的安全，還可以在光大銀行購買旅行支票，使出國旅行方便輕松。

　　在了解到這些信息后，莉莉父母就心中有底了，莉莉去英國讀書的事全權(quán)委托光大銀行就可以了，即省心又放心。

　　市井語錄　兩位小投資者的對話

　　“哇，

　　“就現(xiàn)在這個行情，你還投資股票啊，風(fēng)險不要太大哦。”

　　“哦，你有高招，指點一二吧。”

　　“告訴你吧，我剛買了光大銀行的人民幣理財產(chǎn)品———陽光理財B計劃。”

　　“B計劃？這是什么呀？”

　　“是銀行推出的一種新型理財工具，你只要購買一定數(shù)量的理財產(chǎn)品，到期銀行保證歸還本金，并根據(jù)約定的收益率支付利息，一般收益要比同類期限的儲蓄存款高出40%呢。”

　　“這么好？”

　　“那當(dāng)然，等于是把資金交給專業(yè)人士打理嘛，這個風(fēng)險可比任何股票、基金投資低多了，把錢交給銀行放心啊。而且光大銀行現(xiàn)在又推出了‘投資人民幣，收益人民幣和美元任選’的新產(chǎn)品———陽光理財A+計劃。”

　　“收益美元和人民幣任選？”

　　“是啊，就是可以根據(jù)客戶指定的幣種兌付收益。而且，為了避免

　　“這么多啊，現(xiàn)在買還來得及嗎？”

　　“這些理財產(chǎn)品在光大銀行各網(wǎng)點長期滾動發(fā)售，你可以根據(jù)自己的財務(wù)狀況，自由選擇投資時間。”

　　“太棒了，我現(xiàn)在就去光大網(wǎng)點咨詢。”

　　點評：“陽光理財A﹢計劃”在5個月時間內(nèi)共發(fā)售8期產(chǎn)品，累計銷售72.94億元。同時外幣結(jié)構(gòu)性存款今年以來已累計發(fā)售11期，銷售量達(dá)3.07億美元。

　　陽光理財A﹢計劃選擇了這樣的交易方式：投資人可以通過光大銀行間接投資于交叉貨幣衍生交易，通過掉期交易，將資金與國際金融市場原生及衍生產(chǎn)品向聯(lián)結(jié)，本金得到充分保護(hù)，同時為投資人構(gòu)建匯率保護(hù)機制，按到期日當(dāng)天掛牌匯率兌換美元，收益為人民幣，規(guī)避了

　　專家觀點　選產(chǎn)品不要一味圖利

　　目前理財市場的各種金融產(chǎn)品層出不窮，如何選出最適合自己的好產(chǎn)品呢？帶著這樣的疑問，我們采訪了光大銀行上海分行私人業(yè)務(wù)部的副總經(jīng)理蔣雯。

　　長久以來，市民在挑選投資品的時候往往會陷入一個誤區(qū)：過分注重對收益的比較。其實各大銀行間的金融理財產(chǎn)品收益率的差幅并不很大，也就在一個百分點以內(nèi)，差別突出的倒是銀行間的服務(wù)。

　　另外，建議大家在投資時立足長遠(yuǎn)，不要僅僅考慮現(xiàn)階段的收益。其實理財不僅是讓財富增值，理財與生活中的其它需求都休戚相關(guān)。光大銀行就經(jīng)常舉辦客戶間的主題沙龍，如理財和保險、理財和健康、理財和收藏等等。理財所蘊含的含義其實很廣，老百姓在買產(chǎn)品的時候不僅要考慮現(xiàn)在，還要想想將來。作者:文崔燁